车贷计算器
车贷的还款额和总利息，以及延长期限和每次多还一点的影响。
每月还款额
US$718.08
还款总额中有 19% 是利息
- 总利息
- US$8,084.65
- 还款总额
- US$43,085
- 还清所需时间
- 5 年
| 借款金额 | US$35,000 |
|---|---|
| 利息 | US$8,084.65 |
| 还款总额 | US$43,085 |
按 8.5% 借 $35,000、分五年还，每月约 $718，利息约 $8,090——延长到七年可将月供降至 $556，但利息约多出 $3,600。
整个期限内
计算方法
与房贷相同的摊还方式，只是期限更短
每次还款先支付自上次还款以来产生的利息，剩下的部分用于减少余额。按 8.5% 借 $35,000，第一期还款中约 $248 是利息、$470 是本金，此后比例逐步向本金倾斜。
还款额 = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)期限越长，月供越低，成本越高
从五年延长到七年，月供约降低 23%，总利息约增加 45%。在长期贷款中，车辆价值下降得比余额更快，借款人因此会欠下超过车辆价值的款项。
广告利率并不是全部成本
$250 至 $600 的开办费和每月 $5 至 $15 的账户管理费不在利率之内，而经销商加价则包含在利率之中。只有把这些费用计入在内的比较利率，才能正确地为两份报价排序。
计算示例：$35,000，五年期，利率 8.5%
| 金额 | $35,000 |
|---|---|
| 利率 | 8.5% |
| 期限 | 5 年 |
| 每月还款额 | 约 $718 |
|---|---|
| 总利息 | 约 $8,090 |
| 还款总额 | 约 $43,090 |
每月多还 $100，大约可提前八个月还清贷款，并节省近 $1,100 利息，因为每一笔额外的钱都直接用于减少余额。
计算假设
- 整个期限内利率固定。
- 按本息还款，没有尾款。
- 利率不含各项费用。
- 提前还款没有违约金。
常见错误
- 尾款或残值付款让月供看起来很有竞争力，却在期末留下一大笔钱，要么再次融资，要么动用储蓄支付。
- 经销商融资常按原始本金报平息利率（flat rate），按递减余额折算，实际利率几乎是所报利率的两倍。
- 在不断贬值的资产上贷款七年，头三四年的余额往往高于转售价值。
常见问题
What are the repayments on a $35,000 car loan?
按 8.5% 的利率分五年还，每月约 $718，整笔贷款的利息约为 $8,090。改为每周还款约 $165，因为余额减少得更频繁，总额会略微降低。
Should I take a longer car loan term?
只有在不这样做就确实负担不起还款时才值得。把 $35,000 的贷款从五年延长到七年，每月约少还 $162，但利息约多出 $3,600，而且车辆还在不断贬值。
What is a balloon payment?
指贷款期满时仍需一次性偿还的一笔款项，通常为车价的 20% 至 40%。由于只摊还了部分贷款，月供会更低，但这笔钱最终仍需付清或再融资。
Is dealer finance more expensive?
通常是的。经销商利率往往包含经销商加价，而按平息利率（flat rate）报价是按原始本金而不是递减余额计息——5% 的平息利率实际上接近 9%。
Does paying extra on a car loan help?
是的，前提是没有提前还款费。按 8.5% 借 $35,000，每月多还 $100，大约可提前八个月还清，并节省近 $1,100，因为这会减少计息的余额。
What is negative equity on a car loan?
指欠款超过车辆本身的价值。这在长期贷款的头几年很常见，因为汽车通常每年贬值 15% 至 20%，而余额下降缓慢；一旦车辆报废或出售，就会成为问题。
相关工具
来源
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