Calculadora de objetivo de ahorro
Elija un objetivo y un plazo para obtener el depósito mensual, o elija un depósito para ver cuándo lo alcanzará.
Cómo se calcula
Cómo se calcula
Calcular el depósito
El depósito se calcula por bisección en lugar de con la fórmula cerrada de la anualidad: así se resuelven un tipo del 0 %, un saldo inicial que ya supera el objetivo y el redondeo a céntimos sin tres casos especiales.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i, despejando PMTCalcular el tiempo
El saldo se calcula mes a mes y la respuesta es el primer mes en que alcanza el objetivo; así, un tipo del 4,5 % da una respuesta en depósitos enteros, no una fracción de año que ningún calendario de depósitos puede producir.
Ejemplo práctico: 50.000 $ en cinco años, partiendo de 5000 $
| Objetivo | 50.000 $ |
|---|---|
| Ya ahorrado | 5000 $ |
| Tipo | 4,5 % anual |
| Plazo | 5 años |
| Depósito mensual | 660 $ |
|---|---|
| Usted deposita | 44.600 $ |
| Aportación de los intereses | 4400 $ |
Ampliar el plazo a siete años reduce el depósito a unos 440 $: un 33 % menos a cambio de dos años más de paciencia.
Supuestos del cálculo
- El tipo se mantiene durante todo el periodo.
- Los depósitos se hacen al final de cada mes.
- Sin impuestos sobre los intereses obtenidos.
- Sin retiradas por el camino.
Errores frecuentes
- El tipo de una cuenta de ahorro suele estar sujeto a condiciones (depositar un mínimo, no hacer retiradas) y el tipo base puede ser inferior al 1 %.
- Los intereses tributan en la mayoría de los países, así que un tipo anunciado del 4,5 % se acerca al 2,9 % con un tipo marginal del 35 %.
- En objetivos a menos de dos años, el depósito hace casi todo el trabajo; el tipo que persiga apenas importa.
Preguntas
How much should I save each month for a house deposit?
Parta del precio de compra y de la fecha, y calcule hacia atrás. Una entrada de 100.000 $ en cuatro años al 4,5 % requiere unos 1900 $ al mes partiendo de cero. Si eso es imposible, la palanca realista es el plazo, no el tipo.
Is it better to save monthly or in lump sums?
La aportación mensual gana por constancia; la diferencia por el momento es pequeña. Depositar al principio de cada mes en lugar de al final añade aproximadamente un mes más de intereses en todo el periodo, apenas una fracción del 1 %.
What rate should I use for a short goal?
Use un tipo que pueda conseguir hoy en una cuenta de ahorro o un depósito a plazo, no una rentabilidad de mercado. El dinero que necesitará en menos de tres años no debe exponerse a una caída de la que no tendría tiempo de recuperarse.
Why does the answer change when I add a starting balance?
El saldo existente se capitaliza durante todo el periodo, así que rinde más que un depósito hecho en el último año. 5000 $ hoy al 4,5 % se convierten en unos 6250 $ en cinco años sin que usted añada nada.
What if I cannot hit the required deposit?
Tres palancas, por orden de eficacia: ampliar el plazo, reducir el objetivo y, por último, subir el tipo. Pasar de cinco a siete años reduce el depósito necesario en aproximadamente un tercio; buscar un 1 % más de interés solo lo cambia en un pequeño porcentaje.
Should the goal include inflation?
Si lo que va a comprar costará más en el futuro, sí. Un coche de 50.000 $ dentro de cinco años con un 3 % de inflación costará entonces unos 58.000 $. Fije el objetivo en el precio futuro, no en el precio de hoy.
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Fuentes
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