Kalkulator funduszu awaryjnego
Dopasuj poduszkę gotówkową do niezbędnych wydatków, a nie do zarobków, i sprawdź, ile czasu zajmie jej zgromadzenie.
Czy przysługuje świadczenie
Jak to jest liczone
Miesiące, a nie okrągła kwota
Cel to wielokrotność niezbędnych wydatków: 3 miesiące przy stabilnej pensji, 6 przy dochodzie zmiennym lub jednym żywicielu, 9 przy samozatrudnieniu. Każda osoba na utrzymaniu dodaje pół miesiąca, maksymalnie 3 dodatkowe, aby cel pozostał osiągalny.
cel = niezbędne wydatki × miesiąceNiezbędne to mniej, niż się wydaje
Niezbędne wydatki to płatności, które trwają niezależnie od dochodu: mieszkanie, jedzenie, media, transport, ubezpieczenia, minimalne spłaty długów. Subskrypcje, restauracje i wakacje do nich nie należą. W większości gospodarstw domowych niezbędne wydatki to 60–70% wszystkich wydatków, więc liczenie funduszu od całego budżetu zawyża go o jedną trzecią.
Przykład: 3200 $ niezbędnych wydatków miesięcznie, stała pensja
| Niezbędne wydatki | 3200 $ |
|---|---|
| Dochód | Stały, dwie osoby zarabiające |
| Już odłożone | 4000 $ |
| Cel | 9600 $ |
|---|---|
| Brakuje | 5600 $ |
| Przy 400 $ miesięcznie | 14 miesięcy |
To samo gospodarstwo przy samozatrudnieniu potrzebuje 28 800 $ – poduszka rośnie wraz z tym, jak długo dochód może ustać, a nie z samymi wydatkami.
Założenia
- Niezbędne wydatki nie zmieniają się w sytuacji awaryjnej.
- Fundusz jest trzymany w gotówce dostępnej tego samego dnia.
- Brak jakiegokolwiek dochodu w pokrywanym okresie.
- Udziały własne w ubezpieczeniach są pokrywane z funduszu.
Najczęstsze błędy
- Liczenie funduszu od dochodu brutto zamiast od niezbędnych wydatków zawyża go w większości gospodarstw o 40% lub więcej.
- Pieniądze na lokacie terminowej lub koncie z 30-dniowym okresem wypowiedzenia to nie fundusz awaryjny – sytuacja awaryjna nie poczeka.
- Udziały własne w ubezpieczeniu zdrowotnym i samochodowym to najczęstszy pierwszy wydatek z funduszu i zwykle są pomijane w celu.
Pytania
How many months should an emergency fund cover?
Trzy miesiące niezbędnych wydatków przy stabilnej pensji i drugiej osobie zarabiającej w gospodarstwie domowym. Sześć przy zmiennym dochodzie lub jednym żywicielu. Dziewięć lub więcej przy samozatrudnieniu, gdzie prawdziwym ryzykiem są przerwy między kontraktami.
Where should I keep an emergency fund?
Na osobnym, wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym w innej instytucji niż konto codzienne. Na tyle oddzielnie, by nie wydać go przypadkiem, i na tyle dostępnie, by mieć pieniądze tego samego dnia, w którym są potrzebne.
Should I build this before paying off debt?
Najpierw warto zbudować małą poduszkę na około miesiąc, potem spłacać drogie długi, a na końcu uzupełnić fundusz. Bez żadnej poduszki kolejny nieoczekiwany rachunek wraca na kartę, którą próbuje się spłacić.
Does a credit card count as an emergency fund?
Nie. Karta zamienia sytuację awaryjną w dług oprocentowany na 18–22%, a limity są obcinane właśnie wtedy, gdy gospodarka się załamuje. To ostateczność po funduszu, a nie jego zamiennik.
What counts as essential spending?
To, co nadal trzeba by płacić bez dochodu: mieszkanie, jedzenie, media, transport, ubezpieczenia i minimalne spłaty długów. Streaming, siłownia, restauracje i wakacje nie są niezbędne w miesiącu, w którym dochód ustaje.
Is a bigger fund always better?
Nie. Powyżej około dwunastu miesięcy gotówka traci siłę nabywczą przez inflację szybciej, niż zarabia odsetki. Gdy fundusz jest pełny, dalsze oszczędności lepiej zainwestować lub przeznaczyć na nadpłatę kredytu hipotecznego.
Powiązane narzędzia
Źródła
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0