Beregner for opsparingsmål
Vælg et mål og en deadline for at få den månedlige indbetaling, eller vælg en indbetaling for at se, hvornår du når målet.
Sådan beregnes det
Sådan beregnes det
Beregning af indbetalingen
Indbetalingen findes ved bisektion i stedet for den lukkede annuitetsformel: den håndterer en rente på 0 %, en startsaldo, der allerede overstiger målet, og afrunding til hele cent uden tre særtilfælde.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i, løst for PMTBeregning af tiden
Saldoen fremskrives måned for måned, og svaret er den første måned, hvor den når målet – så en rente på 4,5 % giver et svar i hele indbetalinger, ikke en brøkdel af et år, som ingen indbetalingsplan kan give.
Regneeksempel: 50.000 $ på fem år med start fra 5.000 $
| Mål | 50.000 $ |
|---|---|
| Allerede opsparet | 5.000 $ |
| Rente | 4,5 % p.a. |
| Tidsfrist | 5 år |
| Indbetaling hver måned | 660 $ |
|---|---|
| Du indbetaler | 44.600 $ |
| Renterne lægger til | 4.400 $ |
Forlænger du fristen til syv år, falder indbetalingen til ca. 440 $ – en reduktion på 33 % for to års ekstra tålmodighed.
Hvad beregningen forudsætter
- Renten er uændret i hele perioden.
- Indbetalingerne sker ved udgangen af hver måned.
- Ingen skat af de optjente renter.
- Ingen hævninger undervejs.
Hvor det ofte går galt
- En rente på en opsparingskonto er ofte betinget – indbetal et minimum, hæv intet – og grundrenten kan være under 1 %.
- Renter beskattes i de fleste lande, så en annonceret rente på 4,5 % er nærmere 2,9 % med en marginalskat på 35 %.
- Ved mål under to år gør indbetalingen næsten alt arbejdet; den rente, du jagter, betyder knap noget.
Spørgsmål
How much should I save each month for a house deposit?
Regn baglæns fra købsprisen og datoen. En udbetaling på 100.000 $ om fire år ved 4,5 % kræver ca. 1.900 $ om måneden, hvis du starter fra nul. Er det umuligt, er det ærlige greb tidsfristen, ikke renten.
Is it better to save monthly or in lump sums?
Månedligt vinder på stabilitet; forskellen i timing er lille. Indbetaler du i starten af hver måned i stedet for ved udgangen, får du cirka én måneds ekstra rente over hele perioden – en brøkdel af en procent.
What rate should I use for a short goal?
Brug en rente, du faktisk kan få i dag på en opsparingskonto eller et tidsindskud, ikke et markedsafkast. Penge, du skal bruge inden for tre år, bør ikke udsættes for et fald, de ikke har tid til at komme sig over.
Why does the answer change when I add a starting balance?
Den eksisterende saldo forrentes i hele perioden, så den gør mere arbejde end en indbetaling i det sidste år. 5.000 $ i dag til 4,5 % bliver til ca. 6.250 $ på fem år, uden at du lægger noget til.
What if I cannot hit the required deposit?
Tre greb i rækkefølge efter styrke: forlæng tidsfristen, sænk målet, og hæv så renten. At forlænge fristen fra fem til syv år skærer ca. en tredjedel af den nødvendige indbetaling; at jagte 1 % ekstra i rente ændrer den med nogle få procent.
Should the goal include inflation?
Ja, hvis det, du køber, bliver dyrere senere. En bil til 50.000 $ om fem år ved 3 % inflation koster ca. 58.000 $ til den tid. Sæt målet til den fremtidige pris, ikke prisen på prisskiltet i dag.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0