Spaardoelcalculator
Kies een doel en een deadline voor de maandelijkse inleg, of kies een inleg om te zien wanneer je er bent.
Zo wordt het berekend
Zo wordt het berekend
De inleg berekenen
De inleg wordt gevonden met bisectie in plaats van met de gesloten annuïteitenformule: zo werken een rente van 0%, een beginsaldo dat het doel al overschrijdt en afronden op hele centen zonder drie uitzonderingen.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i, opgelost naar PMTDe looptijd berekenen
Het saldo wordt maand voor maand doorgerekend en het antwoord is de eerste maand waarin het het doel bereikt – zo geeft een rente van 4,5% een antwoord in hele stortingen, geen gebroken jaar dat geen enkel stortingsschema kan opleveren.
Rekenvoorbeeld: $ 50.000 in vijf jaar, vanaf $ 5.000
| Doel | $ 50.000 |
|---|---|
| Al gespaard | $ 5.000 |
| Rente | 4,5% per jaar |
| Deadline | 5 jaar |
| Inleg per maand | $ 660 |
|---|---|
| Je inleg | $ 44.600 |
| Rente levert | $ 4.400 |
Rek je de deadline op naar zeven jaar, dan daalt de inleg naar ongeveer $ 440 – 33% minder voor twee jaar extra geduld.
Wat hierbij wordt aangenomen
- De rente blijft de hele periode gelijk.
- De inleg komt aan het eind van elke maand binnen.
- Geen belasting op de ontvangen rente.
- Geen opnames onderweg.
Waar het vaak misgaat
- De rente op een spaarrekening is vaak voorwaardelijk – een minimale storting, geen opnames – en de basisrente kan onder 1% liggen.
- Rente is in de meeste landen belast, dus een geadverteerde rente van 4,5% is bij een marginaal tarief van 35% eerder 2,9%.
- Bij doelen korter dan twee jaar doet de inleg bijna al het werk; de rente die je najaagt, maakt nauwelijks uit.
Vragen
How much should I save each month for a house deposit?
Reken terug vanaf de aankoopprijs en de datum. Een aanbetaling van $ 100.000 over vier jaar bij 4,5% vraagt vanaf nul ongeveer $ 1.900 per maand. Is dat onmogelijk, dan is de eerlijke knop de deadline, niet de rente.
Is it better to save monthly or in lump sums?
Maandelijks wint op regelmaat; het verschil in timing is klein. Inleggen aan het begin van elke maand in plaats van aan het eind levert over de hele periode ongeveer één maand extra rente op – een fractie van een procent.
What rate should I use for a short goal?
Gebruik een rente die je vandaag echt krijgt op een spaarrekening of deposito, geen marktrendement. Geld dat je binnen drie jaar nodig hebt, moet niet blootstaan aan een daling waarvan het geen tijd heeft om te herstellen.
Why does the answer change when I add a starting balance?
Het bestaande saldo groeit de hele periode mee, dus het doet meer werk dan een storting in het laatste jaar. $ 5.000 die je vandaag hebt, groeit bij 4,5% in vijf jaar naar ongeveer $ 6.250 zonder dat je iets toevoegt.
What if I cannot hit the required deposit?
Drie knoppen, op volgorde van effect: de deadline verlengen, het doel verlagen, dan de rente verhogen. Van vijf naar zeven jaar gaan verlaagt de benodigde inleg met ongeveer een derde; 1% extra rente najagen verandert hem maar een paar procent.
Should the goal include inflation?
Als wat je koopt later duurder wordt, ja. Een auto van $ 50.000 kost over vijf jaar bij 3% inflatie ongeveer $ 58.000. Zet het doel op de toekomstige prijs, niet op het prijskaartje van vandaag.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0