Calcolatore del budget 50/30/20
Suddivida il reddito netto tra necessità, desideri e risparmio, poi confronti la ripartizione con ciò che spende davvero oggi.
Confronto
Come viene calcolato
La ripartizione
Metà del reddito netto copre le necessità, il 30% i desideri e il 20% va al risparmio e ai rimborsi extra dei debiti. I tre obiettivi sono ripartiti in modo da sommare esattamente il suo reddito, anziché arrotondare ciascuno separatamente.
necessità = 50% · netto, desideri = 30% · netto, risparmio = 20% · nettoNetto, non lordo
La regola funziona sul denaro che arriva sul suo conto. Applicarla a uno stipendio lordo gonfia ogni categoria della sua aliquota – con un’aliquota del 30% il budget per le necessità sarebbe troppo generoso del 43%.
Esempio svolto: 6.500 $ di reddito netto al mese
| Reddito netto | 6.500 $ |
|---|---|
| Necessità attuali | 3.400 $ |
| Desideri attuali | 2.100 $ |
| Risparmio attuale | 700 $ |
| Obiettivo necessità | 3.250 $ |
|---|---|
| Obiettivo desideri | 1.950 $ |
| Obiettivo risparmio | 1.300 $ |
Le necessità superano di soli 150 $. Tutto il divario sta nei desideri, 150 $ in più, e nel risparmio, 600 $ in meno – una sola categoria, non un problema di spesa generalizzato.
Ipotesi del calcolo
- Il reddito è al netto di imposte e trattenute in busta paga.
- I rimborsi minimi dei debiti contano come necessità.
- I rimborsi extra dei debiti contano come risparmio.
- I contributi pensionistici del datore di lavoro sono esclusi.
Errori frequenti
- Una casa che supera il 35% del reddito netto rende aritmeticamente impossibile un budget per le necessità del 50% – la regola cede prima di lei.
- I rimborsi extra dei debiti rientrano nel 20%, non nel 50%: solo il minimo contrattuale è una necessità.
- Le spese annuali – assicurazione, bollo, abbonamenti fatturati annualmente – sono necessità che non compaiono mai in un totale mensile finché non arrivano.
Domande
What counts as a need versus a want?
Una necessità è un pagamento che continua che lei abbia un reddito o no e che non può tagliare facilmente: casa, cibo, utenze, trasporti, assicurazioni, rimborsi minimi dei debiti. Tutto il resto – compresi il buon caffè e lo streaming – è un desiderio.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Spesso no. Quando la sola casa assorbe il 45% del reddito netto, la metà destinata alle necessità è finita prima ancora del cibo. La regola è un obiettivo verso cui tendere e, con un reddito ridotto, la versione onesta è una percentuale di risparmio inferiore a 20 finché non cambiano il reddito o l’affitto.
Should my mortgage count as a need or as saving?
La rata prevista è una necessità – la deve pagare. I rimborsi oltre il minimo sono risparmio, perché costruiscono patrimonio per scelta. Dividerli così evita che un piano di rimborso ambizioso sembri una spesa eccessiva.
Where do employer pension contributions fit?
Del tutto fuori dalla regola. Non arrivano mai nel suo reddito netto, quindi contarli nel 20% significa contare due volte denaro che non ha mai avuto modo di spendere. Conti solo ciò che mette da parte lei.
Is 20% saving enough for retirement?
È una soglia minima ragionevole per chi inizia a vent’anni. Iniziando a quaranta, la stessa pensione richiede di solito circa il 30%, perché il saldo ha la metà degli anni per capitalizzarsi.
What if my categories do not add to my income?
La cifra non assegnata è il numero più utile di questa pagina. Il denaro di cui non sa dire la destinazione è quasi sempre il risparmio più economico a disposizione, e di solito è distribuito su piccole transazioni frequenti con carta.
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Fonti
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