Kalkulator for terminbeløp på boliglån
Regn ut terminbeløpet på et boliglån, hvor mye av det som er renter, og hva litt ekstra hver periode faktisk sparer deg.
Over hele løpetiden
Slik beregnes det
Formelen for terminbeløpet
Et vanlig annuitetslån bruker et fast terminbeløp som er beregnet slik at saldoen når null ved siste innbetaling. Den periodiske renten er årsrenten delt på antall terminbeløp i året.
terminbeløp = P · i / (1 − (1 + i)^−n)Ekstra nedbetaling og det siste terminbeløpet
Ekstra penger går i sin helhet til avdrag, så de fjerner både saldoen og alle fremtidige renter på den – 200 $ i måneden sparer her 111 136 $. Det siste terminbeløpet justeres til den eksakte saldoen, og derfor ender planen på null og ikke noen øre unna.
Regneeksempel: 650 000 $ over 30 år til 6,1 %
| Lånebeløp | 650 000 $ |
|---|---|
| Rente | 6,10 % p.a. |
| Løpetid | 30 år, månedlig |
| Månedlig terminbeløp | 3 939 $ |
|---|---|
| Samlede renter | 768 025 $ |
| Totalt tilbakebetalt | 1 418 025 $ |
Legger du til 200 $ i måneden, er lånet nedbetalt 3,7 år tidligere, og du sparer 111 136 $ i renter – rundt 28 ganger det ekstra du betaler inn.
Hva beregningen forutsetter
- Renten endres aldri i hele løpetiden.
- Terminbeløpene betales i tide, hver periode.
- Ingen gebyrer, offset-konto eller gjenopptrekk.
- Ingen LMI (låneforsikring) eller stamp duty (dokumentavgift).
Der det ofte går galt
- Den annonserte renten er ikke den effektive renten: gebyrer kan legge 0,1–0,4 prosentpoeng til den reelle kostnaden.
- Terminbeløp annenhver uke sparer bare penger når de er halvparten av det månedlige beløpet – det gir 26 halve innbetalinger, eller 13 måneders terminbeløp i året.
- Ekstra nedbetaling forkorter bare lånet hvis långiveren straks bruker den til å redusere hovedstolen, i stedet for å holde den som forskuddsbetaling.
Spørsmål
How much of my repayment goes to interest?
I starten det meste. På et lån på 650 000 $ til 6,1 % er det første månedlige terminbeløpet rundt 3 304 $ i renter og 634 $ i avdrag. Fordelingen når 50/50 i år 18,8 og snur deretter raskt.
Do fortnightly repayments really pay off a loan faster?
Bare hvis hvert av dem er nøyaktig halvparten av det månedlige terminbeløpet. Det gir 26 halve innbetalinger i året – tilsvarende 13 månedlige terminbeløp i stedet for 12. Hvis långiveren bare regner ut et ekte beløp for annenhver uke, forsvinner besparelsen.
Is it better to pay extra off the loan or invest?
Å betale ned et lån gir nøyaktig lånerenten – her 6,1 % – uten markedsrisiko og uten skatt på besparelsen. Å investere kan gi mer, men med risiko og skatt. Sammenlign lånerenten med forventet avkastning etter skatt, ikke markedets overskriftsavkastning.
What happens to my repayment if rates rise 1%?
På et lån på 650 000 $ over 30 år øker en renteøkning fra 6,1 % til 7,1 % det månedlige terminbeløpet med 429 $. Legg inn den høyere renten her for å se ditt eget tall før du låner, ikke etterpå.
Why does a Canadian lender quote a different repayment?
Kanadiske boliglånsrenter oppgis ved lov med halvårlig kapitalisering, så den månedlige periodiske renten er (1 + r/2)^(1/6) − 1 i stedet for r/12. Bytt rentekonvensjon under Flere valg slik at den passer.
Does this include property tax, insurance or strata?
Nei. Dette er bare avdrag og renter. Løpende kostnader som kommunale avgifter, forsikring, felleskostnader og vedlikehold utgjør typisk 0,5–1,5 % av eiendomsverdien i året og er ikke en del av terminbeløpet.
Relaterte verktøy
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0