Calculadora de objetivo de poupança
Escolha um objetivo e um prazo para obter o depósito mensal, ou escolha um depósito para ver quando lá chega.
Depósito mensal necessário
651,44 US$
para atingir 50 000 em 5 anos
- Saldo no final
- 50 000 US$
- Total depositado
- 44 086 US$
- Os juros asseguram
- 5913,86 US$
| Saldo inicial | 5000,00 US$ |
|---|---|
| Os seus depósitos | 39 086 US$ |
| Juros | 5913,86 US$ |
| Saldo final | 50 000 US$ |
Chegar a 50 000 $ em 5 anos partindo de 5000 $ exige cerca de 660 $ por mês — os juros cobrem aproximadamente 4400 $ desse valor.
Como é calculado
Como é calculado
Calcular o depósito
O depósito é encontrado por bisseção e não pela fórmula fechada da anuidade: assim trata uma taxa de 0%, um saldo inicial que já excede o objetivo e o arredondamento a cêntimos inteiros sem três casos especiais.
VF = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / i, resolvido em ordem a PMTCalcular o tempo
O saldo avança mês a mês e a resposta é o primeiro mês em que atinge o objetivo — por isso uma taxa de 4,5% dá uma resposta em depósitos inteiros, e não uma fração de ano que nenhum calendário de depósitos consegue produzir.
Exemplo prático: 50 000 $ em cinco anos, partindo de 5000 $
| Objetivo | 50 000 $ |
|---|---|
| Já poupado | 5000 $ |
| Taxa | 4,5% ao ano |
| Prazo | 5 anos |
| Depósito mensal | 660 $ |
|---|---|
| Total depositado | 44 600 $ |
| Os juros acrescentam | 4400 $ |
Alargar o prazo para sete anos baixa o depósito para cerca de 440 $ — um corte de 33% por mais dois anos de paciência.
Pressupostos do cálculo
- A taxa mantém-se durante todo o período.
- Os depósitos entram no final de cada mês.
- Sem impostos sobre os juros obtidos.
- Sem levantamentos pelo caminho.
Onde é comum errar
- A taxa de uma conta poupança é muitas vezes condicional — depósito mínimo, nenhum levantamento — e a taxa base pode ficar abaixo de 1%.
- Os juros são tributados na maioria dos países, por isso uma taxa anunciada de 4,5% fica mais perto de 2,9% a uma taxa marginal de 35%.
- Para objetivos a menos de dois anos, o depósito faz quase todo o trabalho; a taxa que procura pouco importa.
Perguntas
How much should I save each month for a house deposit?
Trabalhe de trás para a frente a partir do preço de compra e da data. Uma entrada de 100 000 $ em quatro anos a 4,5% exige cerca de 1900 $ por mês partindo do zero. Se isso for impossível, a alavanca honesta é o prazo, não a taxa.
Is it better to save monthly or in lump sums?
O mensal ganha pela consistência; a diferença de momento é pequena. Depositar no início de cada mês em vez de no fim acrescenta aproximadamente um mês extra de juros ao longo de todo o período — uma fração de um por cento.
What rate should I use for a short goal?
Use uma taxa que consiga realmente obter hoje numa conta poupança ou num depósito a prazo, não uma rentabilidade de mercado. O dinheiro de que precisa dentro de três anos não deve ficar exposto a uma queda da qual não tem tempo de recuperar.
Why does the answer change when I add a starting balance?
O saldo existente capitaliza durante todo o período, por isso rende mais do que um depósito feito no último ano. 5000 $ hoje a 4,5% passam a cerca de 6250 $ em cinco anos sem acrescentar nada.
What if I cannot hit the required deposit?
Três alavancas, por ordem de força: alargar o prazo, baixar o objetivo e depois aumentar a taxa. Passar de cinco para sete anos reduz o depósito necessário em cerca de um terço; procurar mais 1% de juros altera-o em poucos por cento.
Should the goal include inflation?
Se aquilo que vai comprar custar mais no futuro, sim. Um carro de 50 000 $ daqui a cinco anos, com 3% de inflação, custará então cerca de 58 000 $. Defina o objetivo pelo preço futuro, não pelo preço que está hoje na montra.
Ferramentas relacionadas
Fontes
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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