50/30/20-budsjettkalkulator
Fordel nettolønnen på behov, ønsker og sparing, og sammenlign fordelingen med det du faktisk bruker nå.
Side om side
Slik beregnes det
Fordelingen
Halvparten av nettolønnen dekker behov, 30 % dekker ønsker, og 20 % går til sparing og ekstra nedbetaling av gjeld. De tre målene fordeles slik at de til sammen blir nøyaktig inntekten din, i stedet for at hvert av dem rundes av for seg.
behov = 50 % · netto, ønsker = 30 % · netto, sparing = 20 % · nettoNettolønn, ikke bruttolønn
Regelen gjelder pengene som kommer inn på kontoen din. Bruker du den på bruttolønn, blir hver kategori overvurdert med skattesatsen din – med 30 % skatt ville behovsbudsjettet vært 43 % for rundhåndet.
Regneeksempel: 6 500 $ i nettolønn i måneden
| Nettolønn | 6 500 $ |
|---|---|
| Behov nå | 3 400 $ |
| Ønsker nå | 2 100 $ |
| Sparing nå | 700 $ |
| Mål for behov | 3 250 $ |
|---|---|
| Mål for ønsker | 1 950 $ |
| Mål for sparing | 1 300 $ |
Behov ligger bare 150 $ over. Hele avviket er ønsker som ligger 150 $ over, og sparing som ligger 600 $ under – én kategori, ikke et forbruksproblem overalt.
Hva beregningen forutsetter
- Inntekten er etter skatt og lønnstrekk.
- Minimumsavdrag på gjeld regnes som behov.
- Ekstra nedbetaling av gjeld regnes som sparing.
- Arbeidsgivers pensjonsinnskudd er ikke med.
Der det ofte går galt
- Koster boligen over 35 % av nettolønnen, er et behovsbudsjett på 50 % matematisk umulig – regelen ryker før du gjør det.
- Ekstra avdrag på gjeld hører til de 20 %, ikke de 50 %: bare det avtalte minimumet er et behov.
- Årlige regninger – forsikring, trafikkforsikringsavgift, abonnementer som faktureres årlig – er behov som aldri dukker opp i en månedlig sum før de forfaller.
Spørsmål
What counts as a need versus a want?
Et behov er en betaling som fortsetter uansett om du har inntekt, og som du ikke lett kan kutte: bolig, mat, strøm og vann, transport, forsikring, minimumsavdrag på gjeld. Alt annet – også den gode kaffen og strømmetjenestene – er ønsker.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Ofte ikke. Når boligen alene tar 45 % av nettolønnen, er halvparten til behov brukt opp før maten. Regelen er et mål å bevege seg mot, og med stram økonomi er den ærlige versjonen en lavere spareandel enn 20 til inntekten eller husleien endrer seg.
Should my mortgage count as a need or as saving?
Det avtalte avdraget er et behov – du skylder det. Ekstra avdrag utover minimum er sparing, fordi du velger å bygge egenkapital. Deler du det slik, ser ikke en offensiv nedbetalingsplan ut som overforbruk.
Where do employer pension contributions fit?
Helt utenfor regelen. De når aldri nettolønnen din, så teller du dem med i dine 20 %, dobbelttelles penger du aldri hadde mulighet til å bruke. Tell bare det du flytter selv.
Is 20% saving enough for retirement?
Det er et rimelig minimum for den som starter i 20-årene. Starter du som 40-åring, krever den samme pensjonen som regel nærmere 30 %, fordi det er halvparten så mange år for saldoen å vokse med rentes rente.
What if my categories do not add to my income?
Tallet for ikke fordelte penger er det nyttigste tallet på denne siden. Penger du ikke kan sette navn på, er nesten alltid den billigste sparingen du kan finne, og de er som regel spredt på små, hyppige korttransaksjoner.
Relaterte verktøy
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0