저축률 계산기

실수령액의 20%를 넘게 저축하면 대부분의 가구보다 앞서 있고, 일반적인 은퇴를 준비할 수 있어요. 40%를 넘으면 조기 은퇴가 계산상 가능해지기 시작해요. 10% 미만이라면 은퇴 시기는 투자보다 연금에 훨씬 크게 좌우돼요.

목표 금액이 지출에 비례해 바뀌기 때문이에요. 소득이 두 배가 돼도 지출이 두 배가 되면 저축률, 즉 걸리는 연수는 그대로예요. 시점을 움직이는 것은 둘 사이의 차이뿐이에요.

이 규칙은 특정 자산 배분의 미국 30년 과거 수익률에서 나온 것이라, 수익률 순서에 따라서는 통하지 않아요. 30년이 넘는 은퇴라면 요즘은 3.25%~3.75%로 계산하는 플래너가 많아요. 비율을 낮추면 목표가 크게 올라가서, 3%라면 목표는 지출의 33배예요.

실질 수익률이에요. 명목 수익률과 현재 가치 기준 목표를 함께 쓰면 목표도 인플레이션만큼 키워야 하므로 답이 지나치게 낙관적이 돼요. 처음에 인플레이션을 한 번만 빼면 양쪽을 같은 단위로 맞출 수 있어요.

잔액에는 포함하지만, 실수령액을 기준으로 하는 여기 저축률에는 포함하지 않아요. 저축의 대부분이 수십 년 동안 꺼낼 수 없는 연금 안에 있다면, 여기 표시되는 시점은 일을 그만둘 수 있는 때이지 그 돈을 꺼낼 수 있는 때가 아니에요.

지금이 아니라 은퇴 후 수치로 계산하세요. 주택담보대출 상환 완료, 출퇴근 없음, 보육비 없음으로 지출이 20~30% 줄어드는 경우가 많아요. 목표도 같은 비율로 줄어서 시점이 몇 년 앞당겨질 수 있어요.