50/30/20-budgetcalculator
Verdeel je netto-inkomen over behoeften, wensen en sparen, en vergelijk die verdeling met wat je nu echt uitgeeft.
Naast elkaar
Zo wordt het berekend
De verdeling
De helft van je netto-inkomen gaat naar behoeften, 30% naar wensen en 20% naar sparen en extra aflossingen. De drie doelen worden zo verdeeld dat ze precies optellen tot je inkomen, in plaats van elk apart te worden afgerond.
behoeften = 50% · netto, wensen = 30% · netto, sparen = 20% · nettoNetto, niet bruto
De regel werkt met het geld dat op je rekening binnenkomt. Pas je hem toe op een brutosalaris, dan valt elke categorie te hoog uit met je belastingtarief – bij 30% zou het budget voor behoeften 43% te ruim zijn.
Rekenvoorbeeld: $ 6.500 netto per maand
| Netto-inkomen | $ 6.500 |
|---|---|
| Behoeften nu | $ 3.400 |
| Wensen nu | $ 2.100 |
| Sparen nu | $ 700 |
| Doel behoeften | $ 3.250 |
|---|---|
| Doel wensen | $ 1.950 |
| Spaardoel | $ 1.300 |
Behoeften zitten maar $ 150 te hoog. Het hele verschil zit in wensen, $ 150 te hoog, en sparen, $ 600 te laag – één categorie, geen uitgavenprobleem overal.
Wat hierbij wordt aangenomen
- Het inkomen is na belasting en inhoudingen op het loon.
- Minimale aflossingen op schulden tellen als behoeften.
- Extra aflossingen tellen als sparen.
- Pensioenbijdragen van de werkgever tellen niet mee.
Waar het vaak misgaat
- Woonlasten boven 35% van je netto-inkomen maken een budget van 50% voor behoeften rekenkundig onmogelijk – de regel breekt eerder dan jij.
- Extra aflossingen horen bij de 20%, niet bij de 50%: alleen het contractuele minimum is een behoefte.
- Jaarlijkse rekeningen – verzekeringen, wegenbelasting, jaarlijks gefactureerde abonnementen – zijn behoeften die nooit in een maandtotaal opduiken tot ze binnenkomen.
Vragen
What counts as a need versus a want?
Een behoefte is een betaling die doorloopt of je nu inkomen hebt of niet, en die je niet makkelijk kunt schrappen: wonen, eten, energie en water, vervoer, verzekeringen, minimale aflossingen. Al het andere – ook de goede koffie en het streamen – is een wens.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Vaak niet. Als wonen alleen al 45% van je netto-inkomen kost, is de helft voor behoeften op voordat je eten hebt gekocht. De regel is een doel om naartoe te werken; bij een krap inkomen is de eerlijke versie een lager spaarpercentage dan 20, totdat je inkomen of huur verandert.
Should my mortgage count as a need or as saving?
De vaste aflossing is een behoefte – die ben je verschuldigd. Extra aflossingen boven het minimum zijn sparen, omdat je daarmee bewust vermogen opbouwt. Door het zo te splitsen lijkt een ambitieus aflossingsplan niet op te veel uitgeven.
Where do employer pension contributions fit?
Helemaal buiten de regel. Ze komen nooit in je netto-inkomen terecht, dus als je ze als je 20% telt, tel je geld dubbel dat je nooit had kunnen uitgeven. Tel alleen wat je zelf opzijzet.
Is 20% saving enough for retirement?
Voor iemand die in de twintig begint, is het een redelijke ondergrens. Begin je op je veertigste, dan heb je voor hetzelfde pensioen meestal eerder 30% nodig, omdat het saldo maar half zoveel jaren heeft om te groeien.
What if my categories do not add to my income?
Het niet-toegewezen bedrag is het nuttigste getal op deze pagina. Geld waarvan je niet weet waar het heen gaat, is bijna altijd de goedkoopste besparing, en het zit meestal verspreid over kleine, frequente pintransacties.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0