Calculadora de préstamo de coche
Cuotas e intereses totales de un préstamo de coche, con el efecto de un plazo más largo y de pagar un poco más en cada cuota.
Durante todo el plazo
Cómo se calcula
La misma amortización que una hipoteca, en un plazo más corto
Cada cuota cubre los intereses devengados desde la anterior y el resto reduce el saldo. Sobre 35.000 $ al 8,5 %, la primera cuota son unos 248 $ de intereses y 470 $ de capital, y el reparto se desplaza de forma constante hacia el capital.
cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Más plazo: menos cuota, más coste
Pasar de cinco a siete años reduce la cuota mensual en torno a un 23 % y aumenta los intereses totales en torno a un 45 %. En un préstamo largo, el valor del coche cae más rápido que el saldo, y así es como se acaba debiendo más de lo que vale el coche.
El tipo anunciado no es todo el coste
Las comisiones de apertura de 250 $ a 600 $ y las de mantenimiento de 5 $ a 15 $ al mes quedan fuera del tipo, y el margen de intermediación del concesionario va dentro. Un tipo comparativo que incluya las comisiones es la única cifra que ordena bien dos ofertas.
Ejemplo práctico: 35.000 $ a cinco años al 8,5 %
| Importe | 35.000 $ |
|---|---|
| Tipo | 8,5 % |
| Plazo | 5 años |
| Cuota mensual | unos 718 $ |
|---|---|
| Intereses totales | unos 8090 $ |
| Total devuelto | unos 43.090 $ |
Añadir 100 $ al mes liquida el préstamo unos ocho meses antes y ahorra cerca de 1100 $ de intereses, porque cada dólar extra se descuenta directamente del saldo.
Supuestos del cálculo
- Un tipo fijo durante todo el plazo.
- Cuotas de capital e intereses, sin cuota final (globo).
- Comisiones no incluidas en el tipo.
- Sin penalización por amortización anticipada.
Errores frecuentes
- Una cuota final o valor residual hace que la cifra mensual parezca competitiva, pero deja una gran suma pendiente al final, que se vuelve a financiar o se paga con ahorros.
- La financiación de los concesionarios se suele anunciar como tipo plano sobre el importe inicial, que es casi el doble del tipo equivalente sobre saldo pendiente.
- Los plazos de siete años sobre un bien que se deprecia dejan con frecuencia el saldo por encima del valor de reventa durante los tres o cuatro primeros años.
Preguntas
What are the repayments on a $35,000 car loan?
Unos 718 $ al mes durante cinco años al 8,5 %, con aproximadamente 8090 $ de intereses en toda la vida del préstamo. Pagos semanales de unos 165 $ recortan algo el total al reducir el saldo con más frecuencia.
Should I take a longer car loan term?
Solo si, de otro modo, la cuota es realmente inasumible. Alargar 35.000 $ de cinco a siete años ahorra unos 162 $ al mes, pero añade aproximadamente 3600 $ de intereses, sobre un bien que no deja de perder valor.
What is a balloon payment?
Una suma que queda pendiente al final del plazo, a menudo del 20 % al 40 % del precio. Reduce la cuota mensual porque solo amortiza una parte del préstamo, pero ese importe hay que pagarlo o refinanciarlo igualmente.
Is dealer finance more expensive?
Normalmente sí. Los tipos de los concesionarios suelen incluir un margen de intermediación, y las ofertas a tipo plano cobran intereses sobre el importe inicial en lugar de sobre el saldo pendiente: un tipo plano del 5 % equivale a casi un 9 % en términos reales.
Does paying extra on a car loan help?
Sí, siempre que no haya comisión por amortización anticipada. 100 $ más al mes sobre 35.000 $ al 8,5 % liquidan el préstamo unos ocho meses antes y ahorran cerca de 1100 $, porque reducen el saldo sobre el que se cobran intereses.
What is negative equity on a car loan?
Deber más de lo que vale el coche. Es habitual en los primeros años de un préstamo largo, porque los coches suelen perder entre el 15 % y el 20 % de su valor al año mientras el saldo baja despacio, lo que se convierte en un problema si el coche es siniestro total o se vende.
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Fuentes
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