מחשבון תקציב 50/30/20
חלוקת השכר נטו לצרכים, רצונות וחיסכון, והשוואת החלוקה למה שמוציאים בפועל היום.
השוואה זה לצד זה
איך זה מחושב
החלוקה
חצי מהשכר נטו מכסה צרכים, 30% רצונות, ו-20% הולכים לחיסכון ולהחזר חוב נוסף. שלושת היעדים מוקצים כך שסכומם שווה בדיוק להכנסה שלך, במקום לעגל כל אחד בנפרד.
צרכים = 50% · נטו, רצונות = 30% · נטו, חיסכון = 20% · נטונטו, לא ברוטו
הכלל עובד על הכסף שמגיע לחשבון שלך. החלה שלו על שכר ברוטו מנפחת כל קטגוריה בשיעור המס שלך – בשיעור של 30% תקציב הצרכים יהיה נדיב ב-43% מדי.
דוגמה מפורטת: שכר נטו של 6,500 $ לחודש
| שכר נטו | 6,500 $ |
|---|---|
| צרכים כיום | 3,400 $ |
| רצונות כיום | 2,100 $ |
| חיסכון כיום | 700 $ |
| יעד צרכים | 3,250 $ |
|---|---|
| יעד רצונות | 1,950 $ |
| יעד חיסכון | 1,300 $ |
הצרכים חורגים ב-150 $ בלבד. כל הפער הוא רצונות שחורגים ב-150 $ וחיסכון שחסר בו 600 $ – קטגוריה אחת, לא בעיית הוצאות בכל מקום.
ההנחות בחישוב
- ההכנסה היא אחרי מס וניכויים מהשכר.
- החזרי חוב מינימליים נחשבים לצרכים.
- החזר חוב נוסף נחשב לחיסכון.
- הפרשות המעסיק לפנסיה לא נכללות.
איפה טועים בדרך כלל
- דיור של יותר מ-35% מהשכר נטו הופך תקציב צרכים של 50% לבלתי אפשרי מבחינה חשבונית – הכלל נשבר לפניך.
- החזרים נוספים על חוב שייכים ל-20%, לא ל-50%: רק המינימום החוזי הוא צורך.
- חשבונות שנתיים – ביטוח, רישוי, מינויים שמחויבים פעם בשנה – הם צרכים שלא מופיעים באף סכום חודשי עד שהם מגיעים.
שאלות
What counts as a need versus a want?
צורך הוא תשלום שנמשך בין אם יש הכנסה ובין אם לא, ושקשה לקצץ בו: דיור, אוכל, חשבונות, תחבורה, ביטוח, החזרי חוב מינימליים. כל השאר – כולל הקפה הטוב והסטרימינג – הוא רצון.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
לעיתים קרובות לא. כשהדיור לבדו לוקח 45% מהשכר נטו, חצי הצרכים נגמר עוד לפני האוכל. הכלל הוא יעד להתקדם אליו, ובהכנסה מצומצמת הגרסה הכנה היא אחוז חיסכון קטן מ-20 עד שההכנסה או שכר הדירה משתנים.
Should my mortgage count as a need or as saving?
ההחזר הקבוע הוא צורך – חייבים אותו. החזרים נוספים מעל המינימום הם חיסכון, כי הם בונים הון מתוך בחירה. חלוקה כזו מונעת מתוכנית החזר אגרסיבית להיראות כמו הוצאת יתר.
Where do employer pension contributions fit?
לגמרי מחוץ לכלל. הן אף פעם לא מגיעות לשכר נטו שלך, ולכן ספירתן בתוך ה-20% סופרת פעמיים כסף שמעולם לא הייתה הזדמנות להוציא. סופרים רק את מה שמעבירים בעצמכם.
Is 20% saving enough for retirement?
זו רצפה סבירה למי שמתחיל בשנות העשרים. מי שמתחיל בגיל ארבעים צריך בדרך כלל קרוב ל-30% לאותה פרישה, כי יש חצי מהשנים לצבירת היתרה.
What if my categories do not add to my income?
הסכום הלא מוסבר הוא המספר השימושי ביותר בעמוד הזה. כסף שאי אפשר לשייך כמעט תמיד הוא החיסכון הזול ביותר שיש, ובדרך כלל הוא מפוזר על פני תנועות כרטיס קטנות ותכופות.
כלים קשורים
מקורות
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0