Kalkylator för bolånebetalning
Räkna ut betalningen på ett bolån, hur mycket av den som är ränta och vad lite extra varje period faktiskt sparar.
Under hela löptiden
Så räknas det
Formeln för betalningen
Ett vanligt annuitetslån har en jämn betalning som är beräknad så att saldot når noll vid sista betalningen. Periodräntan är årsräntan delad med antalet betalningar per år.
betalning = P · i / (1 − (1 + i)^−n)Extra amortering och den sista betalningen
Extra pengar går helt till amortering, så de tar bort både saldot och all framtida ränta på det – 200 $ i månaden sparar här 111 136 $. Den sista betalningen justeras till det exakta saldot, och därför slutar planen på noll i stället för några cent fel.
Räkneexempel: 650 000 $ över 30 år till 6,1 %
| Lånebelopp | 650 000 $ |
|---|---|
| Ränta | 6,10 % per år |
| Löptid | 30 år, varje månad |
| Månadsbetalning | 3 939 $ |
|---|---|
| Total ränta | 768 025 $ |
| Totalt återbetalt | 1 418 025 $ |
Att lägga till 200 $ i månaden gör att lånet blir slutbetalt 3,7 år tidigare och sparar 111 136 $ i ränta – ungefär 28 gånger det extra du betalar in.
Vad beräkningen antar
- Räntan ändras aldrig under hela löptiden.
- Betalningarna görs i tid, varje period.
- Inga avgifter, inget offsetkonto och inga uttag (redraw).
- Ingen låneförsäkring (LMI) och ingen stämpelskatt (stamp duty).
Där det ofta blir fel
- Den annonserade räntan är inte jämförelseräntan: avgifter kan lägga till 0,1–0,4 procentenheter till den verkliga kostnaden.
- Betalningar varannan vecka sparar bara pengar om de är hälften av månadsbeloppet – det ger 26 halva betalningar, eller 13 månaders betalningar per år.
- Extra amorteringar förkortar bara lånet om långivaren drar dem från skulden direkt, i stället för att bokföra dem som förskottsbetalningar.
Frågor
How much of my repayment goes to interest?
I början det mesta. På ett lån på 650 000 $ till 6,1 % är den första månadsbetalningen ungefär 3 304 $ ränta och 634 $ amortering. Fördelningen når 50/50 år 18,8 och vänder sedan snabbt.
Do fortnightly repayments really pay off a loan faster?
Bara om varje betalning är exakt hälften av månadsbetalningen. Det ger 26 halva betalningar per år – motsvarande 13 månadsbetalningar i stället för 12. Om långivaren bara räknar om till ett verkligt tvåveckorsbelopp försvinner besparingen.
Is it better to pay extra off the loan or invest?
Att amortera ger exakt låneräntan – här 6,1 % – utan marknadsrisk och utan skatt på besparingen. Att investera kan ge mer, men med risk och skatt. Jämför låneräntan med din förväntade avkastning efter skatt, inte med marknadens rubrikavkastning.
What happens to my repayment if rates rise 1%?
På ett lån på 650 000 $ över 30 år höjer en ökning från 6,1 % till 7,1 % månadsbetalningen med 429 $. Ange den högre räntan här för att se din egen siffra innan du lånar, inte efteråt.
Why does a Canadian lender quote a different repayment?
Kanadensiska bolåneräntor anges enligt lag med halvårsvis kapitalisering, så den månatliga periodräntan är (1 + r/2)^(1/6) − 1 i stället för r/12. Byt räntekonvention under Fler alternativ så att det stämmer.
Does this include property tax, insurance or strata?
Nej. Det här är bara amortering och ränta. Löpande kostnader som kommunala avgifter, försäkring, föreningsavgift och underhåll lägger oftast till 0,5–1,5 % av bostadens värde per år och ingår inte i lånebetalningen.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0