Kalkulator dana darurat
Tentukan besar cadangan kas berdasarkan apa yang benar-benar harus Anda belanjakan, bukan penghasilan Anda, dan lihat berapa lama waktu untuk mengumpulkannya.
Apakah Anda memenuhi syarat
Cara perhitungannya
Hitungan bulan, bukan angka bulat
Targetnya adalah kelipatan pengeluaran pokok: 3 bulan untuk gaji tetap, 6 untuk penghasilan tidak tetap atau satu pencari nafkah, 9 untuk wiraswasta. Setiap tanggungan menambah setengah bulan, maksimal 3 bulan tambahan agar target tetap terjangkau.
target = pengeluaran pokok × bulanKebutuhan pokok lebih sempit dari yang Anda kira
Pengeluaran pokok adalah pembayaran yang tetap berjalan ada atau tidak ada penghasilan: tempat tinggal, makanan, utilitas, transportasi, asuransi, cicilan utang minimum. Langganan, makan di luar dan liburan tidak termasuk. Bagi kebanyakan rumah tangga, pengeluaran pokok adalah 60–70% dari total pengeluaran, sehingga menghitung dana dari seluruh anggaran melebihi kebutuhan sepertiganya.
Contoh perhitungan: Pengeluaran pokok $3.200 per bulan, gaji tetap
| Pengeluaran pokok | $3.200 |
|---|---|
| Penghasilan | Tetap, dua pencari nafkah |
| Sudah ditabung | $4.000 |
| Target | $9.600 |
|---|---|
| Selisih | $5.600 |
| Dengan $400 per bulan | 14 bulan |
Rumah tangga yang sama dengan penghasilan wiraswasta membutuhkan $28.800 – cadangan mengikuti berapa lama penghasilan bisa terhenti, bukan besar pengeluarannya.
Asumsi yang dipakai
- Pengeluaran pokok tetap sama selama keadaan darurat.
- Dana disimpan dalam bentuk kas yang bisa diakses di hari yang sama.
- Tidak ada penghasilan sama sekali selama periode yang ditanggung.
- Biaya risiko sendiri asuransi dibayar dari dana ini.
Kesalahan yang sering terjadi
- Menghitung dana dari penghasilan kotor, bukan pengeluaran pokok, membuatnya kelebihan 40% atau lebih bagi kebanyakan rumah tangga.
- Uang di deposito berjangka atau rekening dengan pemberitahuan 30 hari bukanlah dana darurat – keadaan darurat tidak akan menunggu.
- Biaya risiko sendiri asuransi kesehatan dan kendaraan adalah klaim pertama yang paling umum atas dana ini dan biasanya tidak dimasukkan ke target.
Pertanyaan
How many months should an emergency fund cover?
Tiga bulan pengeluaran pokok jika Anda bergaji tetap dan ada pencari nafkah lain di rumah tangga. Enam bulan jika penghasilan Anda tidak tetap atau Anda satu-satunya pencari nafkah. Sembilan bulan atau lebih jika Anda wiraswasta, karena jeda antarkontrak adalah risiko sebenarnya.
Where should I keep an emergency fund?
Di rekening tabungan berbunga tinggi yang terpisah, di lembaga keuangan yang berbeda dari rekening harian Anda. Cukup terpisah agar tidak terpakai tanpa sengaja, cukup mudah diakses agar uangnya tersedia di hari yang sama saat dibutuhkan.
Should I build this before paying off debt?
Bangun dulu cadangan kecil sekitar satu bulan, lalu lunasi utang berbunga tinggi, kemudian selesaikan dana daruratnya. Tanpa cadangan sama sekali, tagihan tak terduga berikutnya kembali masuk ke kartu yang sedang Anda lunasi.
Does a credit card count as an emergency fund?
Tidak. Kartu kredit mengubah keadaan darurat menjadi utang berbunga 18–22%, dan limitnya justru dipangkas saat ekonomi memburuk. Kartu adalah jalan terakhir setelah dana darurat, bukan penggantinya.
What counts as essential spending?
Yang tetap harus Anda bayar tanpa penghasilan: tempat tinggal, makanan, utilitas, transportasi, asuransi dan cicilan utang minimum. Streaming, gym, makan di luar dan liburan bukan kebutuhan pokok pada bulan penghasilan berhenti.
Is a bigger fund always better?
Tidak. Lewat dari sekitar dua belas bulan, uang tunai kehilangan daya beli akibat inflasi lebih cepat daripada bunga yang diperolehnya. Setelah dana penuh, tabungan berikutnya lebih bermanfaat jika diinvestasikan atau dipakai melunasi KPR.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0