Calculateur de prêt auto
Mensualités et intérêts totaux d’un prêt auto, avec l’effet d’une durée plus longue et d’un petit supplément à chaque échéance.
Sur toute la durée
Méthode de calcul
Le même amortissement qu’un prêt immobilier, sur une durée plus courte
Chaque échéance couvre les intérêts courus depuis la précédente, et le reste réduit le solde. Sur 35 000 $ à 8,5 %, la première échéance comprend environ 248 $ d’intérêts et 470 $ de capital, et la répartition glisse régulièrement vers le capital.
échéance = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Allonger la durée : mensualité plus basse, coût plus élevé
Passer de cinq à sept ans réduit la mensualité d’environ 23 % et augmente les intérêts totaux d’environ 45 %. Sur un prêt long, la valeur de la voiture baisse plus vite que le solde : c’est ainsi que des emprunteurs finissent par devoir plus que ce que vaut la voiture.
Le taux affiché n’est pas le coût complet
Des frais de dossier de 250 $ à 600 $ et des frais de tenue de compte de 5 $ à 15 $ par mois s’ajoutent au taux, et la marge d’intermédiation du concessionnaire y est incluse. Seul un taux comparatif qui intègre les frais permet de classer correctement deux offres.
Exemple détaillé : 35 000 $ sur cinq ans à 8,5 %
| Montant | 35 000 $ |
|---|---|
| Taux | 8,5 % |
| Durée | 5 ans |
| Mensualité | environ 718 $ |
|---|---|
| Intérêts totaux | environ 8 090 $ |
| Total remboursé | environ 43 090 $ |
Ajouter 100 $ par mois solde le prêt environ huit mois plus tôt et économise près de 1 100 $ d’intérêts, car chaque dollar supplémentaire vient directement en déduction du solde.
Hypothèses retenues
- Un taux fixe pendant toute la durée.
- Remboursements de capital et intérêts, sans paiement final (ballon).
- Frais non compris dans le taux.
- Aucune pénalité de remboursement anticipé.
Erreurs fréquentes
- Un paiement final (ballon ou valeur résiduelle) rend la mensualité attractive tout en laissant une grosse somme à régler à la fin, refinancée ou payée sur l’épargne.
- Le financement des concessionnaires est souvent annoncé en taux forfaitaire sur le montant initial, soit près du double du taux équivalent sur capital restant dû.
- Une durée de sept ans sur un bien qui se déprécie laisse couramment le solde au-dessus de la valeur de revente pendant les trois ou quatre premières années.
Questions
What are the repayments on a $35,000 car loan?
Environ 718 $ par mois sur cinq ans à 8,5 %, avec à peu près 8 090 $ d’intérêts sur toute la durée du prêt. Des remboursements hebdomadaires d’environ 165 $ réduisent un peu le total, car le solde baisse plus souvent.
Should I take a longer car loan term?
Seulement si la mensualité est vraiment insoutenable autrement. Étaler 35 000 $ sur sept ans au lieu de cinq fait économiser environ 162 $ par mois mais ajoute à peu près 3 600 $ d’intérêts, sur un bien qui continue de perdre de la valeur.
What is a balloon payment?
Une somme forfaitaire restant due à la fin de la durée, souvent 20 % à 40 % du prix. Elle réduit la mensualité car vous n’amortissez qu’une partie du prêt, mais ce montant doit quand même être payé ou refinancé.
Is dealer finance more expensive?
En général, oui. Les taux des concessionnaires incluent souvent une marge d’intermédiation, et les offres à taux forfaitaire calculent les intérêts sur le montant initial plutôt que sur le capital restant dû – un taux forfaitaire de 5 % équivaut à près de 9 % en termes réels.
Does paying extra on a car loan help?
Oui, à condition qu’il n’y ait pas de frais de remboursement anticipé. 100 $ de plus par mois sur 35 000 $ à 8,5 % soldent le prêt environ huit mois plus tôt et font économiser près de 1 100 $, car cela réduit le solde sur lequel les intérêts sont calculés.
What is negative equity on a car loan?
Devoir plus que la valeur de la voiture. C’est courant dans les premières années d’un prêt long, car une voiture perd généralement 15 % à 20 % de sa valeur par an alors que le solde baisse lentement, ce qui pose problème si la voiture est déclarée en perte totale ou vendue.
Outils associés
Sources
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