Billånskalkulator
Terminbeløp og samlede renter på et billån, og hva en lengre løpetid og litt ekstra hver gang betyr.
Over hele løpetiden
Slik beregnes det
Samme annuitetsberegning som et boliglån, over kortere tid
Hvert terminbeløp dekker rentene som har påløpt siden forrige, og resten reduserer saldoen. På 35 000 $ til 8,5 % er første terminbeløp rundt 248 $ i renter og 470 $ i avdrag, og fordelingen flytter seg jevnt mot avdrag.
terminbeløp = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Lengre løpetid bytter terminbeløp mot kostnad
Går du fra fem til sju år, faller det månedlige terminbeløpet rundt 23 %, og de samlede rentene øker rundt 45 %. Bilverdien faller raskere enn saldoen på et langt lån, og slik ender låntakere opp med å skylde mer enn bilen er verdt.
Den annonserte renten er ikke hele kostnaden
Etableringsgebyrer på 250 $ til 600 $ og månedlige kontogebyrer på 5 $ til 15 $ ligger utenfor renten, mens forhandlerens formidlingsmargin ligger i den. Bare en effektiv rente som regner med gebyrene, rangerer to tilbud riktig.
Regneeksempel: 35 000 $ over fem år til 8,5 %
| Beløp | 35 000 $ |
|---|---|
| Rente | 8,5 % |
| Løpetid | 5 år |
| Månedlig terminbeløp | ca. 718 $ |
|---|---|
| Samlede renter | ca. 8 090 $ |
| Totalt tilbakebetalt | ca. 43 090 $ |
Legger du til 100 $ i måneden, er lånet nedbetalt rundt åtte måneder tidligere, og du sparer nesten 1 100 $ i renter, fordi hver ekstra dollar går rett av saldoen.
Hva beregningen forutsetter
- Fast rente i hele løpetiden.
- Annuitetslån med avdrag og renter uten restbeløp til slutt.
- Gebyrer er ikke med i renten.
- Ingen gebyr for innfrielse før tiden.
Der det ofte går galt
- Et restbeløp eller en restverdi til slutt får det månedlige terminbeløpet til å se konkurransedyktig ut, men etterlater et stort engangsbeløp som må refinansieres eller betales fra sparepengene.
- Forhandlerfinansiering oppgis ofte som flat rente av det opprinnelige beløpet, og tilsvarende rente på synkende saldo er nesten det dobbelte.
- Sjuårige lån på en eiendel som taper seg i verdi, gir rutinemessig en saldo over bruktverdien de første tre eller fire årene.
Spørsmål
What are the repayments on a $35,000 car loan?
Rundt 718 $ i måneden over fem år til 8,5 %, med omtrent 8 090 $ i renter over hele lånet. Ukentlige terminbeløp på rundt 165 $ kutter litt av totalen fordi saldoen reduseres oftere.
Should I take a longer car loan term?
Bare hvis terminbeløpet ellers virkelig ikke er til å bære. Å strekke 35 000 $ fra fem til sju år sparer rundt 162 $ i måneden, men gir omtrent 3 600 $ mer i renter – på en eiendel som stadig taper seg i verdi.
What is a balloon payment?
Et engangsbeløp som gjenstår ved slutten av løpetiden, ofte 20 % til 40 % av prisen. Det senker det månedlige terminbeløpet fordi du bare nedbetaler en del av lånet, men beløpet må fortsatt betales eller refinansieres.
Is dealer finance more expensive?
Som regel. Forhandlerens renter inneholder ofte en formidlingsmargin, og tilbud med flat rente beregner renter av det opprinnelige beløpet i stedet for den synkende saldoen – en flat rente på 5 % tilsvarer reelt nærmere 9 %.
Does paying extra on a car loan help?
Ja, så lenge det ikke er gebyr for innfrielse før tiden. 100 $ ekstra i måneden på 35 000 $ til 8,5 % gjør lånet nedbetalt rundt åtte måneder tidligere og sparer nesten 1 100 $, fordi det reduserer saldoen det beregnes renter av.
What is negative equity on a car loan?
Å skylde mer enn bilen er verdt. Det er vanlig de første årene av et langt lån fordi biler typisk taper 15 % til 20 % av verdien i året mens saldoen faller sakte, og det blir et problem hvis bilen blir kondemnert eller solgt.
Relaterte verktøy
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0