50/30/20-budgetkalkylator
Dela upp nettoinkomsten i behov, nöjen och sparande, och jämför fördelningen med vad du faktiskt lägger i dag.
Sida vid sida
Så räknas det
Fördelningen
Halva nettoinkomsten går till behov, 30 % till nöjen och 20 % till sparande och extra amorteringar. De tre målen fördelas så att de exakt blir din inkomst, i stället för att avrundas var för sig.
behov = 50 % · netto, nöjen = 30 % · netto, sparande = 20 % · nettoNetto, inte brutto
Regeln gäller pengarna som når ditt konto. Tillämpar du den på bruttolönen blir varje kategori för stor med din skattesats – vid 30 % skulle behovsbudgeten vara 43 % för generös.
Räkneexempel: 6 500 $ i nettoinkomst per månad
| Nettoinkomst | 6 500 $ |
|---|---|
| Behov nu | 3 400 $ |
| Nöjen nu | 2 100 $ |
| Sparande nu | 700 $ |
| Mål för behov | 3 250 $ |
|---|---|
| Mål för nöjen | 1 950 $ |
| Sparmål | 1 300 $ |
Behoven ligger bara 150 $ över. Hela gapet är nöjen med 150 $ över och sparande med 600 $ under – en kategori, inte ett utgiftsproblem överallt.
Vad beräkningen antar
- Inkomsten är efter skatt och löneavdrag.
- Minsta avbetalningar på skulder räknas som behov.
- Extra amorteringar räknas som sparande.
- Arbetsgivarens pensionsavsättningar räknas inte med.
Där det ofta blir fel
- Boendekostnader över 35 % av nettoinkomsten gör en behovsbudget på 50 % matematiskt omöjlig – regeln spricker innan du gör det.
- Extra amorteringar hör till de 20 %, inte till de 50 %: bara det avtalade minimibeloppet är ett behov.
- Årliga räkningar – försäkringar, fordonsskatt, prenumerationer som faktureras årsvis – är behov som aldrig syns i en månadssumma förrän de dyker upp.
Frågor
What counts as a need versus a want?
Ett behov är en betalning som fortsätter oavsett om du har inkomst eller inte och som du inte lätt kan dra ner på: boende, mat, el och vatten, transport, försäkringar, minsta avbetalningar. Allt annat – även det goda kaffet och streamingen – är nöjen.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Ofta inte. När boendet ensamt tar 45 % av nettoinkomsten är behovshalvan slut innan maten är betald. Regeln är ett mål att röra sig mot, och med en knapp inkomst är den ärliga versionen en lägre sparandel än 20 tills inkomsten eller hyran ändras.
Should my mortgage count as a need or as saving?
Den avtalade avbetalningen är ett behov – du är skyldig den. Extra amorteringar utöver minimum är sparande, eftersom du frivilligt bygger upp eget kapital. Den uppdelningen gör att en ambitiös amorteringsplan inte ser ut som överkonsumtion.
Where do employer pension contributions fit?
Helt utanför regeln. De når aldrig din nettoinkomst, så om du räknar dem som dina 20 % dubbelräknar du pengar du aldrig hade möjlighet att spendera. Räkna bara det du själv för över.
Is 20% saving enough for retirement?
Det är ett rimligt golv för den som börjar i tjugoårsåldern. Börjar du vid fyrtio behövs oftast närmare 30 % för samma pension, eftersom saldot bara har hälften så många år på sig att växa.
What if my categories do not add to my income?
Det ofördelade beloppet är den mest användbara siffran på sidan. Pengar du inte kan sätta namn på är nästan alltid det billigaste sparandet, och de är oftast utspridda på små, täta korttransaktioner.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0