حاسبة هدف الادخار
اختيار هدف وموعد لمعرفة الإيداع الشهري، أو اختيار إيداع لمعرفة موعد بلوغ الهدف.
طريقة الحساب
طريقة الحساب
حساب الإيداع
يُحسب الإيداع بطريقة التنصيف بدلًا من صيغة الدفعات المغلقة: فهي تتعامل مع معدل 0%، ومع رصيد افتتاحي يتجاوز الهدف أصلًا، ومع التقريب إلى أقرب سنت، دون ثلاث حالات خاصة.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i، بالحل لإيجاد PMTحساب المدة
يُحسب الرصيد شهرًا بعد شهر، والجواب هو أول شهر يبلغ فيه الهدف – لذا يعطي معدل 4.5% جوابًا بعدد صحيح من الإيداعات، لا بجزء من سنة لا يمكن لأي جدول إيداعات أن يحققه.
مثال محلول: 50,000 $ خلال خمس سنوات، بدءًا من 5,000 $
| الهدف | 50,000 $ |
|---|---|
| المدخر حتى الآن | 5,000 $ |
| المعدل | 4.5% سنويًا |
| الموعد النهائي | 5 سنوات |
| الإيداع الشهري | 660 $ |
|---|---|
| إجمالي إيداعاتك | 44,600 $ |
| ما تضيفه الفائدة | 4,400 $ |
تمديد الموعد إلى سبع سنوات يخفض الإيداع إلى نحو 440 $ – أي تخفيضًا بنسبة 33% مقابل سنتين إضافيتين من الصبر.
افتراضات هذا الحساب
- يبقى المعدل ثابتًا طوال الفترة.
- تُودع المبالغ في نهاية كل شهر.
- لا ضريبة على الفائدة المكتسبة.
- لا سحوبات خلال الفترة.
أين تقع الأخطاء الشائعة
- معدل حساب الادخار مشروط غالبًا – حد أدنى للإيداع وعدم السحب – وقد يقل المعدل الأساسي عن 1%.
- الفائدة خاضعة للضريبة في معظم الدول، لذا فإن معدلًا معلنًا 4.5% أقرب إلى 2.9% عند معدل ضريبي حدّي 35%.
- في الأهداف التي تقل مدتها عن سنتين، يؤدي الإيداع معظم العمل تقريبًا؛ والمعدل الذي يُسعى وراءه لا يكاد يُحدث فرقًا.
الأسئلة
How much should I save each month for a house deposit?
يبدأ الحساب عكسيًا من سعر الشراء والموعد. دفعة أولى بقيمة 100,000 $ خلال أربع سنوات بعائد 4.5% تحتاج إلى نحو 1,900 $ شهريًا بدءًا من الصفر. وإن كان ذلك مستحيلًا، فالرافعة الواقعية هي الموعد لا المعدل.
Is it better to save monthly or in lump sums?
الإيداع الشهري يتفوق في الانتظام؛ وفرق التوقيت صغير. الإيداع في بداية كل شهر بدلًا من نهايته يضيف نحو شهر واحد إضافي من الفائدة على مدى الفترة كلها – أي جزءًا من الواحد في المئة.
What rate should I use for a short goal?
يُستخدم معدل يمكن الحصول عليه فعلًا اليوم من حساب ادخار أو وديعة لأجل، لا عائد السوق. والمال المطلوب خلال ثلاث سنوات لا ينبغي تعريضه لهبوط لا وقت للتعافي منه.
Why does the answer change when I add a starting balance?
الرصيد الحالي يتراكم طوال الفترة كلها، فيؤدي عملًا أكبر من إيداع يتم في السنة الأخيرة. 5,000 $ اليوم بعائد 4.5% تصبح نحو 6,250 $ خلال خمس سنوات دون أي إضافة.
What if I cannot hit the required deposit?
ثلاث روافع، بحسب قوتها: تمديد الموعد، ثم خفض الهدف، ثم رفع المعدل. التمديد من خمس سنوات إلى سبع يخفض الإيداع المطلوب بنحو الثلث؛ أما السعي وراء 1% إضافية من الفائدة فيغيّره ببضعة في المئة فقط.
Should the goal include inflation?
نعم، إذا كان الشيء المراد شراؤه سيكلف أكثر لاحقًا. سيارة بقيمة 50,000 $ بعد خمس سنوات مع تضخم 3% ستكلف نحو 58,000 $ حينها. يُحدَّد الهدف بالسعر المستقبلي، لا بالسعر المعروض اليوم.
أدوات ذات صلة
المصادر
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0