비상금 계산기
소득이 아니라 실제로 꼭 써야 하는 지출을 기준으로 비상금 규모를 정하고, 다 모으는 데 얼마나 걸리는지 확인하세요.
비상금 목표
US$9,600.00
필수 지출 3개월분 - 현재 1.3개월분을 확보했어요
- 더 모아야 할 금액
- US$5,600.00
- 다 모으는 데 걸리는 기간
- 14개월
- 현재 버틸 수 있는 개월 수
- 1.3
| 월 필수 지출 | US$3,200.00 |
|---|---|
| 권장 개월 수(안정적 소득) | 3 |
| 목표 | US$9,600.00 |
| 이미 모은 금액 | -US$4,000.00 |
| 부족액 | US$5,600.00 |
안정적인 맞벌이 가구라면 필수 지출 3개월분이면 돼요. 자영업 소득이라면 일과 일 사이의 공백이 길어서 9개월분으로 늘어나요.
자격 확인
계산 방법
어림수가 아니라 개월 수로
목표는 필수 지출의 몇 개월분으로 정해요. 안정적인 급여라면 3개월, 변동 소득이나 외벌이라면 6개월, 자영업이라면 9개월이에요. 부양가족 1명마다 0.5개월을 더하되, 목표가 현실적인 범위에 있도록 최대 3개월까지만 더해요.
목표 = 필수 지출 × 개월 수필수 지출은 생각보다 범위가 좁아요
필수 지출은 소득이 있든 없든 계속 내야 하는 지출이에요. 주거비, 식비, 공과금, 교통비, 보험료, 부채 최소 상환액이 해당되고, 구독, 외식, 휴가는 해당되지 않아요. 대부분의 가구에서 필수 지출은 전체 지출의 60~70%라, 전체 예산을 기준으로 비상금 규모를 정하면 3분의 1 정도 과하게 잡혀요.
계산 예시: 월 필수 지출 $3,200, 안정적인 급여
| 필수 지출 | $3,200 |
|---|---|
| 소득 | 안정적, 맞벌이 |
| 이미 모은 금액 | $4,000 |
| 목표 | $9,600 |
|---|---|
| 부족액 | $5,600 |
| 매월 $400씩 모으면 | 14개월 |
같은 가구라도 자영업 소득이라면 $28,800이 필요해요. 완충 자금의 규모는 지출 자체가 아니라 소득이 끊길 수 있는 기간에 따라 정해져요.
계산 전제
- 비상시에도 필수 지출은 그대로예요.
- 비상금은 당일 꺼낼 수 있는 현금으로 보관해요.
- 해당 기간에는 소득이 전혀 없어요.
- 보험 자기부담금은 비상금에서 내요.
자주 하는 실수
- 필수 지출이 아니라 세전 소득을 기준으로 비상금 규모를 정하면 대부분의 가구에서 40% 이상 과하게 잡혀요.
- 정기예금이나 30일 전 통지가 필요한 계좌의 돈은 비상금이 아니에요. 비상 상황은 기다려 주지 않아요.
- 의료 보험과 자동차 보험의 자기부담금은 비상금에서 가장 먼저 나가는 경우가 많은데도, 보통 목표에서 빠져 있어요.
자주 묻는 질문
How many months should an emergency fund cover?
안정적인 급여 소득이 있고 가구에 소득자가 한 명 더 있다면 필수 지출 3개월분이에요. 소득이 들쭉날쭉하거나 혼자 버는 외벌이라면 6개월분이에요. 자영업자라면 9개월분 이상이 필요해요. 계약과 계약 사이의 공백이 진짜 위험이기 때문이에요.
Where should I keep an emergency fund?
평소 쓰는 계좌와 다른 금융기관의 고금리 저축 계좌에 따로 두세요. 실수로 쓰지 않을 만큼 떨어져 있고, 필요한 날 바로 돈을 꺼낼 수 있을 만큼 가까워야 해요.
Should I build this before paying off debt?
먼저 한 달치 정도의 작은 완충 자금을 만들고, 고금리 부채를 갚은 다음, 비상금을 마저 채우세요. 완충 자금이 전혀 없으면 다음 예상치 못한 청구서가 갚으려던 카드로 다시 결제돼요.
Does a credit card count as an emergency fund?
아니요. 카드는 비상 상황을 18~22% 금리의 빚으로 바꾸고, 하필 경기가 나빠질 때 한도가 줄어들어요. 비상금 다음에 쓰는 최후의 수단이지, 대신할 수는 없어요.
What counts as essential spending?
소득이 없어도 내야 하는 것들이에요. 주거비, 식비, 공과금, 교통비, 보험료, 부채 최소 상환액이 해당돼요. 소득이 끊긴 달에는 스트리밍, 헬스장, 외식, 휴가는 필수 지출이 아니에요.
Is a bigger fund always better?
아니요. 약 12개월분을 넘으면 현금은 이자로 버는 속도보다 인플레이션으로 구매력을 잃는 속도가 더 빨라요. 비상금이 다 차면 그 이상의 저축은 투자하거나 주택담보대출을 갚는 데 쓰는 편이 더 효과적이에요.
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출처
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