Billånekalkylator
Betalningar och total ränta på ett billån, och effekten av en längre löptid eller av att betala lite extra varje gång.
Under hela löptiden
Så räknas det
Samma amortering som ett bolån, fast kortare
Varje betalning täcker räntan sedan förra betalningen, och resten sänker saldot. På 35 000 $ till 8,5 % är den första betalningen ungefär 248 $ ränta och 470 $ amortering, och fördelningen förskjuts stadigt mot amortering.
betalning = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Längre löptid byter betalning mot kostnad
Att gå från fem till sju år sänker månadsbetalningen med ungefär 23 % och höjer den totala räntan med ungefär 45 %. På ett långt lån sjunker bilens värde snabbare än skulden, och så hamnar låntagare i en skuld som är större än bilens värde.
Den annonserade räntan är inte hela kostnaden
Uppläggningsavgifter på 250 $ till 600 $ och månatliga kontoavgifter på 5 $ till 15 $ ligger utanför räntan, medan handlarens förmedlingsmarginal ligger i den. Bara en jämförelseränta som räknar in avgifterna rangordnar två erbjudanden rätt.
Räkneexempel: 35 000 $ över fem år till 8,5 %
| Belopp | 35 000 $ |
|---|---|
| Ränta | 8,5 % |
| Löptid | 5 år |
| Månadsbetalning | ungefär 718 $ |
|---|---|
| Total ränta | ungefär 8 090 $ |
| Totalt återbetalt | ungefär 43 090 $ |
Att lägga till 100 $ i månaden gör att lånet blir slutbetalt ungefär åtta månader tidigare och sparar nästan 1 100 $ i ränta, eftersom varje extra dollar går direkt till att sänka saldot.
Vad beräkningen antar
- En fast ränta under hela löptiden.
- Betalningar av amortering och ränta, utan slutbetalning (balloon).
- Avgifter ingår inte i räntan.
- Ingen avgift för förtida inlösen.
Där det ofta blir fel
- En slutbetalning (balloon) får månadsbeloppet att se konkurrenskraftigt ut men lämnar ett stort belopp att betala i slutet, som lånas om eller tas från sparpengar.
- Handlarfinansiering anges ofta som platt ränta på det ursprungliga beloppet, vilket är nästan dubbelt så mycket som motsvarande ränta på sjunkande skuld.
- Sju års löptid på en tillgång som tappar i värde gör ofta att skulden ligger över andrahandsvärdet de första tre eller fyra åren.
Frågor
What are the repayments on a $35,000 car loan?
Ungefär 718 $ i månaden över fem år till 8,5 %, med omkring 8 090 $ i ränta under lånets löptid. Betalningar varje vecka på ungefär 165 $ minskar totalen något, eftersom saldot sänks oftare.
Should I take a longer car loan term?
Bara om betalningen annars verkligen inte går att klara. Att sträcka ut 35 000 $ från fem till sju år sänker betalningen med ungefär 162 $ i månaden men lägger till omkring 3 600 $ i ränta – på en tillgång som hela tiden tappar i värde.
What is a balloon payment?
Ett engångsbelopp som återstår i slutet av löptiden, ofta 20 % till 40 % av priset. Det sänker månadsbetalningen eftersom du bara amorterar en del av lånet, men beloppet måste ändå betalas eller lånas om.
Is dealer finance more expensive?
Oftast. Handlarens räntor innehåller ofta en förmedlingsmarginal, och offerter med platt ränta tar ränta på det ursprungliga beloppet i stället för den sjunkande skulden – en platt ränta på 5 % motsvarar nästan 9 % i verkligheten.
Does paying extra on a car loan help?
Ja, förutsatt att det inte finns någon avgift för förtida inlösen. 100 $ extra i månaden på 35 000 $ till 8,5 % gör att lånet blir slutbetalt ungefär åtta månader tidigare och sparar nästan 1 100 $, eftersom det sänker saldot som räntan beräknas på.
What is negative equity on a car loan?
Att vara skyldig mer än bilen är värd. Det är vanligt de första åren av ett långt lån, eftersom bilar ofta tappar 15 % till 20 % i värde per år medan skulden sjunker långsamt. Det blir ett problem om bilen totalhavererar eller säljs.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0