50/30/20 बजट कैलकुलेटर
टेक-होम वेतन को ज़रूरतों, इच्छाओं और बचत में बाँटें, फिर इस बँटवारे की तुलना अपने मौजूदा असली खर्च से करें।
आमने-सामने तुलना
इसकी गणना कैसे होती है
बँटवारा
टेक-होम वेतन का आधा ज़रूरतों के लिए, 30% इच्छाओं के लिए, और 20% बचत व कर्ज़ के अतिरिक्त भुगतान के लिए। तीनों लक्ष्यों को इस तरह बाँटा जाता है कि उनका जोड़ ठीक आपकी आय के बराबर हो, न कि हर एक को अलग से राउंड किया जाए।
ज़रूरतें = 50% · शुद्ध, इच्छाएँ = 30% · शुद्ध, बचत = 20% · शुद्धटेक-होम, सकल नहीं
यह नियम उस पैसे पर लागू होता है जो आपके खाते में आता है। इसे सकल वेतन पर लगाने से हर श्रेणी आपकी टैक्स दर जितनी बढ़ा-चढ़ाकर दिखती है – 30% दर पर ज़रूरतों का बजट 43% ज़्यादा उदार होगा।
हल किया गया उदाहरण: $6,500 मासिक टेक-होम
| टेक-होम वेतन | $6,500 |
|---|---|
| अभी ज़रूरतें | $3,400 |
| अभी इच्छाएँ | $2,100 |
| अभी बचत | $700 |
| ज़रूरतों का लक्ष्य | $3,250 |
|---|---|
| इच्छाओं का लक्ष्य | $1,950 |
| बचत का लक्ष्य | $1,300 |
ज़रूरतें सिर्फ़ $150 ज़्यादा हैं। पूरा अंतर इच्छाओं में $150 ज़्यादा और बचत में $600 कम का है – एक श्रेणी की बात है, हर जगह ज़्यादा खर्च की नहीं।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- आय टैक्स और वेतन से होने वाली कटौतियों के बाद की है।
- कर्ज़ की न्यूनतम किस्तें ज़रूरतों में गिनी जाती हैं।
- कर्ज़ का अतिरिक्त भुगतान बचत में गिना जाता है।
- नियोक्ता का पेंशन योगदान शामिल नहीं है।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- टेक-होम के 35% से ज़्यादा आवास खर्च होने पर 50% का ज़रूरतों वाला बजट गणित के हिसाब से असंभव है – आपसे पहले नियम टूट जाता है।
- कर्ज़ के अतिरिक्त भुगतान 20% में आते हैं, 50% में नहीं: केवल अनुबंध वाली न्यूनतम किस्त ज़रूरत है।
- सालाना बिल – बीमा, रजिस्ट्रेशन, साल में एक बार ली जाने वाली सदस्यताएँ – ऐसी ज़रूरतें हैं जो आने तक किसी मासिक कुल में नहीं दिखतीं।
सवाल
What counts as a need versus a want?
ज़रूरत वह भुगतान है जो आय हो या न हो, चलता रहता है और जिसे आसानी से घटाया नहीं जा सकता: आवास, खाना, बिजली-पानी, आवाजाही, बीमा, कर्ज़ की न्यूनतम किस्तें। बाकी सब – अच्छी कॉफ़ी और स्ट्रीमिंग समेत – इच्छा है।
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
अक्सर नहीं। जब अकेला आवास ही टेक-होम का 45% ले ले, तो खाने से पहले ही ज़रूरतों वाला आधा हिस्सा ख़त्म हो जाता है। यह नियम एक लक्ष्य है जिसकी ओर बढ़ना है, और तंग आय पर ईमानदार रास्ता यह है कि आय या किराया बदलने तक बचत 20% से कम प्रतिशत पर रखी जाए।
Should my mortgage count as a need or as saving?
तय किस्त ज़रूरत है – वह आपको चुकानी ही है। न्यूनतम से ऊपर के अतिरिक्त भुगतान बचत हैं, क्योंकि वे अपनी मर्ज़ी से इक्विटी बनाते हैं। इस तरह बाँटने से कर्ज़ जल्दी चुकाने की योजना ज़्यादा खर्च जैसी नहीं दिखती।
Where do employer pension contributions fit?
पूरी तरह इस नियम के बाहर। ये कभी आपके टेक-होम वेतन तक पहुँचते ही नहीं, इसलिए इन्हें अपने 20% में गिनना उस पैसे की दोहरी गिनती है जिसे खर्च करने का मौक़ा आपको कभी मिला ही नहीं। सिर्फ़ वही गिनें जो आप ख़ुद अलग करते हैं।
Is 20% saving enough for retirement?
बीस की उम्र में शुरू करने वाले के लिए यह एक उचित न्यूनतम है। चालीस में शुरू करने पर उसी रिटायरमेंट के लिए आम तौर पर 30% के क़रीब चाहिए, क्योंकि बैलेंस के चक्रवृद्धि होने के लिए आधे ही साल बचते हैं।
What if my categories do not add to my income?
बिना हिसाब वाला आंकड़ा इस पेज की सबसे उपयोगी संख्या है। जिस पैसे का नाम आप नहीं बता सकते, वह लगभग हमेशा बचत का सबसे सस्ता ज़रिया होता है, और आम तौर पर छोटे, बार-बार होने वाले कार्ड लेन-देन में बिखरा रहता है।
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स्रोत
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