Calcolatore dell’accantonamento per spese future
Trasformi una spesa futura consistente – assicurazione, tagliando dell’auto, Natale, un nuovo portatile – in un importo mensile costante.
Sull’intera durata
Come viene calcolato
Far crescere ciò che ha, poi colmare la differenza
Quanto già risparmiato viene prima capitalizzato fino alla data obiettivo, e il deposito deve coprire solo la differenza rimanente. Ignorarlo porta a sovrastimare di quanto il saldo esistente avrebbe comunque maturato in interessi.
deposito = (costo − risparmiato · (1+i)^n) ÷ (((1+i)^n − 1) / i)Il deposito si arrotonda per eccesso
L’importo mensile è arrotondato al centesimo superiore così che l’accantonamento arrivi alla spesa o la superi. Su un obiettivo di 4.800 $ in 12 mesi, arrotondare per difetto lascerebbe l’accantonamento circa 2 $ sotto nell’ultimo mese – poco, ma vanifica lo scopo dell’esercizio.
Esempio svolto: Un premio assicurativo annuale di 4.800 $, tra dodici mesi
| Spesa | 4.800 $ |
|---|---|
| Mesi mancanti | 12 |
| Già risparmiato | 600 $ |
| Interessi | 4% annuo |
| Da accantonare al mese | 344 $ |
|---|---|
| Depositerà | 4.128 $ |
| Contributo degli interessi | 72 $ |
In dodici mesi gli interessi fanno poco. Il valore di un accantonamento per spese future è che la spesa non finisce mai su una carta di credito al 20%.
Ipotesi del calcolo
- Il costo è il prezzo nel giorno in cui lo paga.
- I depositi vengono fatti ogni mese, senza eccezioni.
- L’accantonamento non viene usato per altro.
- Gli interessi sono accreditati mensilmente.
Errori frequenti
- Usare il prezzo di oggi per una spesa tra due anni la sottostima – con un’inflazione del 3% una spesa di 4.800 $ arriverà a circa 5.090 $.
- Un solo conto per più accantonamenti rende impossibile capire se quello per l’auto è stato speso per Natale.
- Le spese annuali pagate mensilmente al fornitore comportano spesso una maggiorazione del 5–10%, di solito superiore agli interessi che matura un accantonamento.
Domande
What is a sinking fund?
Denaro messo da parte un po’ alla volta per una spesa futura nota – assicurazione, bollo auto, una vacanza, la sostituzione di un portatile. Trasforma una spesa irregolare in un importo mensile prevedibile, così la spesa non arriva mai a sorpresa.
How is it different from an emergency fund?
Un fondo di emergenza copre ciò che non si può prevedere. Un accantonamento per spese future copre ciò che si può prevedere: sa che il tagliando dell’auto scade tra otto mesi e quanto costa più o meno. Tenerli separati evita che una spesa prevista prosciughi il cuscinetto destinato agli imprevisti.
How many sinking funds should I run?
Uno per ogni spesa davvero irregolare, di solito da tre a sei: assicurazione, spese per l’auto, vacanze, regali, manutenzione della casa. Oltre, la gestione supera i benefici e gli accantonamenti iniziano a prestarsi denaro a vicenda.
Where should the money sit?
Su un conto di risparmio separato dalle spese quotidiane, idealmente un sottoconto per ogni accantonamento così che ogni saldo sia visibile. Il tasso di interesse conta poco su dodici mesi; non spenderlo per errore conta molto di più.
What if the bill arrives early?
Paghi ciò che c’è nell’accantonamento, copra il resto con il fondo di emergenza e poi lo ricostituisca. È il fondo di emergenza che fa il suo lavoro – l’accantonamento ha ridotto l’entità del colpo invece di eliminarlo.
Should I include inflation in the target?
Per tutto ciò che è a più di un anno, sì. Fissi l’obiettivo a quanto costerà quel giorno, non oggi. Con un’inflazione del 3% una spesa di 4.800 $ tra 24 mesi si avvicina a 5.090 $.
Strumenti correlati
Fonti
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0