Outils financiers gratuits

Voyez ce que deviennent un solde initial et des versements réguliers, et quelle part du montant final provient des intérêts plutôt que de votre propre argent.

Choisissez un objectif et une échéance pour obtenir le versement mensuel, ou choisissez un versement pour savoir quand vous y arriverez.

Dimensionnez une réserve de trésorerie selon ce que vous devez réellement dépenser, et non ce que vous gagnez, et voyez combien de temps il faut pour la constituer.

Transformez une dépense future irrégulière – assurance, révision de la voiture, Noël, un nouvel ordinateur portable – en un montant mensuel fixe.

Ce que rapporte un dépôt à taux fixe à l’échéance, et l’effet de la fréquence de versement des intérêts.

Ce que vaut une somme après inflation, dans le futur ou dans le passé, et le pouvoir d’achat que les années lui retirent.

Convertissez un taux nominal annoncé en rendement réellement perçu, et voyez ce que vaut la fréquence de capitalisation sur votre solde.

Ce que vaut une enveloppe d’épargne défiscalisée par rapport à la même somme placée sur un compte imposable.

Calculez la mensualité d’un prêt immobilier, la part d’intérêts qu’elle contient et ce que vous fait réellement économiser un petit supplément à chaque échéance.

Ce que les ratios d’endettement standard 28/36 vous permettent d’acheter, lequel des deux vous limite réellement, et ce que vos autres dettes vous coûtent en prix d’achat.

Ce que vous fait économiser un taux variable tant que le taux de départ tient, et ce qu’il coûte si le taux monte jusqu’à vos plafonds.

Ce que vaut l’argent placé sur un compte offset : les intérêts économisés et le remboursement anticipé du prêt.

Le rendement locatif brut et net, vacance et charges déduites : le chiffre que le « rendement » d’un agent n’est généralement pas.

Si changer de prêt vaut la peine : l’économie mensuelle, le temps nécessaire pour amortir les frais et l’effet sur les intérêts totaux.

Compare le coût net réel de la location et de l’achat sur la durée que vous resterez vraiment, en comptant les frais de transaction, les charges courantes et le rendement d’un apport resté investi.

Les droits de mutation par juridiction, avec l’éventuel abattement primo-accédant et le prix à partir duquel l’allègement cesse.

L’effet d’un petit supplément chaque mois sur votre prêt : les années en moins, les intérêts économisés et l’avancement de la date de fin.

Ce que coûte l’assurance de prêt immobilier avec un faible apport, et quand le solde atteint le niveau permettant de la résilier.

Les mensualités de prêt immobilier selon la convention de capitalisation semestrielle exigée au Canada.

La taxe sur les transactions immobilières par juridiction, avec l’allègement primo-accédant et l’éventuelle surtaxe sur les biens supplémentaires.

Ce que coûte un bien locatif chaque semaine après allègement fiscal, en séparant les déductions non monétaires des dépenses réelles.

Ce que coûte l’assurance de prêt immobilier avec un faible apport, y compris les droits éventuels sur la prime et l’apport nécessaire pour l’éviter.

Les aides publiques accessibles à un primo-accédant, additionnées sur l’ensemble des dispositifs applicables.

La taxe foncière estimée, avec le ratio d’évaluation, les exonérations et l’éventuel plafonnement de l’évaluation appliqués.

Classez plusieurs dettes par taux d’intérêt ou par solde, ajoutez ce que vous pouvez dégager, et voyez quel ordre les solde le plus vite.

Ce que coûte vraiment le paiement du seul minimum, comparé à un montant fixe chaque mois jusqu’au remboursement complet de la carte.

Mensualités et intérêts totaux d’un prêt auto, avec l’effet d’une durée plus longue et d’un petit supplément à chaque échéance.

Mensualités, intérêts totaux et échéancier d’un prêt personnel non garanti, avec ce que valent les remboursements supplémentaires.

Répartissez votre revenu net entre besoins, envies et épargne, puis comparez avec ce que vous dépensez réellement aujourd’hui.

Votre taux d’épargne, et ce qu’il signifie : les années qui vous séparent du moment où vos placements couvriront vos dépenses.

Tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez, réparti entre ce qui est disponible aujourd’hui et ce qui est immobilisé dans l’immobilier ou la retraite.

Additionnez le coût annuel de vos prélèvements récurrents, et ce que rapporteraient, s’ils étaient investis, ceux que vous résilieriez.

Ce que coûte la garde d’enfants après une aide sous conditions de ressources, y compris tout plafond qui limite l’assiette de l’aide.

Ce que vaut le congé parental financé par l’État sur les semaines prises, y compris tout complément de l’employeur.

Transformez une valeur de départ, une valeur finale et une durée en un seul taux de croissance annuel, hors vos propres versements.

Ce que coûte réellement un point de pourcentage de frais sur une vie professionnelle, comparé à une solution peu coûteuse.

Ce que vaut un rendement après inflation et impôts : la progression de ce que l’argent permet réellement d’acheter.

Le temps nécessaire pour doubler une somme à un rendement donné : le raccourci mental, et la réponse exacte à côté.

Une répartition de départ entre actifs de croissance et actifs défensifs selon votre âge, votre horizon et votre réaction réelle face à une baisse.

