Calculadora de orçamento 50/30/20
Divida o rendimento líquido em necessidades, desejos e poupança e compare a divisão com o que gasta realmente hoje.
Lado a lado
Como é calculado
A divisão
Metade do rendimento líquido cobre necessidades, 30% cobre desejos e 20% vai para poupança e reembolso extra de dívidas. Os três objetivos são distribuídos de modo a somarem exatamente o seu rendimento, em vez de cada um ser arredondado separadamente.
necessidades = 50% · líquido, desejos = 30% · líquido, poupança = 20% · líquidoLíquido, não bruto
A regra aplica-se ao dinheiro que chega à sua conta. Aplicá-la a um salário bruto sobrestima todas as categorias na medida da sua taxa de imposto — a uma taxa de 30%, o orçamento para necessidades seria 43% generoso demais.
Exemplo prático: 6500 $ de rendimento líquido por mês
| Rendimento líquido | 6500 $ |
|---|---|
| Necessidades atuais | 3400 $ |
| Desejos atuais | 2100 $ |
| Poupança atual | 700 $ |
| Objetivo para necessidades | 3250 $ |
|---|---|
| Objetivo para desejos | 1950 $ |
| Objetivo de poupança | 1300 $ |
As necessidades excedem apenas 150 $. Toda a diferença está nos desejos, 150 $ acima, e na poupança, 600 $ abaixo — uma categoria, não um problema de despesa generalizado.
Pressupostos do cálculo
- O rendimento é líquido de impostos e de descontos salariais.
- As prestações mínimas de dívidas contam como necessidades.
- O reembolso extra de dívidas conta como poupança.
- As contribuições do empregador para a reforma estão excluídas.
Onde é comum errar
- Uma habitação acima de 35% do rendimento líquido torna um orçamento de 50% para necessidades aritmeticamente impossível — a regra falha antes de si.
- Os reembolsos extra de dívidas pertencem aos 20%, não aos 50%: só o mínimo contratual é uma necessidade.
- As contas anuais — seguros, impostos de circulação, subscrições faturadas anualmente — são necessidades que nunca aparecem num total mensal até chegarem.
Perguntas
What counts as a need versus a want?
Uma necessidade é um pagamento que continua quer tenha rendimento quer não e que não consegue cortar facilmente: habitação, alimentação, serviços básicos, transportes, seguros, prestações mínimas de dívidas. Tudo o resto — incluindo o bom café e o streaming — é um desejo.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Muitas vezes não. Quando só a habitação absorve 45% do rendimento líquido, a metade das necessidades esgota-se antes da alimentação. A regra é um objetivo de que se vai aproximando e, com um rendimento apertado, a versão honesta é uma percentagem de poupança inferior a 20 até o rendimento ou a renda mudarem.
Should my mortgage count as a need or as saving?
A prestação contratada é uma necessidade — é uma dívida. Os reembolsos extra acima do mínimo são poupança, porque constroem património por opção. Dividir assim evita que um plano de amortização agressivo pareça despesa excessiva.
Where do employer pension contributions fit?
Totalmente fora da regra. Nunca chegam ao seu rendimento líquido, por isso contá-las nos seus 20% conta duas vezes dinheiro que nunca teve oportunidade de gastar. Conte apenas o que transfere por si.
Is 20% saving enough for retirement?
É um mínimo razoável para quem começa aos vinte e poucos anos. Começando aos quarenta, a mesma reforma exige normalmente perto de 30%, porque há metade dos anos para o saldo capitalizar.
What if my categories do not add to my income?
O valor sem destino identificado é o número mais útil desta página. O dinheiro que não consegue identificar é quase sempre a poupança mais barata ao seu alcance e está normalmente disperso por pequenas transações frequentes com cartão.
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Fontes
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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