Kalkulator bunga majemuk
Lihat berapa jadinya saldo awal ditambah setoran rutin, dan berapa bagian dari angka akhirnya yang berupa bunga, bukan uang Anda sendiri.
Saldo setelah 20 tahun
US$300.851
57% di antaranya adalah bunga, bukan uang Anda sendiri
- Total setoran Anda
- US$130.000
- Bunga yang diperoleh
- US$170.851
- Kelipatan pertumbuhan
- 2,31
| Saldo awal | US$10.000 |
|---|---|
| Setoran | US$120.000 |
| Bunga | US$170.851 |
| Saldo akhir | US$300.851 |
Pada 7% selama 20 tahun, 57% saldo berupa bunga – setoran pada lima tahun pertama melakukan sebagian besar pekerjaannya.
Cara perhitungannya
Cara perhitungannya
Rumus pertumbuhan
Setiap periode, saldo mendapat bunga sesuai tingkat periodik, lalu setoran ditambahkan. Setoran di awal periode mendapat bunga satu periode lebih lama, yang bernilai sekitar 0,6% lebih banyak selama 20 tahun pada 7%.
FV = P(1+i)^N + PMT · ((1+i)^N − 1) / iSaat pemajemukan dan setoran tidak sejalan
Pemajemukan harian dengan setoran bulanan memerlukan konversi tingkat bunga, bukan perulangan harian: i = (1 + r/n)^(n/m) − 1, dengan n jumlah pemajemukan per tahun dan m jumlah setoran per tahun. Melewatkan langkah ini adalah kesalahan paling umum pada kalkulator yang dipublikasikan.
Contoh perhitungan: $10.000 ditambah $500 per bulan pada 7% selama 20 tahun
| Saldo awal | $10.000 |
|---|---|
| Setoran bulanan | $500 |
| Imbal hasil | 7% per tahun, dimajemukkan bulanan |
| Tahun | 20 |
| Saldo akhir | $300.851 |
|---|---|
| Total setoran Anda | $130.000 |
| Bunga yang diperoleh | $170.851 |
Bunga melampaui setoran Anda sendiri pada tahun ke-17. Memperpanjang hingga 25 tahun menghasilkan $462.290 – tambahan $161.439 tanpa mengubah setoran.
Asumsi yang dipakai
- Imbal hasil dianggap konstan – di pasar sebenarnya tidak.
- Tanpa pajak atas bunga atau keuntungan.
- Tanpa biaya, yang biasanya mencapai 0,2–1% per tahun.
- Setoran tidak pernah disesuaikan dengan inflasi.
Kesalahan yang sering terjadi
- Tingkat nominal 7% yang dimajemukkan bulanan setara 7,23% efektif per tahun – tingkat yang dikutip dan tingkat efektif bukan angka yang sama.
- Inflasi tidak dikurangkan di sini. Dengan inflasi 2,5%, $300.000 dalam 20 tahun hanya bisa membeli apa yang sekarang dibeli dengan sekitar $183.000.
- Biaya juga ikut majemuk: biaya tahunan 1% memakan sekitar 18% dari saldo akhir selama 20 tahun.
Pertanyaan
How much do I need to save each month to reach $1 million?
Mulai dari nol dengan 7% per tahun, sekitar $1.920 per bulan selama 20 tahun, atau $820 per bulan selama 30 tahun. Tambahan satu dekade memangkas setoran yang dibutuhkan hingga kurang dari separuhnya, karena tahun-tahun terakhir hampir seluruhnya berupa bunga.
What return should I assume?
Gunakan tingkat yang dapat Anda pertanggungjawabkan. Kas dan deposito berjangka mengikuti suku bunga acuan; portofolio saham yang terdiversifikasi secara historis menghasilkan sekitar 7% per tahun sebelum inflasi dalam jangka panjang, dengan penurunan besar di sepanjang jalan. Hitung juga dengan tingkat yang lebih rendah sebagai pembanding.
Does compounding frequency make much difference?
Lebih kecil dari perkiraan kebanyakan orang. Pada tingkat nominal 7%, beralih dari pemajemukan tahunan ke bulanan menambah sekitar 0,23 poin persentase imbal hasil efektif; dari bulanan ke harian menambah kurang dari 0,01. Besarnya setoran jauh lebih menentukan.
Should I deposit at the start or end of the month?
Di awal, jika Anda bisa memilih. Setiap setoran mendapat bunga satu periode lebih lama, dan bunga itu ikut berbunga. Selama 20 tahun pada 7%, perbedaan waktu ini bernilai sekitar 0,6% dari saldo akhir – kecil, tetapi gratis.
Why is my bank account not growing like this?
Biasanya karena dua hal. Suku bunga tabungan yang diiklankan sering hanya berlaku jika syarat tertentu dipenuhi setiap bulan, dan bunga dikenai pajak sesuai tarif marginal Anda. Keduanya menekan imbal hasil efektif jauh di bawah angka utama yang dipakai di sini.
How do I account for inflation?
Masukkan imbal hasil riil, bukan nominal: kurangi imbal hasil yang Anda asumsikan dengan perkiraan inflasi. Dengan 7% nominal dan inflasi 2,5%, gunakan 4,4% alih-alih 4,5% – angka tepatnya adalah (1,07 ÷ 1,025) − 1.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0