50/30/20-budjettilaskuri
Jaa nettopalkka tarpeisiin, haluihin ja säästöihin ja vertaa jakoa siihen, mihin rahasi nyt todella menevät.
Rinnakkain
Näin tämä lasketaan
Jako
Puolet nettopalkasta kattaa tarpeet, 30 % halut ja 20 % menee säästöihin ja ylimääräisiin velanlyhennyksiin. Kolme tavoitetta jaetaan niin, että niiden summa vastaa tulojasi täsmälleen, eikä kutakin pyöristetä erikseen.
tarpeet = 50 % · netto, halut = 30 % · netto, säästöt = 20 % · nettoNettopalkka, ei bruttopalkka
Sääntö koskee rahaa, joka tulee tilillesi. Jos sovellat sitä bruttopalkkaan, jokainen luokka yliarvioidaan veroprosenttisi verran – 30 %:n verolla tarpeiden budjetti olisi 43 % liian väljä.
Laskuesimerkki: 6 500 $:n nettopalkka kuukaudessa
| Nettopalkka | 6 500 $ |
|---|---|
| Tarpeet nyt | 3 400 $ |
| Halut nyt | 2 100 $ |
| Säästöt nyt | 700 $ |
| Tarpeiden tavoite | 3 250 $ |
|---|---|
| Halujen tavoite | 1 950 $ |
| Säästötavoite | 1 300 $ |
Tarpeet ylittyvät vain 150 $. Koko ero tulee haluista, jotka ylittyvät 150 $, ja säästöistä, jotka jäävät 600 $ vajaiksi – yksi luokka, ei kulutusongelma kaikkialla.
Mitä laskelma olettaa
- Tulot ovat verojen ja palkasta tehtävien vähennysten jälkeen.
- Velkojen vähimmäislyhennykset lasketaan tarpeiksi.
- Ylimääräiset velanlyhennykset lasketaan säästöiksi.
- Työnantajan eläkemaksuja ei huomioida.
Missä tässä usein menee pieleen
- Jos asuminen vie yli 35 % nettopalkasta, 50 %:n tarvebudjetti on laskennallisesti mahdoton – sääntö pettää ennen sinua.
- Ylimääräiset velanlyhennykset kuuluvat 20 %:iin, eivät 50 %:iin: vain sovittu vähimmäismäärä on tarve.
- Vuosittaiset laskut – vakuutukset, ajoneuvovero, vuosittain laskutettavat tilaukset – ovat tarpeita, jotka eivät näy kuukausisummassa ennen kuin ne erääntyvät.
Kysymykset
What counts as a need versus a want?
Tarve on maksu, joka jatkuu, olipa sinulla tuloja tai ei, ja jota et voi helposti karsia: asuminen, ruoka, energia ja vesi, liikkuminen, vakuutukset, velkojen vähimmäislyhennykset. Kaikki muu – myös hyvä kahvi ja suoratoistopalvelut – on haluja.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Usein ei. Kun pelkkä asuminen vie 45 % nettopalkasta, tarpeiden puolikas on käytetty ennen ruokaa. Sääntö on tavoite, jota kohti edetään, ja tiukoilla tuloilla rehellinen versio on 20:tä pienempi säästöprosentti, kunnes tulot tai vuokra muuttuvat.
Should my mortgage count as a need or as saving?
Sovittu lyhennys on tarve – olet sen velkaa. Vähimmäismäärän ylittävät lisälyhennykset ovat säästämistä, koska kerrytät niillä omaa pääomaa omasta valinnastasi. Kun jaat sen näin, tehokas lyhennyssuunnitelma ei näytä ylikulutukselta.
Where do employer pension contributions fit?
Kokonaan säännön ulkopuolella. Ne eivät koskaan päädy nettopalkkaasi, joten jos lasket ne 20 %:iisi, lasket kahteen kertaan rahaa, jota sinulla ei koskaan ollut mahdollisuutta käyttää. Laske mukaan vain se, minkä siirrät itse.
Is 20% saving enough for retirement?
Se on kohtuullinen vähimmäistaso, jos aloittaa parikymppisenä. Nelikymppisenä aloittavalle sama eläke vaatii yleensä lähemmäs 30 %, koska saldolla on puolet vähemmän vuosia kasvaa korkoa korolle.
What if my categories do not add to my income?
Kohdistamaton summa on tämän sivun hyödyllisin luku. Raha, jolle et osaa nimetä käyttökohdetta, on lähes aina halvin saatavilla oleva säästö, ja se jakautuu yleensä pieniin ja tiheisiin korttitapahtumiin.
Aiheeseen liittyvät työkalut
Lähteet
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0