Bufferkalkulator
Dimensjoner en kontantbuffer etter hva du faktisk må bruke, ikke hva du tjener, og se hvor lang tid det tar å fylle den.
Har du rett
Slik beregnes det
Måneder, ikke et rundt tall
Målet er et multiplum av de nødvendige utgiftene: 3 måneder med stabil lønn, 6 ved varierende inntekt eller én inntekt, 9 for selvstendige. Hver forsørget legger til en halv måned, men maks. 3 ekstra, slik at målet fortsatt er innen rekkevidde.
mål = nødvendige utgifter × månederDet nødvendige er snevrere enn du tror
De nødvendige utgiftene er betalingene som fortsetter uansett om du har inntekt: bolig, mat, strøm og vann, transport, forsikring, minimumsavdrag på gjeld. Abonnementer, restaurantbesøk og ferier er det ikke. For de fleste husholdninger utgjør de nødvendige utgiftene 60–70 % av det samlede forbruket, så beregner du bufferen ut fra hele budsjettet, bommer du med en tredjedel for mye.
Regneeksempel: 3 200 $ i nødvendige utgifter i måneden, stabil lønn
| Nødvendige utgifter | 3 200 $ |
|---|---|
| Inntekt | Stabil, to inntekter |
| Allerede spart | 4 000 $ |
| Mål | 9 600 $ |
|---|---|
| Mangler | 5 600 $ |
| Med 400 $ i måneden | 14 måneder |
Den samme husholdningen med selvstendig inntekt trenger 28 800 $ – bufferen avhenger av hvor lenge inntekten kan stoppe, ikke av selve forbruket.
Hva beregningen forutsetter
- De nødvendige utgiftene er uendret under en krise.
- Bufferen står som kontanter du får tak i samme dag.
- Ingen inntekt i det hele tatt i perioden som dekkes.
- Egenandeler på forsikringer betales fra bufferen.
Der det ofte går galt
- Beregner du bufferen ut fra bruttoinntekten i stedet for de nødvendige utgiftene, bommer de fleste husholdninger med 40 % eller mer.
- Penger på et fastrenteinnskudd eller en konto med 30 dagers varsel er ikke en buffer – nødsituasjonen venter ikke.
- Egenandeler på helse- og bilforsikring er det vanligste første uttaket fra bufferen og blir som regel utelatt fra målet.
Spørsmål
How many months should an emergency fund cover?
Tre måneder med nødvendige utgifter hvis du har stabil fast lønn og en annen inntekt i husholdningen. Seks hvis inntekten din varierer, eller du er den eneste med inntekt. Ni eller flere hvis du er selvstendig, der pausen mellom oppdragene er den egentlige risikoen.
Where should I keep an emergency fund?
På en egen høyrentekonto i en annen bank enn brukskontoen din. Adskilt nok til at du ikke bruker pengene ved et uhell, og tilgjengelig nok til at du har dem samme dag som du trenger dem.
Should I build this before paying off debt?
Bygg først en liten buffer på rundt én måned, gå deretter løs på gjeld med høy rente, og fullfør så bufferen. Uten noen buffer havner neste uventede regning igjen på kortet du prøver å nedbetale.
Does a credit card count as an emergency fund?
Nei. Et kort gjør en nødsituasjon om til gjeld til 18–22 %, og kredittgrenser blir kuttet akkurat når økonomien snur. Det er en siste utvei bak bufferen, ikke en erstatning for den.
What counts as essential spending?
Det du fortsatt måtte betale uten inntekt: bolig, mat, strøm og vann, transport, forsikring og minimumsavdrag på gjeld. Strømmetjenester, treningssenter, restaurantbesøk og ferier er ikke nødvendige den måneden inntekten stopper.
Is a bigger fund always better?
Nei. Utover rundt tolv måneder taper kontanter kjøpekraft til inflasjonen raskere enn de tjener renter. Når bufferen er full, gjør videre sparing mer nytte investert eller brukt til å nedbetale boliglånet.
Relaterte verktøy
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0