Les montants d’achat et de vente qui ramènent chaque ligne à son poids cible, en utilisant d’abord l’argent frais lorsque c’est possible.

Investir une somme d’un coup ou progressivement : le coût de l’attente quand les marchés montent, et pourquoi on attend quand même.

Le vrai coût d’une conversion : les frais annoncés plus la marge cachée dans le taux de change qui vous a été appliqué.

Majorez un dividende assorti de crédits d’impôt, calculez l’impôt dû et voyez si les crédits donnent lieu à un remboursement.

L’impôt sur les dividendes, avec l’éventuelle franchise d’impôt et le taux de votre tranche.

L’impôt sur les plus-values avec l’abattement annuel (annual exempt amount) et la plus-value ajoutée au revenu pour déterminer le taux.

Combien d’unités couvrent vos coûts fixes, et combien vous mènent au bénéfice que vous visez réellement.

Combien de temps la trésorerie tient à votre rythme de dépenses actuel, et si la croissance du chiffre d’affaires arrive avant l’épuisement du solde.

Convertissez un salaire en taux de facturation réellement équivalent, en tenant compte des semaines non facturées et des coûts autrefois pris en charge par l’employeur.

Ajoutez ou retirez la taxe sur les biens et services, et calculez le montant net pour une déclaration.

Deux méthodes de paiement de l’impôt par acomptes comparées, avec le fonds de roulement immobilisé par le mauvais choix.

Saisissez un salaire et voyez l’impôt sur le revenu, les prélèvements et le salaire net de l’année de revenus en cours, tranche par tranche.

Le prélèvement santé perçu avec l’impôt sur le revenu, et l’éventuelle surtaxe applicable.

Votre remboursement obligatoire de prêt étudiant, et l’effet de l’indexation sur le solde au fil du temps.

Ce que vous gardez d’une augmentation, et l’écart entre votre taux marginal et votre taux moyen.

L’impôt sur la vente d’un actif, avec l’éventuel abattement pour détention longue et les moins-values reportées prises en compte.

L’impôt fédéral sur le revenu des salaires et des placements, tranche par tranche.

Du salaire au net à payer par période, avec l’impôt sur le revenu et les cotisations sociales séparés.

Les cotisations Social Security et Medicare sur le bénéfice d’un indépendant, avec la part déductible séparée.

Le salaire net après impôt sur le revenu et cotisations sociales, détaillé ligne par ligne.

Ce qui est prélevé sur votre salaire au titre des cotisations nationales de retraite et d’assurance-emploi, tranche par tranche.

L’impôt sur le revenu fédéral et régional, avec les crédits et les déductions traités séparément.

Ce qu’il faut verser en acomptes au cours de l’année, selon la règle du safe harbour plutôt qu’une prévision.

Le salaire net après impôt sur le revenu, prélèvements obligatoires et cotisations retraite, ligne par ligne.

Le salaire net après impôt sur le revenu et prélèvements sociaux distincts, avec les crédits imputés sur l’impôt.

Le salaire net après impôt sur le revenu et cotisations retraite obligatoires, avec l’éventuel plafond de cotisation appliqué.

L’impôt comparé dans les deux régimes disponibles, avec les déductions nécessaires pour que l’ancien soit plus avantageux.

Le salaire net après impôt sur le revenu et cotisations sociales, selon la formule fiscale légale.

L’impôt sur le revenu avec les crédits d’impôt appliqués, et le vrai taux marginal une fois la dégressivité des crédits prise en compte.

Ce que vous fait économiser le versement d’une partie de votre salaire dans une retraite ou une super, après l’impôt prélevé dans le fonds.

Si une surtaxe pour hauts revenus s’applique à vos cotisations retraite, et sur quel montant.

Ce qu’un employeur doit verser à votre fonds de retraite, et ce qu’un montant de package représente en salaire.

Ce qu’il reste de votre plafond annuel de cotisations avant impôt, reports compris.

Ce que représentent les cotisations de retraite d’entreprise et l’abondement de l’employeur, y compris le plafond plus élevé applicable à partir d’un certain âge.

Quel compte de retraite laisse le plus après impôt : déduire maintenant et payer plus tard, ou payer maintenant et retirer en franchise d’impôt.

Ce que vaut un compte d’épargne santé en économies d’impôt et en solde à long terme si les cotisations sont investies plutôt que dépensées.

Ce que votre épargne permettra à la retraite, en valeur d’aujourd’hui : le solde atteint, les dépenses qu’il finance et l’âge auquel il s’épuise si vous dépensez davantage.

Dans combien de temps votre portefeuille couvrira vos dépenses, selon votre taux d’épargne et le taux de retrait sur lequel vous êtes prêt à compter.

Quel compte laisse le plus après impôt : déduire maintenant et payer au retrait, ou cotiser après impôt et retirer sans impôt.

Ce que coûte une cotisation retraite après allègement fiscal, y compris toute tranche où l’allègement dépasse le taux affiché.

Ce que devient une épargne retraite d’entreprise, en comptant les cotisations du salarié, de l’employeur et de l’État le cas échéant.

Ce que verse une pension publique sous conditions de ressources après les tests de revenus et d’actifs, et quel test est déterminant.

L’impôt supplémentaire sur la croissance des soldes de retraite au-delà d’un seuil, plus-values latentes comprises.