Beregner for ydelse på boliglån
Beregn ydelsen på et boliglån, hvor meget af den der er renter, og hvad lidt ekstra hver periode faktisk sparer dig.
Over hele løbetiden
Sådan beregnes det
Formlen for ydelsen
Et almindeligt annuitetslån bruger en fast ydelse, der er beregnet, så saldoen når nul ved sidste betaling. Den periodiske rente er årsrenten divideret med antallet af ydelser om året.
ydelse = P · i / (1 − (1 + i)^−n)Ekstra afdrag og den sidste ydelse
Ekstra penge går udelukkende til afdrag, så de fjerner både saldoen og alle fremtidige renter af den – 200 $ om måneden sparer her 111.136 $. Den sidste ydelse tilpasses den præcise saldo, og derfor slutter planen på nul og ikke et par øre ved siden af.
Regneeksempel: 650.000 $ over 30 år til 6,1 %
| Lånt beløb | 650.000 $ |
|---|---|
| Rente | 6,10 % p.a. |
| Løbetid | 30 år, månedligt |
| Månedlig ydelse | 3.939 $ |
|---|---|
| Samlede renter | 768.025 $ |
| I alt tilbagebetalt | 1.418.025 $ |
Lægger du 200 $ oveni om måneden, er lånet betalt ud 3,7 år før, og du sparer 111.136 $ i renter – ca. 28 gange det ekstra, du betaler ind.
Hvad beregningen forudsætter
- Renten ændres aldrig i hele løbetiden.
- Ydelserne betales til tiden, hver periode.
- Ingen gebyrer, offset-konto eller genudlån.
- Ingen LMI (lånforsikring) eller stamp duty (stempelafgift).
Hvor det ofte går galt
- Den annoncerede rente er ikke sammenligningsrenten: gebyrer kan lægge 0,1–0,4 procentpoint til den reelle omkostning.
- Ydelser hver 14. dag sparer kun penge, når de er halvdelen af det månedlige beløb – det giver 26 halve ydelser, eller 13 måneders ydelser om året.
- Ekstra afdrag forkorter kun lånet, hvis långiveren straks bruger dem til at nedbringe hovedstolen i stedet for at holde dem som forudbetalinger.
Spørgsmål
How much of my repayment goes to interest?
I starten det meste. På et lån på 650.000 $ til 6,1 % er den første månedlige ydelse ca. 3.304 $ i renter og 634 $ i afdrag. Fordelingen når 50/50 i år 18,8 og vender derefter hurtigt.
Do fortnightly repayments really pay off a loan faster?
Kun hvis hver af dem er præcis halvdelen af den månedlige ydelse. Det giver 26 halve ydelser om året – svarende til 13 månedlige ydelser i stedet for 12. Hvis långiveren blot beregner et reelt beløb for hver 14. dag, forsvinder besparelsen.
Is it better to pay extra off the loan or invest?
Afdrag på et lån giver præcis lånets rente – her 6,1 % – uden markedsrisiko og uden skat af besparelsen. En investering kan give mere, men med risiko og skat. Sammenlign lånets rente med dit forventede afkast efter skat, ikke markedets overskriftsafkast.
What happens to my repayment if rates rise 1%?
På et lån på 650.000 $ over 30 år hæver en stigning fra 6,1 % til 7,1 % den månedlige ydelse med 429 $. Indtast den højere rente her for at se dit eget tal, før du låner, ikke bagefter.
Why does a Canadian lender quote a different repayment?
Canadiske boliglånsrenter oplyses ved lov med halvårlig rentetilskrivning, så den månedlige periodiske rente er (1 + r/2)^(1/6) − 1 i stedet for r/12. Skift rentekonventionen under Flere muligheder, så den passer.
Does this include property tax, insurance or strata?
Nej. Dette er kun afdrag og renter. Løbende udgifter som ejendomsskat, forsikring, ejerforeningsbidrag og vedligeholdelse udgør typisk 0,5–1,5 % af ejendommens værdi om året og er ikke en del af ydelsen på lånet.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0