50/30/20-budgetberegner
Fordel din udbetalte løn på behov, ønsker og opsparing, og sammenlign fordelingen med det, du faktisk bruger nu.
Side om side
Sådan beregnes det
Fordelingen
Halvdelen af den udbetalte løn dækker behov, 30 % dækker ønsker, og 20 % går til opsparing og ekstra afdrag på gæld. De tre mål fordeles, så de tilsammen svarer præcis til din indkomst, i stedet for at hvert enkelt afrundes for sig.
behov = 50 % · netto, ønsker = 30 % · netto, opsparing = 20 % · nettoUdbetalt løn, ikke bruttoløn
Reglen gælder de penge, der kommer ind på din konto. Bruger du den på en bruttoløn, bliver hver kategori overvurderet med din skattesats – ved 30 % skat ville budgettet til behov være 43 % for rundhåndet.
Regneeksempel: 6.500 $ i udbetalt løn om måneden
| Udbetalt løn | 6.500 $ |
|---|---|
| Behov nu | 3.400 $ |
| Ønsker nu | 2.100 $ |
| Opsparing nu | 700 $ |
| Mål for behov | 3.250 $ |
|---|---|
| Mål for ønsker | 1.950 $ |
| Mål for opsparing | 1.300 $ |
Behov ligger kun 150 $ over. Hele forskellen er ønsker, der ligger 150 $ over, og opsparing, der ligger 600 $ under – én kategori, ikke et forbrugsproblem overalt.
Hvad beregningen forudsætter
- Indkomsten er efter skat og lønfradrag.
- Minimumsafdrag på gæld tæller som behov.
- Ekstra afdrag på gæld tæller som opsparing.
- Arbejdsgiverens pensionsbidrag er ikke medregnet.
Hvor det ofte går galt
- Koster boligen over 35 % af den udbetalte løn, er et behovsbudget på 50 % matematisk umuligt – reglen bryder sammen, før du gør.
- Ekstra afdrag på gæld hører til de 20 %, ikke de 50 %: kun det aftalte minimum er et behov.
- Årlige regninger – forsikring, vægtafgift, abonnementer med årlig betaling – er behov, der aldrig dukker op i et månedligt beløb, før de forfalder.
Spørgsmål
What counts as a need versus a want?
Et behov er en betaling, der fortsætter, uanset om du har en indkomst, og som du ikke nemt kan skære i: bolig, mad, el, vand og varme, transport, forsikring, minimumsafdrag på gæld. Alt andet – også den gode kaffe og streamingtjenesterne – er ønsker.
Does the 50/30/20 rule work on a low income?
Ofte ikke. Når boligen alene tager 45 % af den udbetalte løn, er halvdelen til behov brugt, før du har købt mad. Reglen er et mål at bevæge sig hen imod, og med en stram indkomst er den ærlige version en mindre opsparingsprocent end 20, indtil indkomsten eller huslejen ændrer sig.
Should my mortgage count as a need or as saving?
Det planlagte afdrag er et behov – du skylder det. Ekstra afdrag ud over minimum er opsparing, fordi du vælger at opbygge friværdi. Deler du det sådan, ligner en ambitiøs afdragsplan ikke overforbrug.
Where do employer pension contributions fit?
Helt uden for reglen. De når aldrig din udbetalte løn, så tæller du dem med i dine 20 %, tæller du penge dobbelt, som du aldrig havde mulighed for at bruge. Tæl kun det, du selv flytter.
Is 20% saving enough for retirement?
Det er et rimeligt minimum for den, der starter i 20’erne. Starter du som 40-årig, kræver den samme pension som regel tættere på 30 %, fordi der er halvt så mange år til, at saldoen kan vokse med renters rente.
What if my categories do not add to my income?
Tallet for ikke fordelte penge er det mest nyttige tal på denne side. Penge, du ikke kan sætte navn på, er næsten altid den billigste opsparing, du kan finde, og de er normalt spredt ud over små, hyppige korttransaktioner.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0