目的別積立計算ツール
保険料、車の点検、クリスマス、ノートPCの買い替えといった不定期な将来の出費を、毎月一定の金額に変えます。
毎月の積立額
$341.64
12か月間、4,800をまかなうため
- 入金する合計
- $4,099.68
- 貯蓄済みの額
- $600.00
- 利息でまかなえる分
- $100.32
| 目標 | $4,800.00 |
|---|---|
| 貯蓄済みの額 | -$600.00 |
| 残りの必要額 | $4,200.00 |
12か月後に$4,800の請求があり、すでに$600を取り分けているなら、毎月約$344が必要です。そのうち約$100は利息でまかなえます。
全期間を通して
計算方法
手元の資金を増やしてから不足分を埋める
まず貯蓄済みの額を目標日まで増やし、積立額は残りの不足分だけをまかなえばよいようにします。これを無視すると、既存の残高がどのみち生む利息の分だけ多く見積もってしまいます。
積立額 = (費用 − 貯蓄済み · (1+i)^n) ÷ (((1+i)^n − 1) / i)積立額は切り上げ
毎月の金額は1セント単位で切り上げ、積立が請求額ちょうどかそれ以上になるようにします。12か月で$4,800の目標なら、切り捨てにすると最後の月に約$2足りなくなります。わずかな額ですが、積み立てる意味がなくなってしまいます。
計算例：12か月後に支払う年額$4,800の保険料
| 請求額 | $4,800 |
|---|---|
| 残りの月数 | 12 |
| 積立済みの額 | $600 |
| 利率 | 年4% |
| 毎月の積立額 | $344 |
|---|---|
| 入金する合計 | $4,128 |
| 利息でまかなえる分 | $72 |
12か月では利息はほとんど効きません。目的別積立の価値は、請求が20%のクレジットカードに回らないことにあります。
計算の前提
- 費用は支払う日の価格です。
- 毎月欠かさず入金します。
- 積立金を別の用途に使いません。
- 利息は毎月付与されます。
よくある間違い
- 2年後の請求を今日の価格で見積もると少なすぎます。インフレ率3%なら、$4,800の請求はその頃には約$5,090になります。
- 複数の目的別積立を1つの口座にまとめると、車のための積立がクリスマスに使われてしまったかどうかがわからなくなります。
- 年額の請求を事業者の月払いにすると5〜10%の割増がつくことが多く、たいていは積立で得られる利息より大きくなります。
よくある質問
What is a sinking fund?
保険料、自動車の登録費用、旅行、ノートPCの買い替えなど、将来わかっている出費のために少しずつ取り分けておくお金です。不定期な請求を予測できる毎月の金額に変えるので、請求が突然やってくることがなくなります。
How is it different from an emergency fund?
生活防衛資金は予測できないことに備えるものです。目的別積立は予測できることに備えます。8か月後に車の点検があり、だいたいいくらかかるかがわかっている、といったものです。分けておけば、予定された請求のせいで予定外の出費への備えが減ることはありません。
How many sinking funds should I run?
本当にまとまって出ていく請求ごとに1つ、通常は3〜6個です。保険、車の費用、旅行、贈り物、住まいの修繕などです。それ以上になると管理の手間が利点を上回り、積立どうしで貸し借りが始まってしまいます。
Where should the money sit?
普段の支出とは別の預金口座に置き、できれば積立ごとにサブ口座を分けて、それぞれの残高が見えるようにしましょう。12か月程度の期間なら利率はほとんど関係なく、大切なのはうっかり使わないことです。
What if the bill arrives early?
積立にある分を払い、残りは生活防衛資金から出して、あとで積み直しましょう。それこそ生活防衛資金の本来の役割です。目的別積立は衝撃をなくしたのではなく、その大きさを小さくしたのです。
Should I include inflation in the target?
1年以上先の出費なら、そうです。目標は今日の価格ではなく、支払う日の価格で設定しましょう。インフレ率3%なら、24か月後の$4,800の請求は$5,090に近くなります。
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出典
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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