चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर
देखें कि शुरुआती बैलेंस और नियमित जमा बढ़कर कितने हो जाते हैं, और अंतिम राशि का कितना हिस्सा आपका अपना पैसा नहीं, बल्कि ब्याज है।
इसकी गणना कैसे होती है
इसकी गणना कैसे होती है
वृद्धि का फ़ॉर्मूला
हर अवधि में बैलेंस पर उस अवधि की दर से ब्याज मिलता है, फिर जमा जोड़ी जाती है। अवधि की शुरुआत में की गई जमा पर एक अतिरिक्त अवधि का ब्याज मिलता है, जिससे 7% पर 20 साल में लगभग 0.6% ज़्यादा बनता है।
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / iजब चक्रवृद्धि और जमा की आवृत्ति अलग हो
मासिक जमा के साथ दैनिक चक्रवृद्धि के लिए दर बदलनी पड़ती है, हर दिन का लूप नहीं: i = (1 + r/n)^(n/m) − 1, जहाँ n साल में चक्रवृद्धि की संख्या और m साल में जमा की संख्या है। प्रकाशित कैलकुलेटरों में यह कदम छोड़ देना सबसे आम गलती है।
हल किया गया उदाहरण: $10,000 और $500 प्रति माह, 7% पर 20 साल के लिए
| शुरुआती बैलेंस | $10,000 |
|---|---|
| मासिक जमा | $500 |
| रिटर्न | 7% सालाना, मासिक चक्रवृद्धि |
| वर्ष | 20 |
| अंतिम बैलेंस | $300,851 |
|---|---|
| आपकी कुल जमा | $130,000 |
| अर्जित ब्याज | $170,851 |
17वें साल में ब्याज आपकी अपनी जमा राशि से आगे निकल जाता है। अवधि 25 साल करने पर बैलेंस $462,290 हो जाता है – जमा बदले बिना $161,439 और।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- रिटर्न स्थिर रहता है – असली बाज़ार ऐसे नहीं होते।
- ब्याज या लाभ पर कोई टैक्स नहीं।
- कोई शुल्क नहीं, जबकि शुल्क आम तौर पर हर साल 0.2–1% होते हैं।
- जमा राशि महंगाई के साथ कभी नहीं बदलती।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- 7% नाममात्र दर, मासिक चक्रवृद्धि पर, सालाना 7.23% प्रभावी दर होती है – घोषित दर और प्रभावी दर एक ही संख्या नहीं होतीं।
- यहाँ महंगाई नहीं घटाई जाती। 2.5% महंगाई पर, 20 साल बाद $300,000 से उतना ही खरीदा जा सकेगा जितना आज लगभग $183,000 से।
- शुल्क भी चक्रवृद्धि होते हैं: 1% सालाना शुल्क 20 साल में अंतिम बैलेंस का लगभग 18% ले लेता है।
सवाल
How much do I need to save each month to reach $1 million?
शून्य से शुरू करके 7% सालाना पर, 20 साल के लिए लगभग $1,920 प्रति माह, या 30 साल के लिए $820 प्रति माह। अतिरिक्त दस साल से ज़रूरी जमा आधी से भी कम हो जाती है, क्योंकि बाद के वर्षों की बढ़त लगभग पूरी तरह ब्याज से आती है।
What return should I assume?
ऐसी दर लें जिसे आप तर्क से सही ठहरा सकें। नकद और सावधि जमा नीतिगत दर के साथ चलते हैं; विविध शेयर पोर्टफ़ोलियो ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से महंगाई से पहले लगभग 7% सालाना रिटर्न दिया है, बीच-बीच में बड़ी गिरावटों के साथ। जाँच के लिए कम दर से भी गणना करके देखें।
Does compounding frequency make much difference?
ज़्यादातर लोगों की अपेक्षा से कम। 7% नाममात्र दर पर, सालाना से मासिक चक्रवृद्धि पर जाने से प्रभावी रिटर्न लगभग 0.23 प्रतिशत अंक बढ़ता है; मासिक से दैनिक पर 0.01 से भी कम। जमा राशि का असर कहीं ज़्यादा होता है।
Should I deposit at the start or end of the month?
शुरुआत में, अगर आपके पास विकल्प हो। हर जमा पर एक अतिरिक्त अवधि का ब्याज मिलता है, जो आगे चक्रवृद्धि होता है। 7% पर 20 साल में यह समय अंतिम बैलेंस का लगभग 0.6% बनता है – छोटा, पर मुफ़्त।
Why is my bank account not growing like this?
आम तौर पर दो कारण होते हैं। विज्ञापित बचत दर अक्सर तभी मिलती है जब हर महीने कुछ शर्तें पूरी हों, और ब्याज पर आपकी मार्जिनल दर से टैक्स लगता है। दोनों मिलकर प्रभावी रिटर्न को यहाँ इस्तेमाल हुई घोषित दर से काफ़ी नीचे ले आते हैं।
How do I account for inflation?
नाममात्र रिटर्न की जगह वास्तविक रिटर्न डालें: अपने अनुमानित रिटर्न से अपेक्षित महंगाई घटाएँ। 7% नाममात्र और 2.5% महंगाई पर 4.5% की जगह 4.4% से गणना करें – सटीक आंकड़ा (1.07 ÷ 1.025) − 1 है।
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स्रोत
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