सिंकिंग फ़ंड कैलकुलेटर
भविष्य के बड़े बिल – बीमा, कार सर्विस, क्रिसमस, नया लैपटॉप – को एक समान मासिक राशि में बदलें।
पूरी अवधि में
इसकी गणना कैसे होती है
जो है उसे बढ़ाएँ, फिर कमी पूरी करें
जो पहले से बचाया गया है, उसे पहले लक्ष्य की तारीख़ तक बढ़ाया जाता है, और जमा को सिर्फ़ बची हुई कमी पूरी करनी होती है। इसे नज़रअंदाज़ करने पर जमा उतनी ज़्यादा निकलती है जितना ब्याज मौजूदा बैलेंस वैसे भी कमा लेता।
जमा = (लागत − बचत · (1+i)^n) ÷ (((1+i)^n − 1) / i)जमा ऊपर राउंड होती है
मासिक राशि को अगले सेंट तक ऊपर राउंड किया जाता है ताकि फ़ंड बिल के बराबर या उससे ऊपर पहुँचे। 12 महीने के $4,800 लक्ष्य पर नीचे राउंड करने से आख़िरी महीने में फ़ंड लगभग $2 कम रह जाएगा – छोटी रकम, पर पूरी कवायद का मक़सद ही ख़त्म।
हल किया गया उदाहरण: $4,800 का सालाना बीमा बिल, बारह महीने बाद
| बिल | $4,800 |
|---|---|
| कितने महीने बाद | 12 |
| पहले से बचाया | $600 |
| ब्याज | 4% सालाना |
| हर महीने अलग रखें | $344 |
|---|---|
| आपकी कुल जमा | $4,128 |
| ब्याज का योगदान | $72 |
बारह महीनों में ब्याज ज़्यादा कुछ नहीं करता। सिंकिंग फ़ंड का असली फ़ायदा यह है कि बिल कभी 20% वाले क्रेडिट कार्ड पर नहीं जाता।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- लागत वही कीमत है जो भुगतान वाले दिन होगी।
- हर महीने बिना चूके जमा की जाती है।
- फ़ंड से किसी और चीज़ के लिए पैसा नहीं निकाला जाता।
- ब्याज हर महीने जमा होता है।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- दो साल दूर के बिल के लिए आज की कीमत लेने से वह कम आँका जाता है – 3% महंगाई पर $4,800 का बिल तब तक लगभग $5,090 का होगा।
- कई सिंकिंग फ़ंड के लिए एक ही खाता रखने पर यह जानना असंभव हो जाता है कि कार वाला फ़ंड क्रिसमस पर तो खर्च नहीं हो गया।
- सालाना बिल, जिन्हें प्रदाता मासिक लेता है, उन पर अक्सर 5–10% अतिरिक्त शुल्क होता है, जो आम तौर पर फ़ंड पर मिलने वाले ब्याज से ज़्यादा है।
सवाल
सिंकिंग फ़ंड क्या है?
किसी तय भविष्य के खर्च के लिए थोड़ा-थोड़ा करके अलग रखा गया पैसा – बीमा, गाड़ी का रजिस्ट्रेशन, छुट्टी, लैपटॉप बदलना। यह अनियमित बिल को एक अनुमानित मासिक राशि में बदल देता है, ताकि बिल कभी अचानक न आए।
यह इमरजेंसी फ़ंड से कैसे अलग है?
इमरजेंसी फ़ंड उन चीज़ों के लिए है जिनका अनुमान नहीं लगाया जा सकता। सिंकिंग फ़ंड उन चीज़ों के लिए है जिनका अनुमान लगाया जा सकता है: आपको पता है कि कार सर्विस आठ महीने में होनी है और लगभग कितने की होगी। दोनों को अलग रखने से तय बिल अनपेक्षित बिल वाले बफ़र को ख़ाली नहीं करता।
कितने सिंकिंग फ़ंड रखने चाहिए?
हर सच में बड़े बिल के लिए एक, आम तौर पर तीन से छह: बीमा, गाड़ी के खर्च, छुट्टियाँ, उपहार, घर की मरम्मत। इससे ज़्यादा होने पर प्रबंधन का झंझट फ़ायदे से ज़्यादा हो जाता है और फ़ंड एक-दूसरे से उधार लेने लगते हैं।
पैसा कहाँ रखना चाहिए?
रोज़मर्रा के खर्च से अलग बचत खाते में, बेहतर हो तो हर फ़ंड के लिए एक सब-अकाउंट ताकि हर बैलेंस दिखे। बारह महीने की अवधि में ब्याज दर का ख़ास असर नहीं होता; ग़लती से उसे खर्च न कर देना ज़्यादा मायने रखता है।
अगर बिल जल्दी आ जाए तो?
फ़ंड में जितना है उतना चुकाएँ और बाकी इमरजेंसी फ़ंड से पूरा करें, फिर दोबारा भरें। यही इमरजेंसी फ़ंड का असली काम है – सिंकिंग फ़ंड ने झटके को ख़त्म नहीं किया, पर उसका आकार घटा दिया।
क्या लक्ष्य में महंगाई शामिल करनी चाहिए?
एक साल से ज़्यादा दूर की किसी भी चीज़ के लिए, हाँ। लक्ष्य उस दिन की कीमत पर रखें, आज की कीमत पर नहीं। 3% महंगाई पर 24 महीने बाद $4,800 का बिल $5,090 के क़रीब होगा।
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स्रोत
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