Kalkulator dana cadangan
Ubah tagihan besar di masa depan – asuransi, servis mobil, Natal, laptop pengganti – menjadi jumlah bulanan yang tetap.
Sepanjang jangka waktu
Cara perhitungannya
Kembangkan yang ada, lalu tutup kekurangannya
Yang sudah ditabung dikembangkan dulu hingga tanggal target, dan setoran hanya perlu menutup sisa kekurangannya. Mengabaikan hal ini membuat setoran berlebih sebesar bunga yang tetap akan dihasilkan saldo yang ada.
setoran = (biaya − tabungan · (1+i)^n) ÷ (((1+i)^n − 1) / i)Setoran dibulatkan ke atas
Angka bulanan dibulatkan ke atas ke sen berikutnya agar dana mencapai atau melampaui tagihan. Pada target $4.800 dalam 12 bulan, membulatkan ke bawah akan membuat dana kurang sekitar $2 di bulan terakhir – kecil, tetapi menggagalkan tujuan latihan ini.
Contoh perhitungan: Tagihan asuransi tahunan $4.800, dua belas bulan lagi
| Tagihan | $4.800 |
|---|---|
| Bulan lagi | 12 |
| Sudah ditabung | $600 |
| Bunga | 4% per tahun |
| Sisihkan per bulan | $344 |
|---|---|
| Total setoran Anda | $4.128 |
| Bunga membantu sebesar | $72 |
Bunga hanya berperan kecil dalam dua belas bulan. Nilai dana cadangan adalah tagihannya tidak pernah mendarat di kartu kredit berbunga 20%.
Asumsi yang dipakai
- Biayanya adalah harga pada hari Anda membayar.
- Setoran dilakukan setiap bulan tanpa terlewat.
- Dana tidak dipakai untuk keperluan lain.
- Bunga dikreditkan setiap bulan.
Kesalahan yang sering terjadi
- Memakai harga hari ini untuk tagihan dua tahun lagi membuatnya terlalu kecil – pada inflasi 3%, tagihan $4.800 akan menjadi sekitar $5.090 saat itu.
- Satu rekening untuk beberapa dana cadangan membuat Anda tidak bisa tahu apakah dana mobil sudah terpakai untuk Natal.
- Tagihan tahunan yang dibayar bulanan ke penyedia sering dikenai biaya tambahan 5–10%, biasanya lebih besar daripada bunga yang dihasilkan dana.
Pertanyaan
What is a sinking fund?
Uang yang disisihkan sedikit demi sedikit untuk biaya masa depan yang sudah diketahui – asuransi, pajak kendaraan, liburan, mengganti laptop. Dana ini mengubah tagihan tidak rutin menjadi jumlah bulanan yang bisa diperkirakan, sehingga tagihannya tidak pernah datang sebagai kejutan.
How is it different from an emergency fund?
Dana darurat menanggung hal yang tidak bisa Anda perkirakan. Dana cadangan menanggung hal yang bisa: Anda tahu servis mobil jatuh delapan bulan lagi dan kira-kira berapa biayanya. Memisahkan keduanya mencegah tagihan yang direncanakan menguras cadangan untuk tagihan yang tidak direncanakan.
How many sinking funds should I run?
Satu untuk setiap tagihan yang benar-benar tidak rutin, biasanya tiga sampai enam: asuransi, biaya kendaraan, liburan, hadiah, perawatan rumah. Lebih dari itu, repotnya melebihi manfaatnya dan dana-dana mulai saling meminjam.
Where should the money sit?
Di rekening tabungan yang terpisah dari pengeluaran harian, idealnya satu subrekening per dana agar setiap saldo terlihat. Suku bunga hampir tidak berpengaruh dalam jangka dua belas bulan; yang penting adalah tidak terpakai tanpa sengaja.
What if the bill arrives early?
Bayar sebesar isi dana, tutup sisanya dari dana darurat, lalu isi kembali. Itulah dana darurat yang bekerja sebagaimana mestinya – dana cadangan memperkecil guncangan, bukan menghilangkannya.
Should I include inflation in the target?
Untuk apa pun yang lebih dari setahun lagi, ya. Tetapkan target sesuai harga barang pada hari itu, bukan hari ini. Pada inflasi 3%, tagihan $4.800 dalam 24 bulan lebih mendekati $5.090.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0