इमरजेंसी फ़ंड कैलकुलेटर
नकद बफ़र का आकार अपनी कमाई नहीं, बल्कि अपने ज़रूरी खर्च के हिसाब से तय करें, और देखें कि उसे भरने में कितना समय लगेगा।
क्या आप पात्र हैं
इसकी गणना कैसे होती है
महीने, कोई गोल रकम नहीं
लक्ष्य ज़रूरी खर्च का एक गुणक है: स्थिर वेतन पर 3 महीने, परिवर्तनशील या अकेले कमाने वाले की आय पर 6, स्व-रोज़गार पर 9। हर आश्रित आधा महीना जोड़ता है, अधिकतम 3 अतिरिक्त, ताकि लक्ष्य पहुँच में रहे।
लक्ष्य = ज़रूरी खर्च × महीनेज़रूरी खर्च आपकी सोच से कम है
ज़रूरी खर्च वे भुगतान हैं जो आय हो या न हो, चलते रहते हैं: आवास, खाना, बिजली-पानी, आवाजाही, बीमा, कर्ज़ की न्यूनतम किस्तें। सदस्यताएँ, बाहर खाना और छुट्टियाँ इनमें नहीं आतीं। ज़्यादातर परिवारों में ज़रूरी खर्च कुल खर्च का 60–70% होता है, इसलिए पूरे बजट से फ़ंड तय करने पर वह एक-तिहाई ज़्यादा निकलता है।
हल किया गया उदाहरण: $3,200 का मासिक ज़रूरी खर्च, स्थिर वेतन
| ज़रूरी खर्च | $3,200 |
|---|---|
| आय | स्थिर, दो कमाने वाले |
| पहले से बचाया | $4,000 |
| लक्ष्य | $9,600 |
|---|---|
| कमी | $5,600 |
| $400 प्रति माह पर | 14 महीने |
स्व-रोज़गार आय वाले उसी परिवार को $28,800 चाहिए – बफ़र इस बात से बढ़ता है कि आय कितने समय तक रुक सकती है, ख़ुद खर्च से नहीं।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- आपात स्थिति के दौरान ज़रूरी खर्च वही रहता है।
- फ़ंड नकद में है, जिसे उसी दिन निकाला जा सकता है।
- कवर की गई अवधि में कोई आय नहीं।
- बीमा क्लेम में आपकी अपनी हिस्सेदारी (डिडक्टिबल) फ़ंड से चुकाई जाती है।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- ज़रूरी खर्च की जगह सकल आय से फ़ंड तय करने पर ज़्यादातर परिवारों के लिए वह 40% या उससे ज़्यादा बढ़ जाता है।
- सावधि जमा या 30 दिन के नोटिस वाले खाते में रखा पैसा इमरजेंसी फ़ंड नहीं है – आपात स्थिति इंतज़ार नहीं करेगी।
- स्वास्थ्य और कार बीमा क्लेम में आपकी अपनी हिस्सेदारी (डिडक्टिबल) फ़ंड पर सबसे आम पहला दावा होती है, और आम तौर पर लक्ष्य में शामिल नहीं की जाती।
सवाल
How many months should an emergency fund cover?
अगर आपकी स्थिर वेतन वाली आय है और घर में एक और कमाने वाला है, तो तीन महीने का ज़रूरी खर्च। अगर आय परिवर्तनशील है या आप अकेले कमाने वाले हैं, तो छह। अगर आप स्व-रोज़गार में हैं, तो नौ या ज़्यादा, क्योंकि वहाँ असली जोखिम दो कॉन्ट्रैक्ट के बीच का अंतराल है।
Where should I keep an emergency fund?
रोज़मर्रा वाले खाते से अलग किसी दूसरे संस्थान के ऊँचे ब्याज वाले बचत खाते में। इतना अलग कि ग़लती से खर्च न हो, और इतना पास कि ज़रूरत वाले दिन ही पैसा मिल जाए।
Should I build this before paying off debt?
पहले लगभग एक महीने का छोटा बफ़र बनाएँ, फिर ऊँचे ब्याज वाले कर्ज़ से निपटें, फिर फ़ंड पूरा करें। बिना किसी बफ़र के अगला अनपेक्षित बिल फिर उसी कार्ड पर जाएगा जिसे आप चुकाने की कोशिश कर रहे हैं।
Does a credit card count as an emergency fund?
नहीं। कार्ड आपात स्थिति को 18–22% वाले कर्ज़ में बदल देता है, और सीमाएँ ठीक तभी घटाई जाती हैं जब अर्थव्यवस्था बिगड़ती है। यह फ़ंड के बाद आख़िरी सहारा है, उसका विकल्प नहीं।
What counts as essential spending?
वह जो आपको बिना आय के भी चुकाना ही होगा: आवास, खाना, बिजली-पानी, आवाजाही, बीमा और कर्ज़ की न्यूनतम किस्तें। जिस महीने आय रुकती है, उसमें स्ट्रीमिंग, जिम, बाहर खाना और छुट्टियाँ ज़रूरी नहीं हैं।
Is a bigger fund always better?
नहीं। लगभग बारह महीने से ज़्यादा होने पर नकद जितना ब्याज कमाता है, उससे तेज़ी से महंगाई के कारण अपनी क्रय शक्ति खोता है। फ़ंड भर जाने के बाद आगे की बचत निवेश में या होम लोन चुकाने में ज़्यादा काम करती है।
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स्रोत
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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