Nødopsparingsberegner
Dimensionér en kontant buffer efter det, du faktisk skal bruge, ikke det, du tjener, og se, hvor lang tid det tager at fylde den op.
Er du berettiget
Sådan beregnes det
Måneder, ikke et rundt tal
Målet er et multiplum af det nødvendige forbrug: 3 måneder med stabil løn, 6 ved svingende indkomst eller én indtægt, 9 for selvstændige. Hver forsørget lægger en halv måned til, dog højst 3 ekstra, så målet stadig er til at nå.
mål = nødvendigt forbrug × månederDet nødvendige er snævrere, end du tror
Det nødvendige er de betalinger, der fortsætter, uanset om du har indkomst: bolig, mad, el, vand og varme, transport, forsikring, minimumsafdrag på gæld. Abonnementer, restaurantbesøg og ferier er det ikke. For de fleste husstande udgør det nødvendige 60–70 % af det samlede forbrug, så beregner du opsparingen ud fra hele budgettet, rammer du en tredjedel for højt.
Regneeksempel: 3.200 $ i nødvendigt forbrug om måneden, stabil løn
| Nødvendigt forbrug | 3.200 $ |
|---|---|
| Indkomst | Stabil, to indtægter |
| Allerede opsparet | 4.000 $ |
| Mål | 9.600 $ |
|---|---|
| Mangler | 5.600 $ |
| Med 400 $ om måneden | 14 måneder |
Den samme husstand med indkomst som selvstændig har brug for 28.800 $ – bufferen afhænger af, hvor længe indkomsten kan stoppe, ikke af selve forbruget.
Hvad beregningen forudsætter
- Det nødvendige forbrug er uændret under en krise.
- Opsparingen står som kontanter, du kan få fat i samme dag.
- Ingen indkomst overhovedet i den dækkede periode.
- Selvrisiko på forsikringer betales fra opsparingen.
Hvor det ofte går galt
- Beregner du opsparingen ud fra bruttoindkomsten i stedet for det nødvendige forbrug, rammer de fleste husstande 40 % eller mere for højt.
- Penge på et tidsindskud eller en konto med 30 dages varsel er ikke en nødopsparing – nødsituationen venter ikke.
- Selvrisiko på sundheds- og bilforsikring er det mest almindelige første træk på opsparingen og bliver som regel udeladt af målet.
Spørgsmål
How many months should an emergency fund cover?
Tre måneders nødvendigt forbrug, hvis du har en stabil fast løn og en anden indtægt i husstanden. Seks, hvis din indkomst svinger, eller du er den eneste med indtægt. Ni eller flere, hvis du er selvstændig, hvor pausen mellem opgaverne er den reelle risiko.
Where should I keep an emergency fund?
På en separat opsparingskonto med høj rente i et andet pengeinstitut end din daglige konto. Separat nok til, at du ikke bruger pengene ved et uheld, og tilgængelig nok til, at du har dem samme dag, du får brug for dem.
Should I build this before paying off debt?
Byg først en lille buffer på ca. én måned, gå derefter efter gæld med høj rente, og gør så opsparingen færdig. Uden nogen buffer ender den næste uventede regning igen på det kort, du prøver at betale ud.
Does a credit card count as an emergency fund?
Nej. Et kort forvandler en nødsituation til gæld til 18–22 %, og kreditrammer bliver skåret netop, når økonomien vender. Det er en sidste udvej bag opsparingen, ikke en erstatning for den.
What counts as essential spending?
Det, du stadig skulle betale uden indkomst: bolig, mad, el, vand og varme, transport, forsikring og minimumsafdrag på gæld. Streaming, fitness, restaurantbesøg og ferier er ikke nødvendige den måned, indkomsten stopper.
Is a bigger fund always better?
Nej. Ud over ca. tolv måneder mister kontanter købekraft til inflationen hurtigere, end de tjener renter. Når opsparingen er fuld, gør yderligere opsparing mere gavn investeret eller brugt på afdrag på boliglånet.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0