حاسبة صندوق المصاريف المستقبلية
تحويل فاتورة مستقبلية كبيرة – التأمين، صيانة السيارة، عيد الميلاد، حاسوب بديل – إلى مبلغ شهري ثابت.
على امتداد المدة كاملة
طريقة الحساب
تنمية الموجود ثم سد الفجوة
يُنمّى المدخر الحالي أولًا حتى تاريخ الهدف، ولا يغطي الإيداع إلا الفجوة المتبقية. وتجاهل ذلك يرفع الإيداع بمقدار الفائدة التي كان الرصيد الحالي سيكسبها على أي حال.
الإيداع = (التكلفة − المدخر · (1+i)^n) ÷ (((1+i)^n − 1) / i)الإيداع يُقرَّب صعودًا
يُقرَّب المبلغ الشهري صعودًا إلى السنت التالي ليبلغ الصندوق قيمة الفاتورة أو يتجاوزها. وعلى هدف 4,800 $ خلال 12 شهرًا، يترك التقريب نزولًا الصندوق ناقصًا بنحو 2 $ في الشهر الأخير – مبلغ صغير، لكنه يُفشل الغرض من العملية.
مثال محلول: فاتورة تأمين سنوية بقيمة 4,800 $، بعد اثني عشر شهرًا
| الفاتورة | 4,800 $ |
|---|---|
| الأشهر المتبقية | 12 |
| المدخر حتى الآن | 600 $ |
| الفائدة | 4% سنويًا |
| المبلغ الشهري المخصص | 344 $ |
|---|---|
| إجمالي إيداعاتك | 4,128 $ |
| ما تغطيه الفائدة | 72 $ |
لا تفعل الفائدة الكثير خلال اثني عشر شهرًا. قيمة الصندوق الحقيقية أن الفاتورة لا تنتهي أبدًا على بطاقة ائتمان بفائدة 20%.
افتراضات هذا الحساب
- التكلفة هي السعر في يوم الدفع.
- تتم الإيداعات كل شهر دون انقطاع.
- لا يُسحب من الصندوق لأي غرض آخر.
- تُضاف الفائدة شهريًا.
أين تقع الأخطاء الشائعة
- استخدام سعر اليوم لفاتورة بعد عامين يقلل من تقديرها – بتضخم 3% تصبح فاتورة 4,800 $ نحو 5,090 $ حينها.
- حساب واحد لعدة صناديق يجعل من المستحيل معرفة ما إذا كان صندوق السيارة قد أُنفق على عيد الميلاد.
- الفواتير السنوية التي يحصّلها المزوّد شهريًا تحمل غالبًا رسومًا إضافية بنسبة 5–10%، وهي عادةً أكثر من الفائدة التي يكسبها الصندوق.
الأسئلة
What is a sinking fund?
مال يُخصص على دفعات صغيرة لتكلفة مستقبلية معروفة – التأمين، تسجيل السيارة، عطلة، استبدال حاسوب محمول. يحوّل الفاتورة غير المنتظمة إلى مبلغ شهري متوقع حتى لا تأتي الفاتورة مفاجأة أبدًا.
How is it different from an emergency fund?
صندوق الطوارئ يغطي ما لا يمكن توقعه. أما صندوق المصاريف المستقبلية فيغطي ما يمكن توقعه: موعد صيانة السيارة بعد ثمانية أشهر معروف، وتكلفتها التقريبية معروفة. والفصل بينهما يمنع فاتورة مخططة من استنزاف الاحتياطي المخصص لفاتورة غير مخططة.
How many sinking funds should I run?
صندوق لكل فاتورة كبيرة فعلًا، وعادةً من ثلاثة إلى ستة: التأمين، تكاليف المركبة، العطلات، الهدايا، صيانة المنزل. وما زاد على ذلك تفوق أعباؤه الإدارية فائدته، وتبدأ الصناديق في الاقتراض من بعضها.
Where should the money sit?
في حساب ادخار منفصل عن الإنفاق اليومي، ويُفضَّل حساب فرعي لكل صندوق ليظهر كل رصيد. سعر الفائدة لا يكاد يهم على أفق اثني عشر شهرًا؛ المهم ألا يُنفق المال سهوًا.
What if the bill arrives early?
يُدفع ما في الصندوق ويُغطّى الباقي من صندوق الطوارئ، ثم يُعاد بناؤه. هكذا يعمل صندوق الطوارئ كما ينبغي – فقد قلّل صندوق المصاريف المستقبلية حجم الصدمة بدلًا من إلغائها.
Should I include inflation in the target?
نعم، لأي شيء يبعد أكثر من عام. يُحدَّد الهدف بتكلفة الشيء في يومها لا اليوم. بتضخم 3% تقترب فاتورة 4,800 $ بعد 24 شهرًا من 5,090 $.
أدوات ذات صلة
المصادر
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0