حاسبة قرض السيارة
الأقساط وإجمالي الفائدة على قرض السيارة، مع أثر المدة الأطول وأثر دفع مبلغ إضافي صغير في كل مرة.
القسط الشهري
718.08 US$
19% مما تسدده إجمالًا فائدة
- إجمالي الفائدة
- 8,084.65 US$
- إجمالي المسدَّد
- 43,085 US$
- مدة السداد
- 5 سنوات
| المبلغ المقترض | 35,000 US$ |
|---|---|
| الفائدة | 8,084.65 US$ |
| إجمالي المسدَّد | 43,085 US$ |
35,000 $ على مدى خمس سنوات بمعدل 8.5% تكلّف نحو 718 $ شهريًا و 8,090 $ فائدة – وتمديدها إلى سبع سنوات يخفض القسط إلى 556 $ لكنه يضيف نحو 3,600 $.
على امتداد المدة كاملة
طريقة الحساب
إطفاء القرض نفسه كما في الرهن العقاري، على مدة أقصر
يغطي كل قسط الفائدة المتراكمة منذ القسط السابق، وما يتبقى يخفض الرصيد. على 35,000 $ بمعدل 8.5% يتكون القسط الأول من نحو 248 $ فائدة و 470 $ من الأصل، وتميل النسبة تدريجيًا نحو الأصل.
القسط = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)المدة الأطول تقايض القسط بالتكلفة
الانتقال من خمس سنوات إلى سبع يخفض القسط الشهري نحو 23% ويرفع إجمالي الفائدة نحو 45%. تنخفض قيمة السيارة أسرع من الرصيد في القرض الطويل، وهكذا ينتهي المقترضون بدين يفوق قيمة السيارة.
المعدل المعلن ليس التكلفة كلها
رسوم التأسيس من 250 $ إلى 600 $ ورسوم الحساب الشهرية من 5 $ إلى 15 $ تقع خارج المعدل، بينما يقع هامش الوكيل داخله. معدل المقارنة (comparison rate) الذي يدمج الرسوم هو الرقم الوحيد الذي يرتب عرضين بشكل صحيح.
مثال محلول: 35,000 $ على مدى خمس سنوات بمعدل 8.5%
| المبلغ | 35,000 $ |
|---|---|
| المعدل | 8.5% |
| المدة | 5 سنوات |
| القسط الشهري | نحو 718 $ |
|---|---|
| إجمالي الفائدة | نحو 8,090 $ |
| إجمالي المسدَّد | نحو 43,090 $ |
إضافة 100 $ شهريًا تسدد القرض قبل موعده بنحو ثمانية أشهر وتوفر قرابة 1,100 $ من الفائدة، لأن كل دولار إضافي يُخصم مباشرة من الرصيد.
افتراضات هذا الحساب
- معدل ثابت طوال المدة.
- أقساط تشمل الأصل والفائدة دون دفعة نهائية كبيرة (balloon).
- الرسوم غير مشمولة في المعدل.
- لا غرامة على السداد المبكر.
أين تقع الأخطاء الشائعة
- الدفعة النهائية الكبيرة (balloon) أو القيمة المتبقية تجعل القسط الشهري يبدو منافسًا، لكنها تترك مبلغًا كبيرًا مستحقًا في النهاية، يُعاد تمويله أو يُدفع من المدخرات.
- يُعرض تمويل الوكلاء غالبًا كمعدل مسطّح (flat) على المبلغ الأصلي، وهو قرابة ضعف المعدل المكافئ على الرصيد المتناقص.
- القروض لسبع سنوات على أصل تتناقص قيمته تُبقي الرصيد عادةً فوق قيمة إعادة البيع في أول ثلاث أو أربع سنوات.
الأسئلة
What are the repayments on a $35,000 car loan?
نحو 718 $ شهريًا على مدى خمس سنوات بمعدل 8.5%، مع نحو 8,090 $ فائدة على كامل القرض. الأقساط الأسبوعية البالغة نحو 165 $ تخفض الإجمالي قليلًا لأنها تقلّص الرصيد بوتيرة أكبر.
Should I take a longer car loan term?
فقط إذا كان القسط غير ميسور فعلًا بغير ذلك. تمديد 35,000 $ من خمس سنوات إلى سبع يوفر نحو 162 $ شهريًا لكنه يضيف نحو 3,600 $ فائدة، على أصل تستمر قيمته في الانخفاض.
What is a balloon payment?
مبلغ مقطوع يبقى مستحقًا في نهاية المدة، غالبًا 20% إلى 40% من السعر. يخفض القسط الشهري لأن جزءًا فقط من القرض يُسدَّد بالأقساط، لكن المبلغ يظل واجب السداد أو إعادة التمويل.
Is dealer finance more expensive?
عادةً نعم. تتضمن معدلات الوكلاء غالبًا هامش ترتيب التمويل، والعروض بالمعدل المسطّح (flat) تحتسب الفائدة على المبلغ الأصلي بدلًا من الرصيد المتناقص – فمعدل مسطّح بنسبة 5% يقارب 9% فعليًا.
Does paying extra on a car loan help?
نعم، بشرط عدم وجود رسوم على السداد المبكر. دفع 100 $ إضافية شهريًا على 35,000 $ بمعدل 8.5% يسدد القرض قبل موعده بنحو ثمانية أشهر ويوفر قرابة 1,100 $، لأنه يخفض الرصيد الذي تُحتسب عليه الفائدة.
What is negative equity on a car loan?
أن يكون الدين أكبر من قيمة السيارة. هذا شائع في السنوات الأولى من القرض الطويل لأن السيارات تفقد عادةً 15% إلى 20% من قيمتها سنويًا بينما ينخفض الرصيد ببطء، ويصبح ذلك مشكلة إذا شُطبت السيارة بعد حادث أو بيعت.
أدوات ذات صلة
المصادر
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0