Calculateur d’objectif d’épargne
Choisissez un objectif et une échéance pour obtenir le dépôt mensuel, ou choisissez un dépôt pour savoir quand vous y arriverez.
Méthode de calcul
Méthode de calcul
Calculer le dépôt
Le dépôt est trouvé par dichotomie plutôt que par la formule fermée de l’annuité : cela gère un taux de 0 %, un solde de départ qui dépasse déjà l’objectif et l’arrondi au centime près, sans trois cas particuliers.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i, résolu pour PMTCalculer la durée
Le solde est calculé mois par mois et la réponse est le premier mois où il atteint l’objectif : un taux de 4,5 % donne donc une réponse en nombre entier de dépôts, et non une fraction d’année qu’aucun calendrier de dépôts ne peut produire.
Exemple détaillé : 50 000 $ en cinq ans, en partant de 5 000 $
| Objectif | 50 000 $ |
|---|---|
| Déjà épargné | 5 000 $ |
| Taux | 4,5 % par an |
| Échéance | 5 ans |
| Dépôt mensuel | 660 $ |
|---|---|
| Vous déposez | 44 600 $ |
| Apport des intérêts | 4 400 $ |
Repousser l’échéance à sept ans ramène le dépôt à environ 440 $ – une baisse de 33 % pour deux années de patience supplémentaires.
Hypothèses retenues
- Le taux reste le même sur toute la période.
- Les dépôts sont effectués à la fin de chaque mois.
- Aucun impôt sur les intérêts perçus.
- Aucun retrait en cours de route.
Erreurs fréquentes
- Le taux d’un compte d’épargne est souvent soumis à conditions – dépôt minimum, aucun retrait – et le taux de base peut être inférieur à 1 %.
- Les intérêts sont imposables dans la plupart des pays : un taux affiché de 4,5 % se rapproche de 2,9 % avec un taux marginal de 35 %.
- Pour les objectifs à moins de deux ans, le dépôt fait presque tout le travail ; le taux que vous recherchez compte à peine.
Questions
How much should I save each month for a house deposit?
Partez du prix d’achat et de la date, puis remontez le calcul. Un apport de 100 000 $ dans quatre ans à 4,5 % exige environ 1 900 $ par mois en partant de zéro. Si c’est impossible, le levier honnête est l’échéance, pas le taux.
Is it better to save monthly or in lump sums?
Le mensuel l’emporte par sa régularité ; l’écart lié au calendrier est faible. Déposer en début plutôt qu’en fin de mois ajoute environ un mois d’intérêts sur toute la période – une fraction de pour cent.
What rate should I use for a short goal?
Utilisez un taux que vous pouvez réellement obtenir aujourd’hui sur un livret ou un dépôt à terme, pas un rendement de marché. L’argent dont vous aurez besoin d’ici trois ans ne doit pas être exposé à une baisse dont il n’aurait pas le temps de se remettre.
Why does the answer change when I add a starting balance?
Le solde existant se capitalise sur toute la période : il travaille donc davantage qu’un dépôt effectué la dernière année. 5 000 $ aujourd’hui à 4,5 % deviennent environ 6 250 $ en cinq ans sans que vous ajoutiez quoi que ce soit.
What if I cannot hit the required deposit?
Trois leviers, par ordre d’efficacité : repousser l’échéance, réduire l’objectif, puis augmenter le taux. Passer de cinq à sept ans réduit le dépôt nécessaire d’environ un tiers ; chercher 1 % d’intérêts en plus ne le modifie que de quelques pour cent.
Should the goal include inflation?
Si ce que vous achetez coûtera plus cher plus tard, oui. Une voiture à 50 000 $ dans cinq ans avec 3 % d’inflation coûtera alors environ 58 000 $. Fixez l’objectif au prix futur, pas au prix affiché aujourd’hui.
Outils associés
Sources
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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