Calculadora de crédito automóvel
Prestações e juros totais de um crédito automóvel, com o efeito de um prazo mais longo e de pagar um pouco mais em cada prestação.
Ao longo de todo o prazo
Como é calculado
A mesma amortização de um crédito à habitação, num prazo mais curto
Cada prestação cobre os juros acumulados desde a anterior, e o restante reduz o capital em dívida. Em 35 000 $ a 8,5%, o primeiro pagamento tem cerca de 248 $ de juros e 470 $ de capital, e a divisão vai pendendo progressivamente para o capital.
prestação = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Prazos mais longos trocam prestação por custo
Passar de cinco para sete anos baixa a prestação mensal cerca de 23% e aumenta os juros totais cerca de 45%. Num empréstimo longo, o valor do carro desce mais depressa do que o capital em dívida, e é assim que se acaba a dever mais do que o carro vale.
A taxa anunciada não é o custo total
Comissões de abertura de 250 $ a 600 $ e comissões mensais de 5 $ a 15 $ ficam fora da taxa, e a margem de originação do concessionário fica dentro dela. Uma taxa comparativa que inclua as comissões é o único valor que ordena corretamente duas propostas.
Exemplo prático: 35 000 $ a cinco anos a 8,5%
| Montante | 35 000 $ |
|---|---|
| Taxa | 8,5% |
| Prazo | 5 anos |
| Prestação mensal | cerca de 718 $ |
|---|---|
| Juros totais | cerca de 8090 $ |
| Total pago | cerca de 43 090 $ |
Acrescentar 100 $ por mês liquida o empréstimo cerca de oito meses mais cedo e poupa perto de 1100 $ de juros, porque cada dólar extra é abatido diretamente ao capital em dívida.
Pressupostos do cálculo
- Uma taxa fixa durante todo o prazo.
- Prestações de capital e juros, sem valor residual.
- Comissões excluídas da taxa.
- Sem penalização por reembolso antecipado.
Onde é comum errar
- Um valor residual (balloon) faz a prestação mensal parecer competitiva, mas deixa um montante elevado a pagar no fim, refinanciado ou pago com poupanças.
- O financiamento do concessionário é muitas vezes apresentado como taxa flat sobre o montante inicial, o que equivale a quase o dobro da taxa equivalente sobre o capital em dívida.
- Prazos de sete anos num bem que se desvaloriza deixam habitualmente o capital em dívida acima do valor de revenda nos primeiros três ou quatro anos.
Perguntas
What are the repayments on a $35,000 car loan?
Cerca de 718 $ por mês durante cinco anos a 8,5%, com cerca de 8090 $ de juros ao longo do empréstimo. Prestações semanais de cerca de 165 $ reduzem ligeiramente o total, porque diminuem o capital em dívida com mais frequência.
Should I take a longer car loan term?
Só se, de outra forma, a prestação for mesmo incomportável. Alargar 35 000 $ de cinco para sete anos poupa cerca de 162 $ por mês, mas acrescenta cerca de 3600 $ de juros, num bem que continua a perder valor.
What is a balloon payment?
Um montante em dívida no fim do prazo, muitas vezes 20% a 40% do preço. Reduz a prestação mensal porque só se amortiza parte do empréstimo, mas esse montante tem na mesma de ser pago ou refinanciado.
Is dealer finance more expensive?
Normalmente, sim. As taxas dos concessionários incluem muitas vezes uma margem de originação, e as propostas a taxa flat cobram juros sobre o montante inicial em vez do capital em dívida — uma taxa flat de 5% está perto de 9% em termos reais.
Does paying extra on a car loan help?
Sim, desde que não haja comissão de reembolso antecipado. Mais 100 $ por mês sobre 35 000 $ a 8,5% liquidam o empréstimo cerca de oito meses mais cedo e poupam perto de 1100 $, porque reduzem o capital sobre o qual são cobrados juros.
What is negative equity on a car loan?
Dever mais do que o carro vale. É comum nos primeiros anos de um empréstimo longo, porque os carros perdem normalmente 15% a 20% do valor por ano enquanto o capital em dívida desce devagar, o que se torna um problema se o carro tiver perda total ou for vendido.
Ferramentas relacionadas
Fontes
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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