Säästötavoitelaskuri
Valitse tavoite ja määräaika saadaksesi kuukausitalletuksen tai valitse talletus nähdäksesi, milloin pääset tavoitteeseen.
Näin tämä lasketaan
Näin tämä lasketaan
Talletuksen ratkaiseminen
Talletus ratkaistaan puolitusmenetelmällä suljetun annuiteettikaavan sijaan: se käsittelee 0 %:n koron, tavoitteen jo ylittävän alkusaldon ja pyöristyksen kokonaisiin sentteihin ilman kolmea erikoistapausta.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i, ratkaistaan PMTAjan ratkaiseminen
Saldoa lasketaan eteenpäin kuukausi kerrallaan, ja vastaus on ensimmäinen kuukausi, jolloin se saavuttaa tavoitteen – joten 4,5 %:n korolla vastaus on kokonaisina talletuksina eikä vuoden murto-osana, jota mikään talletusaikataulu ei voi tuottaa.
Laskuesimerkki: 50 000 $ viidessä vuodessa 5 000 $:sta aloittaen
| Tavoite | 50 000 $ |
|---|---|
| Jo säästetty | 5 000 $ |
| Korko | 4,5 % vuodessa |
| Määräaika | 5 vuotta |
| Talletus kuukaudessa | 660 $ |
|---|---|
| Talletat | 44 600 $ |
| Korko lisää | 4 400 $ |
Kun määräaikaa pidennetään seitsemään vuoteen, talletus laskee noin 440 $:iin – 33 %:n pudotus kahden vuoden lisäkärsivällisyydellä.
Mitä laskelma olettaa
- Korko pysyy samana koko jakson ajan.
- Talletukset tehdään kunkin kuukauden lopussa.
- Kertyneestä korosta ei makseta veroa.
- Ei nostoja matkan varrella.
Missä tässä usein menee pieleen
- Säästötilin korko on usein ehdollinen – talleta vähimmäismäärä, älä nosta – ja peruskorko voi olla alle 1 %.
- Korko on useimmissa maissa veronalaista, joten 4,5 %:n mainoskorko on 35 %:n marginaaliverolla lähempänä 2,9 %:a.
- Alle kahden vuoden tavoitteissa talletus tekee lähes kaiken työn; tavoittelemallasi korolla ei juuri ole merkitystä.
Kysymykset
How much should I save each month for a house deposit?
Laske taaksepäin ostohinnasta ja päivämäärästä. 100 000 $:n käsiraha neljässä vuodessa 4,5 %:n korolla vaatii nollasta aloittaen noin 1 900 $ kuukaudessa. Jos se on mahdotonta, rehellinen keino on määräaika, ei korko.
Is it better to save monthly or in lump sums?
Kuukausittainen voittaa säännöllisyydellään; ajoituksen ero on pieni. Talletus kuukauden alussa lopun sijaan tuo koko jaksolla noin yhden kuukauden lisäkoron – prosentin murto-osan.
What rate should I use for a short goal?
Käytä korkoa, jonka todella saat tänään säästötililtä tai määräaikaistalletukselta, älä markkinatuottoa. Rahaa, jota tarvitset kolmen vuoden sisällä, ei pidä altistaa laskulle, josta sillä ei ole aikaa toipua.
Why does the answer change when I add a starting balance?
Nykyinen saldo kasvaa korkoa korolle koko jakson ajan, joten se tekee enemmän työtä kuin viimeisenä vuonna tehty talletus. 5 000 $ tänään 4,5 %:n korolla kasvaa viidessä vuodessa noin 6 250 $:iin ilman lisätalletuksia.
What if I cannot hit the required deposit?
Kolme keinoa tehokkuusjärjestyksessä: pidennä määräaikaa, laske tavoitetta ja nosta vasta sitten korkoa. Määräajan pidentäminen viidestä vuodesta seitsemään pienentää tarvittavaa talletusta noin kolmanneksella; prosenttiyksikön lisäkoron tavoittelu muuttaa sitä muutaman prosentin.
Should the goal include inflation?
Kyllä, jos ostettava asia maksaa myöhemmin enemmän. 50 000 $:n auto viiden vuoden päästä maksaa 3 %:n inflaatiolla silloin noin 58 000 $. Aseta tavoite tulevaan hintaan, ei tämänpäiväiseen hintalappuun.
Aiheeseen liittyvät työkalut
Lähteet
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0