Sparmålskalkylator
Välj ett mål och en tidsgräns för att få den månatliga insättningen, eller välj en insättning för att se när du når fram.
Så räknas det
Så räknas det
Beräkna insättningen
Insättningen hittas med intervallhalvering i stället för den slutna annuitetsformeln: den hanterar 0 % ränta, ett startsaldo som redan överstiger målet och avrundning till hela cent utan tre specialfall.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i, löst med avseende på PMTBeräkna tiden
Saldot räknas fram månad för månad och svaret är den första månad det når målet – så en ränta på 4,5 % ger ett svar i hela insättningar, inte ett bråkdelsår som inget insättningsschema kan ge.
Räkneexempel: 50 000 $ på fem år, med start från 5 000 $
| Mål | 50 000 $ |
|---|---|
| Redan sparat | 5 000 $ |
| Ränta | 4,5 % per år |
| Tidsgräns | 5 år |
| Insättning per månad | 660 $ |
|---|---|
| Du sätter in | 44 600 $ |
| Räntan tillför | 4 400 $ |
Förlänger du tidsgränsen till sju år sjunker insättningen till ungefär 440 $ – 33 % mindre för två års extra tålamod.
Vad beräkningen antar
- Räntan gäller under hela perioden.
- Insättningarna görs i slutet av varje månad.
- Ingen skatt på intjänad ränta.
- Inga uttag på vägen.
Där det ofta blir fel
- Räntan på ett sparkonto är ofta villkorad – sätt in ett minsta belopp, gör inga uttag – och basräntan kan ligga under 1 %.
- Ränta är skattepliktig i de flesta länder, så en annonserad ränta på 4,5 % är närmare 2,9 % med 35 % marginalskatt.
- För mål kortare än två år gör insättningen nästan allt arbete; räntan du jagar spelar knappt någon roll.
Frågor
How much should I save each month for a house deposit?
Räkna baklänges från priset och datumet. En kontantinsats på 100 000 $ om fyra år vid 4,5 % kräver ungefär 1 900 $ i månaden från noll. Om det är omöjligt är den ärliga spaken tidsgränsen, inte räntan.
Is it better to save monthly or in lump sums?
Varje månad vinner på regelbundenhet; tidpunkten gör liten skillnad. Att sätta in i början av varje månad i stället för i slutet ger ungefär en extra månads ränta under hela perioden – en bråkdel av en procent.
What rate should I use for a short goal?
Använd en ränta du faktiskt kan få i dag på ett sparkonto eller fasträntekonto, inte en marknadsavkastning. Pengar du behöver inom tre år bör inte utsättas för ett fall de inte hinner återhämta sig från.
Why does the answer change when I add a starting balance?
Det befintliga saldot växer med ränta på ränta under hela perioden, så det gör mer nytta än en insättning det sista året. 5 000 $ i dag vid 4,5 % blir ungefär 6 250 $ på fem år utan att du lägger till något.
What if I cannot hit the required deposit?
Tre spakar, i ordning efter verkan: förläng tidsgränsen, sänk målet och höj sedan räntan. Att förlänga från fem till sju år minskar den insättning som behövs med ungefär en tredjedel; att jaga 1 % mer i ränta ändrar den med några procent.
Should the goal include inflation?
Om det du köper kommer att kosta mer senare, ja. En bil för 50 000 $ kostar om fem år med 3 % inflation ungefär 58 000 $. Sätt målet till det framtida priset, inte till dagens prislapp.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0