Kalkulator cicilan KPR
Hitung cicilan KPR, berapa bagiannya yang berupa bunga, dan berapa yang benar-benar Anda hemat dengan membayar sedikit lebih banyak setiap periode.
Sepanjang jangka waktu
Cara perhitungannya
Rumus cicilan
Pinjaman amortisasi standar memakai cicilan tetap yang besarnya diatur agar saldo mencapai nol pada pembayaran terakhir. Suku bunga periodik adalah suku bunga tahunan dibagi jumlah cicilan per tahun.
cicilan = P · i / (1 − (1 + i)^−n)Pembayaran ekstra dan cicilan terakhir
Uang ekstra seluruhnya masuk ke pokok, sehingga menghapus saldo sekaligus semua bunga masa depan atasnya – di sini $200 per bulan menghemat $111.136. Cicilan terakhir disesuaikan dengan saldo yang tepat, itulah sebabnya jadwal ditutup di nol, bukan selisih beberapa sen.
Contoh perhitungan: $650.000 selama 30 tahun pada 6,1%
| Jumlah pinjaman | $650.000 |
|---|---|
| Suku bunga | 6,10% per tahun |
| Tenor | 30 tahun, bulanan |
| Cicilan bulanan | $3.939 |
|---|---|
| Total bunga | $768.025 |
| Total dibayar | $1.418.025 |
Menambah $200 per bulan melunasi pinjaman 3,7 tahun lebih cepat dan menghemat $111.136 bunga – sekitar 28 kali lipat dari uang ekstra yang Anda bayarkan.
Asumsi yang dipakai
- Suku bunga tidak pernah berubah selama seluruh tenor.
- Cicilan dibayar tepat waktu setiap periode.
- Tanpa biaya, rekening offset atau redraw.
- Tanpa LMI maupun stamp duty.
Kesalahan yang sering terjadi
- Suku bunga yang diiklankan bukan suku bunga pembanding: biaya bisa menambah 0,1–0,4 poin persentase ke biaya sebenarnya.
- Cicilan dua mingguan hanya menghemat jika besarnya setengah cicilan bulanan – itu berarti 26 setengah-cicilan, atau 13 bulan cicilan per tahun.
- Pembayaran ekstra hanya memperpendek pinjaman jika pemberi pinjaman langsung menerapkannya ke pokok, bukan menyimpannya sebagai pembayaran di muka.
Pertanyaan
How much of my repayment goes to interest?
Di awal, sebagian besar. Pada pinjaman $650.000 dengan bunga 6,1%, cicilan bulanan pertama berisi sekitar $3.304 bunga dan $634 pokok. Porsinya mencapai 50/50 pada tahun ke-18,8, lalu cepat berbalik.
Do fortnightly repayments really pay off a loan faster?
Hanya jika setiap pembayaran tepat setengah dari cicilan bulanan. Itu menghasilkan 26 setengah-cicilan per tahun – setara 13 cicilan bulanan, bukan 12. Jika pemberi pinjaman hanya menghitung ulang jumlah dua mingguan yang sebenarnya, penghematannya hilang.
Is it better to pay extra off the loan or invest?
Melunasi pinjaman memberi hasil persis sebesar suku bunga pinjaman – di sini 6,1% – tanpa risiko pasar dan tanpa pajak atas penghematannya. Berinvestasi mungkin menghasilkan lebih, tetapi dengan risiko dan pajak. Bandingkan suku bunga pinjaman dengan perkiraan imbal hasil setelah pajak, bukan imbal hasil pasar yang dikutip.
What happens to my repayment if rates rise 1%?
Pada pinjaman $650.000 selama 30 tahun, kenaikan dari 6,1% ke 7,1% menaikkan cicilan bulanan sebesar $429. Masukkan suku bunga yang lebih tinggi di sini untuk melihat angka Anda sendiri sebelum meminjam, bukan sesudahnya.
Why does a Canadian lender quote a different repayment?
Suku bunga KPR Kanada menurut hukum dikutip dengan pemajemukan semesteran, jadi suku bunga periodik bulanannya adalah (1 + r/2)^(1/6) − 1, bukan r/12. Ubah konvensi suku bunga di Opsi lainnya agar sesuai.
Does this include property tax, insurance or strata?
Tidak. Ini hanya pokok dan bunga. Biaya rutin seperti pajak daerah, asuransi, iuran pengelola (strata) dan perawatan biasanya menambah 0,5–1,5% dari nilai properti per tahun dan tidak termasuk dalam cicilan pinjaman.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0