Puskurirahastolaskuri
Mitoita käteispuskuri sen mukaan, mitä sinun todella täytyy käyttää, ei sen mukaan, mitä ansaitset, ja katso, kauanko sen kerryttäminen kestää.
Oletko oikeutettu
Näin tämä lasketaan
Kuukausia, ei pyöreä summa
Tavoite on välttämättömien menojen monikerta: 3 kuukautta vakaalla palkalla, 6 vaihtelevilla tuloilla tai yhden tulonsaajan taloudessa, 9 yrittäjälle. Jokainen huollettava lisää puoli kuukautta, kuitenkin enintään 3 lisäkuukautta, jotta tavoite pysyy saavutettavana.
tavoite = välttämättömät menot × kuukaudetVälttämätön on suppeampi kuin luulet
Välttämättömät menot ovat maksuja, jotka jatkuvat, olipa sinulla tuloja tai ei: asuminen, ruoka, energia ja vesi, liikkuminen, vakuutukset, velkojen vähimmäislyhennykset. Tilaukset, ravintolat ja lomat eivät kuulu niihin. Useimmissa talouksissa välttämättömät menot ovat 60–70 % kokonaiskulutuksesta, joten jos puskuri mitoitetaan koko budjetin mukaan, se on kolmanneksen liian suuri.
Laskuesimerkki: Välttämättömät menot 3 200 $ kuukaudessa, vakaa palkka
| Välttämättömät menot | 3 200 $ |
|---|---|
| Tulot | Vakaat, kaksi tulonsaajaa |
| Jo säästetty | 4 000 $ |
| Tavoite | 9 600 $ |
|---|---|
| Puuttuu | 5 600 $ |
| 400 $ kuukaudessa | 14 kuukautta |
Sama talous yrittäjätuloilla tarvitsee 28 800 $ – puskurin koko riippuu siitä, kuinka pitkään tulot voivat olla poikki, ei itse kulutuksesta.
Mitä laskelma olettaa
- Välttämättömät menot pysyvät ennallaan hätätilanteen aikana.
- Puskuri on käteisenä, johon pääset käsiksi samana päivänä.
- Katetun jakson aikana ei ole lainkaan tuloja.
- Vakuutusten omavastuut maksetaan puskurista.
Missä tässä usein menee pieleen
- Jos puskuri mitoitetaan bruttotulojen eikä välttämättömien menojen mukaan, se on useimmissa talouksissa vähintään 40 % liian suuri.
- Määräaikaistalletuksella tai 30 päivän irtisanomisajan tilillä olevat rahat eivät ole puskurirahasto – hätätilanne ei odota.
- Sairaus- ja autovakuutusten omavastuut ovat yleisin ensimmäinen puskurista maksettava kulu, ja ne jätetään yleensä pois tavoitteesta.
Kysymykset
How many months should an emergency fund cover?
Kolmen kuukauden välttämättömät menot, jos sinulla on vakaa kuukausipalkka ja taloudessa on toinen tulonsaaja. Kuusi, jos tulosi vaihtelevat tai olet ainoa tulonsaaja. Yhdeksän tai enemmän, jos olet yrittäjä, jolloin todellinen riski on toimeksiantojen välinen tauko.
Where should I keep an emergency fund?
Erillisellä korkeakorkoisella säästötilillä eri pankissa kuin käyttötilisi. Tarpeeksi erillään, ettet käytä rahoja vahingossa, ja tarpeeksi helposti saatavilla, että saat ne käyttöösi samana päivänä, kun tarvitset niitä.
Should I build this before paying off debt?
Kerrytä ensin noin kuukauden pieni puskuri, maksa sitten pois korkeakorkoiset velat ja täydennä lopuksi puskurirahasto. Ilman puskuria seuraava odottamaton lasku päätyy taas kortille, jota yrität maksaa pois.
Does a credit card count as an emergency fund?
Ei. Kortti muuttaa hätätilanteen velaksi 18–22 %:n korolla, ja luottorajoja leikataan juuri silloin, kun talous kääntyy. Se on viimeinen keino puskurin jälkeen, ei sen korvike.
What counts as essential spending?
Se, mitä joutuisit edelleen maksamaan ilman tuloja: asuminen, ruoka, energia ja vesi, liikkuminen, vakuutukset ja velkojen vähimmäislyhennykset. Suoratoisto, kuntosali, ravintolat ja lomat eivät ole välttämättömiä sinä kuukautena, kun tulot loppuvat.
Is a bigger fund always better?
Ei. Noin kahdentoista kuukauden jälkeen käteinen menettää ostovoimaa inflaatiolle nopeammin kuin se ansaitsee korkoa. Kun puskuri on täynnä, lisäsäästöt tekevät enemmän työtä sijoitettuina tai asuntolainan lyhennyksinä.
Aiheeseen liittyvät työkalut
Lähteet
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0