50/30/20-Budgetrechner
Teilen Sie Ihr Nettoeinkommen in Bedarf, Wünsche und Sparen auf und vergleichen Sie die Aufteilung mit Ihren tatsächlichen Ausgaben.
Im direkten Vergleich
So wird gerechnet
Die Aufteilung
Die Hälfte des Nettoeinkommens deckt den Bedarf, 30 % die Wünsche, 20 % fließen ins Sparen und in zusätzliche Tilgungen. Die drei Ziele werden so verteilt, dass sie genau Ihr Einkommen ergeben, statt jeweils einzeln gerundet zu werden.
Bedarf = 50 % · netto, Wünsche = 30 % · netto, Sparen = 20 % · nettoNetto, nicht brutto
Die Regel gilt für das Geld, das auf Ihrem Konto ankommt. Wendet man sie auf das Bruttogehalt an, wird jede Kategorie um Ihren Steuersatz zu hoch angesetzt – bei 30 % wäre das Bedarfsbudget um 43 % zu großzügig.
Rechenbeispiel: 6.500 $ Nettoeinkommen pro Monat
| Nettoeinkommen | 6.500 $ |
|---|---|
| Bedarf aktuell | 3.400 $ |
| Wünsche aktuell | 2.100 $ |
| Sparen aktuell | 700 $ |
| Ziel für Bedarf | 3.250 $ |
|---|---|
| Ziel für Wünsche | 1.950 $ |
| Sparziel | 1.300 $ |
Beim Bedarf sind es nur 150 $ zu viel. Die ganze Lücke liegt bei den Wünschen mit 150 $ zu viel und beim Sparen mit 600 $ zu wenig – eine Kategorie, kein Ausgabenproblem überall.
Was hier angenommen wird
- Das Einkommen ist nach Steuern und Lohnabzügen.
- Mindesttilgungen auf Schulden zählen zum Bedarf.
- Zusätzliche Tilgungen zählen zum Sparen.
- Arbeitgeberbeiträge zur Altersvorsorge bleiben außen vor.
Wo es häufig schiefgeht
- Wohnkosten über 35 % des Nettoeinkommens machen ein Bedarfsbudget von 50 % rechnerisch unmöglich – die Regel scheitert, bevor Sie es tun.
- Zusätzliche Tilgungen gehören in die 20 %, nicht in die 50 %: Nur die vertragliche Mindestrate ist Bedarf.
- Jährliche Rechnungen – Versicherungen, Kfz-Steuer, jährlich abgerechnete Abos – sind Bedarf, der in keiner Monatssumme auftaucht, bis er fällig wird.
Fragen
What counts as a need versus a want?
Zum Bedarf gehört eine Zahlung, die weiterläuft, ob Sie Einkommen haben oder nicht, und die Sie nicht leicht kürzen können: Wohnen, Lebensmittel, Nebenkosten, Mobilität, Versicherungen, Mindesttilgungen. Alles andere – auch der gute Kaffee und das Streaming – ist ein Wunsch.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Oft nicht. Wenn allein das Wohnen 45 % des Nettoeinkommens kostet, ist die Bedarfshälfte vor den Lebensmitteln aufgebraucht. Die Regel ist ein Ziel, auf das Sie hinarbeiten; bei knappem Einkommen ist die ehrliche Variante eine kleinere Sparquote als 20, bis sich Einkommen oder Miete ändern.
Should my mortgage count as a need or as saving?
Die vertragliche Rate ist Bedarf – Sie schulden sie. Zusätzliche Tilgungen über dem Minimum zählen zum Sparen, weil Sie damit freiwillig Vermögen aufbauen. Diese Aufteilung verhindert, dass ein ehrgeiziger Tilgungsplan wie zu hohe Ausgaben aussieht.
Where do employer pension contributions fit?
Ganz außerhalb der Regel. Sie kommen nie in Ihrem Nettoeinkommen an; sie als Ihre 20 % zu zählen, würde Geld doppelt zählen, das Sie nie ausgeben konnten. Zählen Sie nur, was Sie selbst zurücklegen.
Is 20% saving enough for retirement?
Für jemanden, der mit Mitte zwanzig beginnt, ist das eine vernünftige Untergrenze. Wer mit vierzig beginnt, braucht für denselben Ruhestand meist eher 30 %, weil dem Guthaben nur halb so viele Jahre zum Wachsen bleiben.
What if my categories do not add to my income?
Der nicht zugeordnete Betrag ist die nützlichste Zahl auf dieser Seite. Geld, das Sie nicht benennen können, ist fast immer die günstigste Sparmöglichkeit, und es verteilt sich normalerweise auf kleine, häufige Kartenzahlungen.
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Quellen
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