Calculateur de budget 50/30/20
Répartissez votre revenu net entre besoins, envies et épargne, puis comparez cette répartition à ce que vous dépensez réellement aujourd’hui.
Comparaison
Méthode de calcul
La répartition
La moitié du revenu net couvre les besoins, 30 % les envies, et 20 % va à l’épargne et aux remboursements anticipés de dettes. Les trois cibles sont réparties de façon à totaliser exactement votre revenu, au lieu d’être arrondies chacune séparément.
besoins = 50 % · net, envies = 30 % · net, épargne = 20 % · netLe net, pas le brut
La règle s’applique à l’argent qui arrive sur votre compte. L’appliquer à un salaire brut gonfle chaque catégorie de votre taux d’imposition – avec un taux de 30 %, le budget des besoins serait trop généreux de 43 %.
Exemple détaillé : 6 500 $ de revenu net par mois
| Revenu net | 6 500 $ |
|---|---|
| Besoins actuels | 3 400 $ |
| Envies actuelles | 2 100 $ |
| Épargne actuelle | 700 $ |
| Cible besoins | 3 250 $ |
|---|---|
| Cible envies | 1 950 $ |
| Cible épargne | 1 300 $ |
Les besoins ne dépassent que de 150 $. Tout l’écart vient des envies, 150 $ au-dessus, et de l’épargne, 600 $ en dessous – une seule catégorie, pas un problème de dépenses généralisé.
Hypothèses retenues
- Le revenu est net d’impôt et de retenues sur salaire.
- Les remboursements minimums de dettes comptent comme des besoins.
- Les remboursements anticipés de dettes comptent comme de l’épargne.
- Les cotisations retraite de l’employeur sont exclues.
Erreurs fréquentes
- Un logement supérieur à 35 % du revenu net rend un budget besoins de 50 % arithmétiquement impossible – la règle cède avant vous.
- Les remboursements anticipés de dettes relèvent des 20 %, pas des 50 % : seul le minimum contractuel est un besoin.
- Les factures annuelles – assurance, immatriculation, abonnements facturés à l’année – sont des besoins qui n’apparaissent jamais dans un total mensuel jusqu’à ce qu’elles tombent.
Questions
What counts as a need versus a want?
Un besoin est un paiement qui continue que vous ayez un revenu ou non et que vous ne pouvez pas facilement réduire : logement, alimentation, énergie, transport, assurance, remboursements minimums de dettes. Tout le reste – y compris le bon café et le streaming – est une envie.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Souvent non. Quand le logement absorbe à lui seul 45 % du revenu net, la moitié consacrée aux besoins est épuisée avant même l’alimentation. La règle est une cible vers laquelle tendre ; avec un revenu serré, la version honnête est un pourcentage d’épargne inférieur à 20 jusqu’à ce que le revenu ou le loyer change.
Should my mortgage count as a need or as saving?
Le remboursement prévu est un besoin – vous le devez. Les remboursements au-delà du minimum sont de l’épargne, car ils constituent du patrimoine par choix. Cette répartition évite qu’un plan de remboursement ambitieux ressemble à des dépenses excessives.
Where do employer pension contributions fit?
Complètement en dehors de la règle. Elles n’arrivent jamais sur votre revenu net : les compter dans vos 20 % revient à compter deux fois de l’argent que vous n’avez jamais eu l’occasion de dépenser. Ne comptez que ce que vous mettez de côté vous-même.
Is 20% saving enough for retirement?
C’est un plancher raisonnable pour quelqu’un qui commence à vingt ans. En commençant à quarante ans, la même retraite exige généralement plutôt 30 %, car le solde a deux fois moins d’années pour se capitaliser.
What if my categories do not add to my income?
Le montant non affecté est le chiffre le plus utile de cette page. L’argent dont vous ne savez pas où il passe est presque toujours l’économie la plus facile à réaliser, et il se répartit en général sur de petites transactions par carte fréquentes.
Outils associés
Sources
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0