होम लोन किस्त कैलकुलेटर
होम लोन की किस्त निकालें, उसमें कितना ब्याज है, और हर अवधि थोड़ा ज़्यादा चुकाने से असल में कितनी बचत होती है।
पूरी अवधि में
इसकी गणना कैसे होती है
किस्त का फ़ॉर्मूला
एक सामान्य किस्तवार लोन में बराबर किस्त इस तरह तय होती है कि आख़िरी भुगतान पर बैलेंस शून्य हो जाए। आवधिक दर सालाना दर को साल की किस्तों की संख्या से भाग देकर निकलती है।
किस्त = P · i / (1 − (1 + i)^−n)अतिरिक्त भुगतान और आख़िरी किस्त
अतिरिक्त पैसा पूरा मूलधन में जाता है, इसलिए वह बैलेंस और उस पर लगने वाले हर भावी ब्याज, दोनों को हटा देता है – यहाँ $200 प्रति माह से $111,136 बचते हैं। आख़िरी किस्त ठीक बचे बैलेंस के बराबर की जाती है, इसीलिए शेड्यूल कुछ सेंट के अंतर के बजाय ठीक शून्य पर खत्म होता है।
हल किया गया उदाहरण: 6.1% पर 30 साल के लिए $650,000
| उधार ली गई राशि | $650,000 |
|---|---|
| दर | 6.10% प्रति वर्ष |
| अवधि | 30 वर्ष, मासिक |
| मासिक किस्त | $3,939 |
|---|---|
| कुल ब्याज | $768,025 |
| कुल अदायगी | $1,418,025 |
हर महीने $200 जोड़ने से लोन 3.7 साल पहले चुकता होता है और $111,136 ब्याज बचता है – आपके डाले गए अतिरिक्त पैसे का लगभग 28 गुना।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- पूरी अवधि में दर कभी नहीं बदलती।
- किस्तें हर अवधि में समय पर चुकाई जाती हैं।
- कोई शुल्क, ऑफ़सेट खाता या रीड्रॉ नहीं।
- कोई लेंडर्स मॉर्गेज इंश्योरेंस (LMI) या स्टांप ड्यूटी नहीं।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- विज्ञापित दर तुलना दर नहीं है: शुल्क असली लागत में 0.1–0.4 प्रतिशत अंक जोड़ सकते हैं।
- पाक्षिक किस्तें तभी पैसा बचाती हैं जब वे मासिक राशि की आधी हों – इससे साल में 26 आधी किस्तें, यानी 13 महीनों की किस्तें बनती हैं।
- अतिरिक्त भुगतान लोन को तभी छोटा करते हैं जब लेंडर उन्हें तुरंत मूलधन पर लागू करे, न कि उन्हें अग्रिम किस्तों के रूप में रखे।
सवाल
How much of my repayment goes to interest?
शुरुआत में ज़्यादातर हिस्सा। 6.1% पर $650,000 के लोन की पहली मासिक किस्त में लगभग $3,304 ब्याज और $634 मूलधन होता है। यह अनुपात 18.8वें वर्ष में 50/50 होता है, फिर तेज़ी से पलट जाता है।
Do fortnightly repayments really pay off a loan faster?
सिर्फ़ तभी जब हर किस्त मासिक किस्त की ठीक आधी हो। इससे साल में 26 आधी किस्तें बनती हैं – यानी 12 की जगह 13 मासिक किस्तों के बराबर। अगर लेंडर बस एक असली पाक्षिक राशि दोबारा निकालता है, तो बचत खत्म हो जाती है।
Is it better to pay extra off the loan or invest?
लोन चुकाने पर ठीक लोन की दर जितना रिटर्न मिलता है – यहाँ 6.1% – बिना बाज़ार जोखिम और बचत पर बिना टैक्स के। निवेश ज़्यादा दे सकता है, पर जोखिम और टैक्स के साथ। लोन की दर की तुलना अपने अपेक्षित टैक्स-पश्चात रिटर्न से करें, बाज़ार के घोषित रिटर्न से नहीं।
What happens to my repayment if rates rise 1%?
30 साल के $650,000 के लोन पर दर 6.1% से 7.1% होने पर मासिक किस्त $429 बढ़ जाती है। उधार लेने से पहले, बाद में नहीं, यहाँ ऊँची दर डालकर अपना आँकड़ा देखें।
Why does a Canadian lender quote a different repayment?
कनाडा में होम लोन की दरें क़ानूनन अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि के साथ बताई जाती हैं, इसलिए मासिक आवधिक दर r/12 नहीं बल्कि (1 + r/2)^(1/6) − 1 होती है। मेल बिठाने के लिए “और विकल्प” में दर की परिपाटी बदलें।
Does this include property tax, insurance or strata?
नहीं। यह सिर्फ़ मूलधन और ब्याज है। नगरपालिका कर, बीमा, सोसाइटी (स्ट्रैटा) शुल्क और रखरखाव जैसे चालू खर्च आमतौर पर हर साल प्रॉपर्टी के मूल्य का 0.5–1.5% जोड़ते हैं और लोन की किस्त का हिस्सा नहीं होते।
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स्रोत
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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