Calculator potje voor grote uitgaven
Maak van een grote toekomstige rekening – verzekering, onderhoudsbeurt, de feestdagen, een nieuwe laptop – een vast bedrag per maand.
Over de hele looptijd
Zo wordt het berekend
Laat groeien wat je hebt, en dicht dan het gat
Wat al gespaard is, wordt eerst doorgerekend tot de doeldatum, en de inleg hoeft alleen het resterende gat te dekken. Negeer je dat, dan schiet je te hoog met de rente die het bestaande saldo toch al had opgeleverd.
inleg = (kosten − gespaard · (1+i)^n) ÷ (((1+i)^n − 1) / i)De inleg wordt naar boven afgerond
Het maandbedrag wordt naar boven afgerond op de volgende cent, zodat het potje op of boven de rekening uitkomt. Bij een doel van $ 4.800 over 12 maanden zou naar beneden afronden in de laatste maand zo'n $ 2 tekort opleveren – weinig, maar het ondermijnt het hele idee.
Rekenvoorbeeld: Een jaarlijkse verzekeringsrekening van $ 4.800, over twaalf maanden
| Rekening | $ 4.800 |
|---|---|
| Maanden te gaan | 12 |
| Al gespaard | $ 600 |
| Rente | 4% per jaar |
| Per maand opzijzetten | $ 344 |
|---|---|
| Je inleg | $ 4.128 |
| Rente draagt bij | $ 72 |
Rente doet over twaalf maanden weinig. De waarde van een potje is dat de rekening nooit op een creditcard tegen 20% belandt.
Wat hierbij wordt aangenomen
- De kosten zijn de prijs op de dag dat je betaalt.
- Je legt zonder uitzondering elke maand in.
- Het potje wordt niet voor iets anders geplunderd.
- De rente wordt maandelijks bijgeschreven.
Waar het vaak misgaat
- De prijs van nu gebruiken voor een rekening over twee jaar onderschat die – bij 3% inflatie is een rekening van $ 4.800 tegen die tijd ongeveer $ 5.090.
- Eén rekening voor meerdere potjes maakt het onmogelijk om te zien of het autopotje aan de feestdagen is opgegaan.
- Jaarrekeningen die je maandelijks bij de aanbieder betaalt, kosten vaak 5–10% toeslag, meestal meer dan de rente die een potje oplevert.
Vragen
What is a sinking fund?
Geld dat je beetje bij beetje opzijzet voor een bekende toekomstige uitgave – verzekering, wegenbelasting, een vakantie, een nieuwe laptop. Zo wordt een onregelmatige rekening een voorspelbaar maandbedrag, en komt de rekening nooit als verrassing.
How is it different from an emergency fund?
Een noodbuffer dekt wat je niet kunt voorspellen. Een potje voor grote uitgaven dekt wat je wel kunt voorspellen: je weet dat de onderhoudsbeurt van je auto over acht maanden is en ongeveer wat die kost. Door ze apart te houden, voorkom je dat een geplande rekening de buffer voor een ongeplande leeghaalt.
How many sinking funds should I run?
Eén per echt onregelmatige rekening, meestal drie tot zes: verzekeringen, autokosten, vakanties, cadeaus, onderhoud aan het huis. Daarboven weegt de administratie zwaarder dan het voordeel en gaan de potjes van elkaar lenen.
Where should the money sit?
Op een spaarrekening los van je dagelijkse uitgaven, het liefst één subrekening per potje zodat elk saldo zichtbaar is. De rente doet er over twaalf maanden nauwelijks toe; dat je het niet per ongeluk uitgeeft wel.
What if the bill arrives early?
Betaal wat er in het potje zit en vul de rest aan uit je noodbuffer, en bouw daarna weer op. Zo hoort een noodbuffer te werken – het potje heeft de klap kleiner gemaakt, niet weggenomen.
Should I include inflation in the target?
Voor alles wat meer dan een jaar weg is, ja. Zet het doel op wat het op de dag zelf kost, niet op de prijs van nu. Bij 3% inflatie is een rekening van $ 4.800 over 24 maanden eerder $ 5.090.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0