Budgetkontoberegner
Gør en ujævn fremtidig regning – forsikring, bilservice, jul, en ny bærbar – til et fast månedligt beløb.
Over hele løbetiden
Sådan beregnes det
Lad det, du har, vokse, og luk så hullet
Det, der allerede er sparet op, fremskrives først til måldatoen, og indbetalingen skal kun dække det resterende hul. Ser du bort fra det, rammer du for højt med de renter, den eksisterende saldo alligevel ville have givet.
indbetaling = (udgift − opsparet · (1+i)^n) ÷ (((1+i)^n − 1) / i)Indbetalingen rundes op
Det månedlige beløb rundes op til nærmeste cent, så kontoen ender på eller over regningen. Ved et mål på 4.800 $ over 12 måneder ville en afrunding nedad efterlade kontoen ca. 2 $ for lavt i den sidste måned – lidt, men det ødelægger formålet med øvelsen.
Regneeksempel: En årlig forsikringsregning på 4.800 $ om tolv måneder
| Regning | 4.800 $ |
|---|---|
| Måneder til | 12 |
| Allerede opsparet | 600 $ |
| Rente | 4 % p.a. |
| Sæt til side pr. måned | 344 $ |
|---|---|
| Du indbetaler | 4.128 $ |
| Renterne bidrager med | 72 $ |
Renterne gør ikke meget over tolv måneder. Værdien af en budgetkonto er, at regningen aldrig ender på et kreditkort til 20 %.
Hvad beregningen forudsætter
- Udgiften er prisen på den dag, du betaler den.
- Der indbetales hver måned uden undtagelse.
- Pengene bliver ikke brugt til noget andet.
- Renterne tilskrives månedligt.
Hvor det ofte går galt
- Bruger du dagens pris for en regning om to år, undervurderer du den – ved 3 % inflation er en regning på 4.800 $ ca. 5.090 $ til den tid.
- Én konto til flere formål gør det umuligt at se, om bilpengene er gået til jul.
- Årlige regninger, som udbyderen lader dig betale månedligt, har ofte et tillæg på 5–10 %, hvilket som regel er mere end de renter, kontoen giver.
Spørgsmål
What is a sinking fund?
Penge, der lægges til side lidt ad gangen til en kendt fremtidig udgift – forsikring, vægtafgift, en ferie, en ny bærbar. Det gør en uregelmæssig regning til et forudsigeligt månedligt beløb, så regningen aldrig kommer som en overraskelse.
How is it different from an emergency fund?
En nødopsparing dækker det, du ikke kan forudse. En budgetkonto dækker det, du kan: du ved, at bilen skal til service om otte måneder, og omtrent hvad det koster. Holder du dem adskilt, tømmer en planlagt regning ikke bufferen til en uplanlagt.
How many sinking funds should I run?
Én pr. virkelig ujævn regning, som regel tre til seks: forsikring, bil, ferier, gaver, vedligeholdelse af boligen. Ud over det overstiger administrationen gevinsten, og kontiene begynder at låne af hinanden.
Where should the money sit?
På en opsparingskonto adskilt fra det daglige forbrug, helst én underkonto pr. formål, så hver saldo er synlig. Renten betyder knap noget over en horisont på tolv måneder; at du ikke bruger pengene ved et uheld, gør.
What if the bill arrives early?
Betal det, der står på kontoen, og dæk resten fra nødopsparingen, og byg den så op igen. Det er nødopsparingen, der virker efter hensigten – budgetkontoen gjorde chokket mindre i stedet for at fjerne det.
Should I include inflation in the target?
For alt mere end et år ude i fremtiden, ja. Sæt målet til det, tingen vil koste på dagen, ikke i dag. Ved 3 % inflation er en regning på 4.800 $ om 24 måneder nærmere 5.090 $.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0