Hypotheeklastencalculator
Bereken de maandlasten van een hypotheek, hoeveel daarvan rente is, en wat elke periode iets extra aflossen je echt bespaart.
Over de hele looptijd
Zo wordt het berekend
De formule voor de termijn
Een gewone annuïteitenlening heeft een gelijkblijvende termijn, zo berekend dat het saldo met de laatste betaling op nul komt. De periodieke rente is de jaarrente gedeeld door het aantal termijnen per jaar.
termijn = P · i / (1 − (1 + i)^−n)Extra aflossingen en de laatste termijn
Extra geld gaat volledig naar aflossing, dus het haalt zowel het saldo als alle toekomstige rente daarover weg – $ 200 per maand bespaart hier $ 111.136. De laatste termijn wordt afgestemd op het exacte saldo, daarom eindigt het schema op nul en niet een paar cent ernaast.
Rekenvoorbeeld: $ 650.000 over 30 jaar tegen 6,1%
| Leenbedrag | $ 650.000 |
|---|---|
| Rente | 6,10% per jaar |
| Looptijd | 30 jaar, maandelijks |
| Termijn per maand | $ 3.939 |
|---|---|
| Totale rente | $ 768.025 |
| Totaal terugbetaald | $ 1.418.025 |
Met $ 200 extra per maand is de lening 3,7 jaar eerder afgelost en bespaar je $ 111.136 rente – ongeveer 28 keer wat je extra inlegt.
Wat hierbij wordt aangenomen
- De rente verandert gedurende de hele looptijd niet.
- Termijnen worden elke periode op tijd betaald.
- Geen kosten, offsetrekening of heropname (redraw).
- Geen hypotheekverzekering (LMI) of overdrachtsbelasting (stamp duty).
Waar het vaak misgaat
- De geadverteerde rente is niet de vergelijkingsrente: kosten kunnen de echte prijs met 0,1–0,4 procentpunt verhogen.
- Tweewekelijkse termijnen besparen alleen geld als ze de helft van het maandbedrag zijn – dat geeft 26 halve termijnen, oftewel 13 maandtermijnen per jaar.
- Extra aflossingen verkorten de lening alleen als de geldverstrekker ze direct op de hoofdsom in mindering brengt, in plaats van ze als vooruitbetaling te boeken.
Vragen
How much of my repayment goes to interest?
In het begin het grootste deel. Bij een lening van $ 650.000 tegen 6,1% bestaat de eerste maandtermijn uit ongeveer $ 3.304 rente en $ 634 aflossing. De verhouding wordt 50/50 in jaar 18,8 en slaat daarna snel om.
Do fortnightly repayments really pay off a loan faster?
Alleen als elke termijn precies de helft van de maandtermijn is. Dat geeft 26 halve termijnen per jaar – gelijk aan 13 maandtermijnen in plaats van 12. Als de geldverstrekker gewoon een echt tweewekelijks bedrag berekent, verdwijnt de besparing.
Is it better to pay extra off the loan or invest?
Aflossen levert precies de hypotheekrente op – hier 6,1% – zonder marktrisico en zonder belasting over de besparing. Beleggen levert misschien meer op, maar met risico en belasting. Vergelijk de hypotheekrente met je verwachte rendement na belasting, niet met het marktrendement.
What happens to my repayment if rates rise 1%?
Bij een lening van $ 650.000 over 30 jaar verhoogt een stijging van 6,1% naar 7,1% de maandtermijn met $ 429. Vul hier de hogere rente in om je eigen bedrag te zien – voordat je leent, niet erna.
Why does a Canadian lender quote a different repayment?
Canadese hypotheekrentes worden wettelijk met halfjaarlijkse samenstelling opgegeven, dus de maandelijkse periodieke rente is (1 + r/2)^(1/6) − 1 in plaats van r/12. Pas de renteconventie aan onder Meer opties.
Does this include property tax, insurance or strata?
Nee. Dit is alleen aflossing en rente. Doorlopende kosten zoals gemeentelijke heffingen, verzekering, VvE-bijdragen en onderhoud komen er meestal bij voor 0,5–1,5% van de woningwaarde per jaar en horen niet bij de termijn.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0